پوشش بیمه. چرا rsa یک شرکت بیمه برای من انتخاب می کند برداشت از پرداخت از بیمه گذار

در حال حاضر، برای هر فرد مهم است که تضمین های خاصی داشته باشد که بتواند نه تنها حمایت مالی از اموال را فراهم کند، بلکه برای خود شهروندان نیز در آینده اطمینان حاصل کند و حتی اگر به طور کامل یا جزئی از کار افتاده باشند، از حمایت مالی برخوردار شوند. کارفرما یا دولت این را می توان از طریق یک سیستم بیمه ای که به هزینه مشارکت افراد ذینفع وجود دارد، به دست آورد.

شرح

برای هر فردی که تصمیم به انعقاد قرارداد بیمه ای دارد یا قبلاً آن را امضا کرده است، مهم است که بداند پوشش بیمه چیست. این یک پرداخت بیمه است که هنگام بیمه اموال، گاهی اوقات غرامت بیمه نامیده می شود. نشان دهنده میزان ارزش گذاری اموال مقرر در قرارداد (مبلغ بیمه) نسبت به ارزش واقعی آن است.

به عبارت دیگر، این بیان ارزش مبلغ معینی به ارز معین است که برای آن قرارداد بیمه منعقد می شود. مفهوم پوشش بیمه ای برای تعیین تعهدات عمومی بیمه گر در مجموع انواع بیمه های انجام شده به کار می رود.

اگر بیمه‌گذار متحمل ضرر شود، می‌تواند غرامت نقدی و غیرنقدی دریافت کند. به عنوان مثال، در یک شرکت بیمه خودرو، شرکت ممکن است به جای بازپرداخت وجه، خودرو را تعمیر کند یا قطعات آن را تعویض کند.

برای دریافت غرامت، حمله مورد نیاز است. رویداد بیمه شده- حوادث مشخص شده در قرارداد. پس از وقوع این حادثه و شناخته شدن آن به عنوان بیمه شده، بیمه گذار مستحق جبران خسارت از بیمه گر است.

اشکال پوشش بیمه

حوادث بیمه ای به گروه های مختلفی تقسیم می شوند. محبوب ترین طبقه بندی فرم ها بر اساس موضوع بیمه که شامل دسته های زیر است:

1. بیمه اموال. هدف اصلی بیمه اموال، حمایت رسمی از اموال غیرمنقول و جبران خسارت احتمالی است. اشیاء آن شامل هر گونه اموال متعلق به بیمه شده است:

• حمل و نقل؛
• املاک مسکونی;
• زمین؛
• محصول؛
• حیوانات؛
• فهرست؛
• تجهیزات و غیره

2. بیمه اشخاص. به شما امکان می دهد سلامت و حتی زندگی یک فرد را بیمه کنید. آن شامل:

• بیمه سلامت و زندگی؛
• بیمه اجتماعی؛
• بیمه بازنشستگی؛
• بیمه سلامتو غیره.

این نوع بیمه به شما امکان می دهد در برابر خطرات احتمالی که عملکرد، سلامت و در برخی موارد زندگی افراد را تهدید می کند محافظت کنید. از آنجایی که ارزیابی عینی زندگی یا فوت غیرممکن است، مبالغ بیمه با در نظر گرفتن توانایی های مالی بیمه شده و خواسته های وی محاسبه می شود. در عین حال بیمه شده شخصیفقط می تواند برای جلوگیری از مشکلات مالی که ممکن است پس از ناتوانی یا مرگ، تلاش کند.

سیستم های بیمه

اصطلاح "سیستم پوشش بیمه" برای تدوین راهی برای جبران خسارات وارده استفاده می شود. بسته به سیستم، نسبت بین پوشش بیمه ای و خسارت واقعی محاسبه می شود. به عنوان مثال، اگر یک شی به ارزش 10 میلیون روبل به مبلغ 5 میلیون بیمه شود، در این صورت سطح پوشش بیمه 50٪ خواهد بود.

سیستم های مختلفی وجود دارد که از روش های مختلف جبران خسارت استفاده می کنند.

بیمه هزینه

این نوع بیمه کاملاً گسترده است. سیستم بیمه پس از ارزیابی اموال در همان روزی که قرارداد منعقد و امضا شد شروع به اعمال می کند. مبلغ غرامت در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، ارزش واقعی شی خواهد بود. پرداخت به صورت کامل انجام خواهد شد.

سیستم مسئولیت متناسب

هنگام انجام بیمه ناقص اموال بخش های مختلف تجاری، اغلب از سیستم مسئولیت متناسب استفاده می شود. در این صورت پرداخت غرامت همان سهم زیان است که برابر با نسبت ارزیابی بیمه و ارزش واقعی عین ملک خواهد بود. نتیجه این است که نسبت پرداخت های بیمه به خسارات وارده با نسبت مبلغ بیمه به ارزش گذاری دارایی مطابقت دارد.

سیستم ریسک اول

ماهیت این سیستم این است که خسارات وارده به اموال در محدوده مبلغ بیمه مندرج در قرارداد به طور کامل پرداخت می شود (به اصطلاح ریسک اول) و زیان بیش از مبلغ توافق شده (به اصطلاح ریسک دوم) ) جبران نمی شود. این نوع بیمه بیشتر در اجرای قراردادها برای اطمینان از ایمنی وسایل نقلیه شخصی و املاک استفاده می شود.

فرض کنید مبلغ بیمه در انعقاد قرارداد بالغ بر 10 میلیون روبل باشد. سپس ضرر 5 میلیون روبلی جبران می شود. با این حال، اگر میزان خسارت 14 میلیون روبل باشد، بیمه گر 10 میلیون روبل به قربانی پرداخت می کند و مبلغ باقی مانده (4 میلیون روبل) معوق باقی می ماند.

بیمه با هزینه تاریخی

سیستم مورد استفاده برای بیمه به ارزش دارایی جایگزین هنگام انعقاد و امضای قرارداد اعمال می شود که نشان می دهد مبلغ غرامت بیمه قیمت ملک بدون احتساب استهلاک انباشته است. به نظر می رسد که میزان پرداخت غرامت برابر با هزینه یک شی جدید از نوع مربوطه خواهد بود.

سیستم مسئولیت نهایی

این سیستم بیمه به ندرت استفاده می شود. این روش از نظر تاریخی توسعه یافته است و تا سال 1934 در اتحاد جماهیر شوروی در هنگام درخواست بیمه برای محصولات سبزیجات و باغبانی در کشاورزی مورد استفاده قرار می گرفت. ماهیت روش در تعریف حداقل و حداکثر خسارت قابل جبران در قرارداد نهفته است.

سیستم بیمه دوگانه (سه گانه).

گاهی اوقات شرایطی پیش می‌آید که بیمه‌گذار با بیمه‌گرهای مختلف برای یک موضوع قرارداد منعقد می‌کند. در نتیجه، کل مبلغ پرداختی غرامت از تمام شرکت های بیمه می تواند از نظر تئوری از ارزش واقعی شی بیشتر شود. در چنین شرایطی، در صورت وقوع حادثه بیمه‌شده، غرامت بیمه‌ای با توجه به مبالغ پرداختی که در قراردادها قید می‌شود بین بیمه‌گذاران تقسیم می‌شود و در نتیجه از میزان مسئولیت بیمه‌ای هر یک از آنها کاسته می‌شود.

فرض کنید ارزش واقعی یک ملک 10 میلیون روبل است. یک فرد با یک شرکت بیمه به مبلغ 9 میلیون روبل و با شرکتی دیگر به مبلغ 6 میلیون روبل قرارداد منعقد کرده است.سپس در صورت از بین رفتن کامل کالای مورد بیمه، مبلغ کل پوشش بیمه ای هر دو بیمه گذار برابر خواهد بود. 10 میلیون روبل. شرکت اول 6 میلیون روبل و دومی - 4 میلیون روبل پرداخت خواهد کرد.

برخی از سیستم های بیمه ذکر شده در بالا نیز می توانند هنگام انعقاد قراردادهای بیمه شخصی (و نه تنها در بیمه اموال) مورد استفاده قرار گیرند.

ثبت قرارداد

صورت توافقنامه همواره مورد تایید مقررات جاری در شرکت بیمه بوده و سندی از پیش تنظیم شده از نوع معینی است که حقیقت بیمه را ثابت می کند.

بدون شکست، یک قرارداد بیمه اموال یا یک توافقنامه در مورد تضمین امنیت شخصی باید حاوی اطلاعاتی در مورد موارد زیر باشد:

• دوره های زمانی بیمه؛
• طرفین درگیر در ثبت بیمه؛
• اموالی که قرارداد برای آن تنظیم شده است؛
• میزان و نحوه پرداخت غرامت بیمه؛
• حساب های بانکی؛
• رویدادهای بیمه؛
• میزان و دفعات پرداخت کمک ها.

این قرارداد با امضای همه طرفین و مهر بیمه گر تایید می شود.

برای تنظیم قرارداد، بیمه شده باید درخواستی بنویسد که تمام شرایط بیمه را نشان دهد. این قرارداد پس از پرداخت حق بیمه مقرر توسط بیمه شده و با الصاق امضای طرفین لازم الاجرا می شود. پس از آن، بیمه گذار یک بیمه نامه دریافت می کند - سندی که واقعیت امضای قرارداد بیمه را تأیید می کند. این شامل تمام اطلاعات مشخص شده در قرارداد بیمه است.

مراحل پرداخت پوشش بیمه

وظیفه اصلی بیمه گر پرداخت غرامت در مواقعی است که حادثه بیمه شده رخ می دهد.

پرداخت بیمه مبلغ مستند مشخصی است (هم به صورت نقدی و هم به صورت نقدی قابل بیان است در نوع) مشخص شده در توافق نامه یا تصویب شده توسط قانون فدرال "در مورد سازماندهی تجارت بیمه در فدراسیون روسیه". توسط بیمه گر به شخصی که با او قرارداد بیمه اموال امضا کرده است (در برخی موارد، قرارداد بیمه انفرادی) پرداخت می شود.

سقف مبلغ بیمه ای که شرکت در اثر خسارت وارده به موضوع بیمه پرداخت می کند در قرارداد مقرر شده است که نشان دهنده مدت زمان قرارداد نیز می باشد. بیمه شده برای دریافت غرامت باید کلیه مدارک مورد تایید قانون و اثبات وقوع حادثه بیمه شده را جمع آوری و همچنین مدرک شناسایی و بیمه نامه ارائه نماید.

مبلغ بیمه مندرج در توافقنامه را می توان به ارز روسیه - روبل پرداخت کرد، اگر ارز دیگری در توافق نامه ذکر نشده باشد. در صورت تأخیر در پرداخت های اجباری، بیمه گر باید طبق ماده 395 قانون مدنی فدراسیون روسیه جریمه ای بپردازد که گاهی اوقات به عنوان درصدی از مبلغ پرداخت نشده به موقع ارائه می شود (در صورتی که این امر توسط قوانین پیش بینی شده باشد. توافقنامه).

پرداخت های بیمه اموال

پوشش بیمه ای مفهومی است که اغلب در هنگام درخواست بیمه اموال، «غرامت بیمه» نامیده می شود. این نام به موضوع نزدیکتر است، زیرا در صورت آسیب به اموال متعلق به بیمه گذار، خسارات وارده جبران می شود.

پس از وقوع حادثه بیمه شده، بیمه شده موظف است وقوع آن را در مدت زمان مقرر در قرارداد به متخصص شرکت بیمه اعلام کند. امکان انجام چنین کاری وجود دارد روش های مختلف: از طریق تماس تلفنی، نامه ای یا مراجعه حضوری. پس از آن، فرم درخواست برای پرداخت پوشش بیمه، اصل بیمه نامهو نتیجه گیری مستقل ارگان های مجاز در مورد علل و شرایط حادثه.

نماینده بیمه گر پس از دریافت درخواست، اقدام به تنظیم بیمه نامه می کند که اسناد شواهد مختلفی را به آن ضمیمه می کند: اعمال استهلاک اموال غیرمنقول، اقدامات تخریب اموال، اعمال معاینه مستقل، محاسبات ضرر و زیان و مبالغ. بیمه شده

سپس ظرف یک هفته (مگر در مواردی که در توافقنامه مشخص شده باشد) وجوهی برای پرداخت پوشش بیمه ای به صورت نقدی یا غیرنقدی اختصاص می یابد.

خسارت در حدود مبلغ بیمه مندرج در قرارداد پرداخت می شود. این ممکن است شامل هزینه‌های متحمل شده توسط بیمه‌گر در طول تلاش برای ذخیره اموال باشد، حتی اگر این اقدامات نتیجه مثبتی نداشته باشد. غرامت بیمه در فرم پولمی تواند با اموالی شبیه به گمشده جایگزین شود.

پرداخت در بیمه خصوصی

عنوان "مبلغ بیمه شده" و همچنین مفهوم "تامین بیمه" مترادف عبارت "پرداخت های انجام شده تحت یک قرارداد بیمه فردی" است. در این صورت شرکت بیمه متعهد می شود در مواردی که به سن مقرر رسیده باشد، خسارتی که به سلامت بیمه شده وارد می شود، یکبار یا در فواصل زمانی معین، بر حسب شرایط قرارداد منعقده، مبلغی را که در قرارداد مقرر می شود، پرداخت نماید. شخص رخ داده است و همچنین در صورت وقوع رویداد بیمه شده دیگری. مستمری ها قابل پرداخت هستند، مستمری ها مبالغ ثابتی هستند که در فواصل منظم پرداخت می شوند، مستمری ها پرداخت های دوره ای متوالی هستند.

برداشت وجه از بیمه گر

شرکت بیمه حق کامل عدم پرداخت پوشش بیمه ای را دارد. این امر در موارد زیر که در قانون پیش بینی شده است جایز است:

1) در صورت عدم هشدار بیمه گذار در مورد وقوع حادثه بیمه شده در زمان توافق شده.

2) در صورتی که واقعه بیمه شده به دلیل عمدی از طرف بیمه گذار رخ داده باشد.

3) به دلیل سهل انگاری شدید بیمه شده (دلیل ناکافی برای امتناع از پرداخت غرامت در بیمه انفرادی).

4) هنگامی که عمل فورس ماژور رخ داد:

• مانورهای نظامی
• انفجار هسته ای،
• جنگ داخلی؛

5) اگر مصادره اموال یا تخریب آن توسط مراجع مجاز دولتی انجام شده باشد.

در سایر شرایط، بیمه‌گر موظف است تمام خسارات وارده به بیمه‌شده، ذینفع یا بیمه‌گذار را به طور کامل جبران کند.

نتیجه

پوشش بیمه مفهومی است که معانی متعددی دارد. در برخی موارد برای نشان دادن مبالغ پرداخت شده در بیمه شخصی استفاده می شود و در برخی دیگر نشان دهنده نسبت ارزیابی بیمه به ارزش کل دارایی بیمه شده در بیمه اموال است. پرداخت پوشش بیمه ای به دو صورت نقدی و غیر نقدی و غیر نقدی و غیرنقدی قابل پرداخت است و مبلغ کل خسارت به رده حادثه بیمه شده و مفاد مقرر در قرارداد بستگی دارد.

در برخی موارد، شرکت بیمه این اختیار را دارد که خسارت مالی یا صدمات جانی را جبران نکند. اغلب این به دلایلی است که خود بیمه گذار مقصر است.

یا به شخص دیگری برای عواقب قراردادها.

مجموعه ای از وقایع پیش بینی شده توسط شرایط یک نوع خاص یا نوع خاصی از بیمه که در صورت وقوع آن انجام می شود.

گاهی مفهوم «حجم پوشش بیمه» نیز در این معنا به کار می رود.

پوشش بیمه ای - به صورت مطلق (ارزش) مبلغی که برای آن اشیاء خاص یا تمام دارایی بیمه شده بیمه شده است. مفهوم پوشش بیمه ای همچنین برای ارزیابی کل تعهدات یک سازمان بیمه گر برای مجموع انواع بیمه های آن استفاده می شود.

نگهداری بیمه (نگهداری بیمه) - رابطه با ارزش دارایی بیمه شده؛ حداکثر پوشش بیمه ای 100٪ است.

پوشش بیمه ای - سیستم آسیب (ناشی از یک رویداد بیمه شده) به زندگی و سلامت بیمه شده در قالب مبالغی که توسط بیمه گر به بیمه شده (یا اشخاصی که حق آن را دارند) پرداخت یا جبران می کند. با قانون قابل اجرا

پوشش بیمه ای - سطح ارزیابی بیمه در رابطه با ارزش اموال پذیرفته شده برای اهداف بیمه. در سازمان پوشش بیمه ای نظام مسئولیت متناسب، حاشیه ای و نظام ریسک اول وجود دارد. رایج ترین مواردی که در عمل استفاده می شود، سیستم مسئولیت متناسب و سیستم ریسک اول است.

سیستم مسئولیت متناسب- شکل سازمانی پوشش بیمه ای که پرداخت غرامت بیمه را در سهم از پیش تعیین شده (نسبت) فراهم می کند. غرامت بیمه به میزان بخشی که مبلغ بیمه شده به نسبت ارزیابی موضوع بیمه است پرداخت می شود. مثلاً اگر مبلغ بیمه شده معادل 80 درصد برآورد موضوع بیمه باشد، غرامت بیمه 80 درصد خسارت خواهد بود. بقیه زیان (20% در این مثال) در خطر بیمه گذار باقی می ماند. سهم معین بیمه شده در پوشش خسارت را کسر خود بیمه گذار می گویند.

سیستم مسئولیت نهایی- شکل سازمانی پوشش بیمه ای که جبران خسارت را به عنوان تفاوت بین حد از پیش تعیین شده و سطح درآمد حاصل شده فراهم می کند. در صورتی که در اثر حادثه ای بیمه شده سطح درآمد بیمه شده کمتر از حد تعیین شده باشد، مابه التفاوت حد و درآمد واقعی مشمول جبران خسارت می شود.

سیستم ریسک اول- شکل سازمانی پوشش بیمه ای که پرداخت غرامت بیمه را به میزان خسارت واقعی، اما نه بیشتر از مبلغ بیمه از پیش تعیین شده توسط طرفین، فراهم می کند. در این صورت تمام خسارت های وارده به مبلغ بیمه (ریسک اول) به طور کامل جبران می شود و خسارت مازاد بر مبلغ بیمه شده (ریسک دوم) به هیچ وجه جبران نمی شود.

بیمه گذار باید اولین کسی باشد که به تعهدات خود در قرارداد بیمه عمل می کند، یعنی. حق بیمه (حق بیمه) را بپردازد و از این طریق بیمه گر را تامین مالی کند. بنابراین منبع اولیه سازمان حق بیمه است.

میزان حق بیمه برای هر نوع بیمه متفاوت است و به دو مقدار مبلغ بیمه شده و نرخ بیمه بستگی دارد. جمع آوری کل حق بیمه باید تضمین کننده اجرای بی وقفه تعهدات بیمه گر در قبال بیمه گذاران برای جبران خسارت، پوشش هزینه های انجام کار و کسب سود باشد.

یک منبع درآمد مهم برای بیمه گر، فعالیت سرمایه گذاری آن است.

ذخایر بیمه و سایر وجوه بیمه گر

ویژگی اصلی فعالیت یک سازمان بیمه ای وجود انواع ذخایر خاص به عنوان بخشی از سرمایه جذب شده است که دارای هدف مشخصی هستند. آنها منعکس کننده میزان تعهدات بیمه گر تحت قراردادهای بیمه ای هستند که او با بیمه گذار منعقد کرده است، اما در تاریخ انجام نشده است. این لحظهزمان. لزوم ایجاد ذخایر بیمه در قانون پیش بینی شده است، آنها در هزینه خدمات بیمه ای لحاظ شده و از پایه مالیاتی خارج می شوند.

هدف و ترتیب تشکیل انواع متفاوتذخایر بیمه متفاوت است، اما نکته رایج این است که آنها منابع بیمه ای ویژه در گردش موقتا رایگان هستند و متعلق به بیمه گذار نیستند. اندوخته بیمه ای سازمان که با هزینه حق بیمه بیمه شدگان (به هزینه خالص حق بیمه) تشکیل می شود برای پرداخت غرامت بیمه و پوشش بیمه ای در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده در نظر گرفته شده است. در عین حال، این وجوه می تواند توسط بیمه گر به عنوان منبع سرمایه گذاری برای ایجاد درآمد اضافی به منظور بهبود خدمات بیمه شدگان، افزایش رقابت پذیری محصولات بیمه ای و سطح نقدینگی سازمان بیمه گر مورد استفاده قرار گیرد.

عوامل اصلی زیر بر مکانیسم تشکیل ذخایر بیمه تا یک درجه تأثیر می‌گذارند: وارونگی چرخه شرکت بیمه، ثبات سبد بیمه، ساختار شرکت بیمه، مشارکت بیمه‌گر در فعالیت‌های سرمایه‌گذاری. ، سطح توسعه بیمه اتکایی در بازار و تورم.

ترکیب و ساختار ذخایر بیمه به ویژگی های اجرا بستگی دارد انواع مختلفبیمه مطابق با الزامات قانون بیمه ، ذخایر بیمه ای که برای انجام تعهدات ناشی از قراردادهای بیمه ای در نظر گرفته شده است به طور جداگانه برای بیمه عمر و انواع بیمه های غیر از بیمه عمر تشکیل می شود.

کلیه بیمه گذاران جمهوری بلاروس از 1 ژانویه 2001 انواع ذخایر بیمه زیر را تشکیل می دهند: ذخایر فنی، ذخایر ریاضی، صندوق (ذخیره) اقدامات پیشگیرانه و صندوق تضمین.

برای انجام تعهدات مندرج در قراردادها بیمه عمرذخایر ویژه ایجاد می شود، به نام ریاضیبا توجه به مبنای ریاضی محاسبه آنها. ذخایر بیمه برای بیمه عمر به منظور اطمینان از انجام تعهدات بیمه گر تحت قراردادهای منعقده در موارد زیر در نظر گرفته شده است:

بقای بیمه شده تا انقضای مدت قرارداد بیمه، سایر مدت یا سن تعیین شده توسط آن.

فوت شخص بیمه شده؛

تاریخ سررسید برای پرداخت مستمری، مستمری یا مستمری.

بیمه گر هنگام تعیین نتایج مالی از فعالیت های بیمه ای، ذخایر بیمه ای بیمه عمر را به صورت ماهانه محاسبه می کند.

مبنای تعیین اندازه اندوخته بیمه عمر، خالص حق بیمه دریافتی تحت قراردادهای منعقده این نوع بیمه نامه های عمر در ماه مورد گزارش و به عنوان حاصلضرب حاصل جمع حق بیمه در ساختار حق بیمه ناخالص و محاسبه می شود. سهم تعرفه خالص در ساختار تعرفه ناخالص این نوع بیمه است.

انواع بیمه غیر از بیمه عمرانواع ذخایر فنی بیمه زیر تشکیل می شود:

ذخیره حق بیمه به دست نیامده (URP)؛

ذخایر برای زیان: ذخیره برای زیان های گزارش شده اما تسویه نشده (RZNU)، ذخیره برای زیان های رخ داده اما گزارش نشده (IBNR).

ذخایر اضافی: ذخیره فاجعه (RC)، ذخیره نوسان ضرر (RCU)، سایر انواع ذخایر مربوط به ویژگی های تعهدات تحت قراردادهای بیمه.

حق بیمه پایه (BIP) به عنوان پایگاه داده اولیه برای محاسبه ذخایر فنی (به استثنای زیان های اعلام شده اما تسویه نشده) در نظر گرفته می شود.

حق بیمه پایه به شرح زیر محاسبه می شود:

برنج. طرحی برای تعیین پایه اولیه برای تشکیل ذخایر فنی

حق بیمه پایه معادل حق بیمه ناخالص دریافتی در دوره گزارش منهای کارمزد واقعی تعلق گرفته برای انعقاد قراردادهای بیمه و میزان وجوه تخصیص یافته به صندوق های ذخیره اقدامات پیشگیرانه و ضمانت (GF) می باشد.

اندوخته حق بیمه به دست نیامده (URP) اصلی ترین ذخایر فنی است و نشان دهنده حق بیمه پایه دریافتی تحت قراردادهای بیمه ای است که در دوره گزارش لازم الاجرا بوده و مربوط به مدت اعتبار قرارداد بیمه است که فراتر از دوره گزارش است.

بسته به نحوه محاسبه RNP، انواع فعالیت های بیمه ای به سه گروه حسابداری تقسیم می شوند.

اولین گروه حسابداری شامل: بیمه حوادث; بیمه حمل و نقل؛ بیمه بار. انواع دیگر بیمه اموال؛ بیمه مسئولیت مالکان وسیله نقلیهسایر انواع بیمه مسئولیت بیمه درمانی با درمان در خارج از کشور

حق بیمه دریافت نشده (UA) برای انواع فعالیت های بیمه ای گروه اول برای هر قرارداد بیمه به روش prorata temporis به طور جداگانه محاسبه می شود - متناسب با مدت زمان منقضی نشده آن از تاریخ تسویه به عنوان حاصلضرب حق بیمه پایه پذیرفته شده. برای محاسبه و نسبت مدت زمان منقضی نشده قرارداد بیمه (به روز) به تاریخ تسویه به کل مدت قرارداد بیمه (به روز) طبق فرمول زیر:

Npi=Tbi، (1)

جایی که NPi - حق بیمه به دست نیاورده تحت قرارداد i-ام.

Tbi - حق بیمه پایه طبق قرارداد i-ام.

Ni - مدت اعتبار i امین قرارداد بیمه در روز.

Mi - تعداد روزهای از لازم الاجرا شدن قرارداد i-ام تا تاریخ تسویه حساب.

در قراردادهای یک نوع بیمه خاص با شرایط اعتبار متفاوت، دفعات پرداخت حق بیمه، روش دوم یعنی روش بیست و چهارم (بیست و چهارم)" می تواند برای تعیین حق بیمه دریافت نشده استفاده شود. بر اساس این روش، حق بیمه پایه قراردادها بر اساس ماه شروع مسئولیت بیمه گر، دفعات پرداخت حق بیمه ناخالص و مدت قرارداد بیمه گروه بندی می شود. مبلغ حق بیمه به دست نیاورده به طور جداگانه برای هر قرارداد بیمه متناسب با مدت منقضی نشده آن در تاریخ تسویه به عنوان حاصلضرب حق بیمه پایه به نسبت مدت منقضی نشده قرارداد بیمه (به ماه) به کل مدت تعیین می شود. قرارداد بیمه برای محاسبه حق بیمه به دست نیاورده (در ماه).

گروه دوم حسابداری شامل: بیمه ریسک های مالی; بیمه اعتباری

برای این گروه حق بیمه دریافت نشده برای هر قرارداد بیمه به میزان حق بیمه پایه تا انقضای کامل قرارداد بیمه تعیین می شود.

گروه سوم حسابداری شامل انواع بیمه ای است که امکان انعقاد قراردادهای بیمه با تاریخ شروع و پایان نامشخص ("باز") را برای قرارداد بیمه فراهم می کند.

حق بیمه دریافت نشده این گروه حسابداری برای هر قرارداد بیمه به میزان 50 درصد حق بیمه پایه در تاریخ تسویه تعیین می شود.

مبلغ حق بیمه دریافت نشده در کلیه قراردادهای این نوع بیمه، RNP بیمه گر بر حسب نوع بیمه است.

این روش‌های محاسبه حق بیمه دریافت‌نشده مشابه روش‌های بیمه‌گران خارجی است.

ذخایر زیان برای هر نوع بیمه تشکیل می شود.

ذخیره خسارت گزارش شده اما تسویه نشده (RZU) توسط بیمه گر برای انجام تعهدات (از جمله هزینه های تسویه خسارات) تحت قراردادهای بیمه ای که تا تاریخ تسویه کامل انجام نشده یا به طور کامل انجام نشده است و در ارتباط با بیمه شده ایجاد می شود. وقایعی که در سال گزارش یا سال قبل رخ داده و واقعه وقوع آن طبق روال مقرر در قانون یا قرارداد بیمه به بیمه گر اعلام می شود. مبلغ RZU برای هر خسارت تسویه نشده تعیین می شود. اگر خسارت اعلام شود، اما میزان خسارت مشخص نشود، حداکثر میزان خسارت ممکن که از مبلغ بیمه شده بیشتر نباشد، برای محاسبه در نظر گرفته می شود.

مبلغ RZU مربوط به مقدار زیان گزارش شده برای دوره گزارش است که در دفتر زیان ثبت شده است، با مقدار زیان تسویه نشده برای دوره های قبل از دوره گزارش افزایش می یابد و با میزان زیان هایی که قبلاً در طول دوره گزارش پرداخت شده کاهش می یابد. به اضافه هزینه های تسویه زیان به میزان 3 درصد از مبلغ مطالبات تسویه نشده در تاریخ تسویه.

ذخیره خسارات رخ داده اما گزارش نشده (IBNR) به منظور اطمینان از انجام تعهدات بیمه گر (از جمله هزینه های تسویه خسارات) تحت قراردادهای بیمه ای است که در ارتباط با رویدادهای بیمه شده که در طول سال گزارش رخ داده است. که وقوع آن طبق قانون به بیمه گر اعلام نشده است یا قرارداد بیمه تا تاریخ تسویه حساب. مبلغ IBNR 10 درصد از مبلغ حق بیمه پایه دریافتی در دوازده ماه قبل از تاریخ تسویه تعیین می شود.

به عنوان ذخایر فنی اضافی، شرکت های بیمه می توانند یک ذخیره فاجعه (RC) و یک ذخیره نوسان ضرر (RCU) تشکیل دهند.

ذخیره فاجعه برای پوشش خسارات فوق العاده ناشی از فورس ماژور یا یک حادثه در مقیاس بزرگ طراحی شده است که مستلزم نیاز به پرداخت بیمه تحت تعداد زیادی از قراردادهای بیمه است. RC توسط انواع بیمه ایجاد می شود که قوانین و شرایط آن تعهد بیمه گر را برای پرداخت بیمه در رابطه با خسارت ناشی از فورس ماژور یا حادثه در مقیاس بزرگ پیش بینی می کند. روال، شرایط تشکیل و استفاده از AC توسط بیمه گر تعیین و با سازمان نظارت بر فعالیت های بیمه ای موافقت می شود.

ذخیره نوسان خسارت برای جبران هزینه های بیمه گر برای پرداخت بیمه در مواردی تشکیل می شود که نسبت خسارت مبلغ بیمه در دوره گزارش از نسبت خسارت مبلغ بیمه بیشتر باشد که به عنوان مبنای محاسبه تعرفه خالص بیمه در نظر گرفته شده است. نرخ بر اساس نوع بیمه

هنگام تغییر به ذخایر فنی، به منظور محاسبه ذخیره نوسانات خسارت، ما پیشنهاد کردیم که نسبت خسارت مبلغ بیمه شده بر اساس نوع بیمه را به عنوان نسبت مبلغ استاندارد پرداخت ها محاسبه کنیم که شامل مبالغ واقعی پرداخت شده برای حوادث بیمه شده است. و مبالغی که برای تکمیل اندوخته تخصیص داده می شود به کل مبلغ بیمه شده در قراردادهای بیمه مستقیم منعقد شده برای این نوع بیمه در سال. محاسبه طبق فرمول انجام می شود:

Y \u003d (FV + PNR): OSS، (2)

Y- سطح سودآوری مبلغ بیمه بر اساس نوع بیمه.

FV - پرداخت های انجام شده در مورد حوادث بیمه شده بیمه مستقیم.

PNR - بخشی از مبلغ مشارکت های ارسالی به اندوخته که بر اساس میزان کل مشارکت های دریافتی و استاندارد تعیین شده پرداخت ها تعیین می شود، در صورتی که میزان استاندارد پرداخت ها از مقدار واقعی بیشتر باشد. در همان زمان، CRP = 0، اگر مقدار استاندارد پرداخت ها کمتر از مقدار واقعی باشد.

OSS - کل مبلغ بیمه شده تحت قراردادهای بیمه مستقیم منعقد شده برای سال.

صندوق (ذخیره) اقدامات پیشگیرانه (FPM) برای انواع بیمه های اجباری برای تأمین مالی اقداماتی برای جلوگیری از حوادث، تلفات یا آسیب به اموال بیمه شده در نظر گرفته شده است.

صندوق ضمانت به منظور افزایش توان پرداخت بدهی شرکت بیمه و اطمینان از تسویه حساب شرکت بیمه با بیمه گذار در صورت عدم انجام تعهدات بیمه گر یا معسر اقتصادی (ورشکسته) شناخته شدن ایجاد می شود. وجوهی که از حق بیمه دریافتی به این صندوق کسر می شود در هزینه خدمات بیمه ای منظور می شود.

میزان کسورات به FPM و GF و همچنین روش استفاده از وجوه این صندوق ها توسط رئیس جمهور جمهوری بلاروس تعیین می شود.

گذار به ذخایر فنی تأثیر جدی بر بسیاری از جنبه های شرکت بیمه دارد که عبارتند از:

بیمه گر تضمین می کند که حمایت بیمه ای قابل اعتماد تحت یک قرارداد بیمه خاص ارائه خواهد شد، زیرا:

ذخایر فنی برای هر نوع بیمه در برابر تعهدات انجام نشده تحت قراردادهای موجود تشکیل می شود.

برای محاسبه ذخایر بیمه، آن قسمت از حق بیمه (حق بیمه ناخالص) که بیمه گر در واقع دارد پذیرفته می شود که دقت محاسبات را افزایش می دهد.

پیوند مقدار ذخیره تشکیل شده در پایان دوره گزارش با تعهدات بیمه ای موجود در دوره بعد از دوره گزارش امکان پذیر می شود. افزایش ذخایر بیمه به معنای افزایش تعهدات بدهی بیمه گر است.

قوانین تشکیل ذخایر بیمه تا حد زیادی به تقویت ثبات مالی بیمه گر کمک می کند:

پرداخت های بیمه بر تشکیل ذخایر فنی تأثیر نمی گذارد، آنها در هر صورت تعلق می گیرند، حتی اگر هر نوع بیمه ای بی سود باشد.

در صورت کاهش بدهی های بیمه ای در پایان دوره گزارش، نسبت به ابتدای دوره گزارش، بخشی از اندوخته بیمه آزاد می شود که در نتیجه سود سال گزارش افزایش می یابد که پس از آن مالیات، منجر به افزایش حقوق صاحبان سهام می شود و تضمینی اضافی برای انجام تعهدات در قبال بیمه شدگان است.

این قوانین با استانداردهای EEC مطابقت دارد و در نتیجه به ادغام بیمه‌گران بلاروس در بازار جهانی بیمه کمک می‌کند.

بسیاری از دارندگان خودرو با استفاده از تمایل قانونی خود برای خرید OSAGO در اینترنت، با انواع مختلفی از مشکلات روبرو می شوند.

و مهم نیست که می خواهید مسئولیت خود را با کدام شرکت بیمه کنید - در شرکت بزرگ، ماستودون بازار بیمه یا یک دفتر خصوصی کمتر شناخته شده.

یکی از مبرم‌ترین مسائل مربوط به مفهوم بیمه‌گر جایگزین است. در اصل چیست - یک نعمت یا یک تعهد بیمه نامه ناپسند تحمیلی؟ بیایید آن را بیشتر بفهمیم.

چه زمانی می توانم با یک شرکت جایگزین "دیدار" کنم؟

بیمه شده از وب سایت شرکت بیمه منتخب بازدید می کند، داده های خود را وارد می کند و سپس متوجه کتیبه ای می شود که روی آن حساب کرده است. این سیستم می تواند تفاسیر مختلفی را به او ارائه دهد، اما در واقع، همه آنها به معنای چیزی شبیه به این خواهند بود: "در ارتباط با شناسایی تهدیدی برای عملکرد بی وقفه سایت، به سایت بیمه گر جایگزین مراجعه کنید." کاربر می تواند با پیشنهاد سیستم موافقت کند، داده های خود را به آنجا منتقل یا منتقل نکند، یا حتی از انتقال به منبع دیگری امتناع کند. همه چیز اینگونه به نظر می رسد.

در حال حاضر، ارسال به SC دیگر با انتقال داده کار نمی کند. به احتمال زیاد، باید شماره TCP، STS، گواهینامه رانندگی و سایر داده ها را دوباره وارد کنید.

باید این آمادگی را داشته باشید که در آخرین گزینه (یعنی در صورت امتناع از خروج از سایت شرکت مورد نظر)، سیستم پیشنهاد تکمیل ثبت نام E-OSAGO را ارائه ندهد، بلکه به سادگی جلسه را پایان دهد.

مفهوم "بیمه گذار جایگزین"

تحت این نام سازمانی قرار دارد که به یک ماشین خاص اختصاص داده شده است.موضوع این است که همه بیمه گرانی که مجوز OSAGO را دارند و در PCA گنجانده شده اند کل "صندوق" خودروی روس ها را بین خود تقسیم کردند. این بر اساس چند رقم آخر نشان داده شده در TCP و اندازه بازار اشغال شده توسط این یا آن بیمه‌گر انجام شد. به نظر می رسد که شرکت های بزرگی مانند Rosgosstrakh و Ingosstrakh وسایل نقلیه بسیار بیشتری نسبت به Europlan یا Zetta دارند.

در این صورت وابستگی سرزمینی در نظر گرفته نمی شود. یعنی ممکن است شرکتی از منطقه ای کاملا متفاوت به شما منصوب شود. هر چند طبق قانون هر آی سی باید حداقل یک نماینده و ترجیحا شعبه مخصوص به خود در هر منطقه از کشور داشته باشد. به عنوان آخرین راه حل، منعقد کردن توافقنامه ای با بریتانیای دیگری ضروری است که می تواند از طرف سازمانی که دفتر نمایندگی آن در منطقه خاصی نیست خدمات ارائه دهد.

در ابتدا، این اصل بیمه در سال 2016 برای تسهیل اجرای سیاست های اجباری در مناطق مشکل دار (عمدتا سمی و کم جمعیت) روسیه معرفی شد. اما در سال 2017، این رویکرد به بیمه الکترونیک خودرو مهاجرت کرد.

این برای چیست؟

چرا این اتفاق می افتد؟ اینجا صحبت از همبستگی برادری بیمه است. به لطف مفهوم «بیمه‌گر جایگزین»، هر شرکت کمی مشتریان «ناخواسته» پیدا کرد. این وضعیت برای بیمه شدگانی با سابقه بیمه ضعیف، تجربه رانندگی ناکافی و حتی کسانی که مایل به خرید بیمه با گزینه های اضافی نیستند، قابل دریافت است. بنابراین، زمانی که سیستم از شما می خواهد به سایت بیمه جایگزین مراجعه کنید، به این معنی است که شما مشتری مطلوبی برای این سازمان نیستید. اما از آنجایی که شرکت بیمه نمی تواند مستقیماً در این مورد به شما اطلاع دهد، عدم تمایل خود را به دلایل مناسبی پنهان می کند - خرابی سیستم، خرابی و غیره. تأیید صحت دلایل غیرممکن است.

در چنین شرایطی، موضوع شرکت بیمه موظف به تعویض می باشد. در صورت عدم رعایت این امر مسئولیتی به همراه خواهد داشت.

مسئولیت امتناع از صدور E-OSAGO

اگر به منبع الکترونیکی انگلستان که ماشین شما به آن اختصاص داده شده است فرستاده شده اید، اما حتی در آنجا از صدور یک سیاست الکترونیکی امتناع می کنید، می توانید با خیال راحت به شعبه بانک مرکزی فدراسیون روسیه بروید. هیچ کاری نمی توان با سازمانی که در ابتدا برای آن درخواست دادید انجام داد. اما مجازات های جدی برای جایگزینی سازمان ها وجود دارد. آنها از نمایندگان بیمه بانک مرکزی فدراسیون روسیه منصوب و جمع آوری می شوند. برای انجام این کار، باید یک برنامه برای یک شرکت بیمه خاص بنویسید و اسکرین شات هایی از تلاش های ناموفق برای صدور بیمه نامه را پیوست کنید. بهتر است 2 یا بیشتر از آنها با فاصله 30-40 دقیقه وجود داشته باشد. درخواست باید به هنر مراجعه کند. 7.2 قانون فدرال "در مورد OSAGO". به هر حال ، اصلاً لازم نیست شخصاً از بانک مرکزی بازدید کنید ، می توانید شکایت آنلاین را در وب سایت بانک روسیه در بخش شرکت های بیمه ، تب OSAGO ثبت کنید.

در تابستان سال جاری، PCA نوآوری ایجاد کرد که با جایگزینی شرکت های بیمه، مشکل امتناع از صدور بیمه نامه های الکترونیکی را حل می کند. ما در مورد سیستم E-Garant صحبت می کنیم. در صورت امتناع از صدور بیمه نامه الکترونیکی، بیمه شده را به وب سایت خود PCA هدایت می کند، به یک بخش جداگانه و بسته. این سامانه از 4 تیر 1396 به بهره برداری رسیده است. با این حال، در طول عملیات آن، نظرات کاربران بسیار متفاوت است. بسیاری شکایت دارند که هنوز به سایت بیمه‌گر جایگزین هدایت می‌شوند، اما در حال حاضر از طریق PCA در حال انتقال هستند. برخی دیگر استدلال می کنند که پس از وارد کردن تمام داده های لازم در وب سایت PCA، هزینه نهایی E-OSAGO نمایش داده نمی شود و زمان تکمیل جزئیات تلف می شود.

به احتمال زیاد این خرابی ها مربوط به تست نشدن سیستم E-Garant و همچنین عدم یکپارچگی با تمامی فعالان بازار بیمه است. شاید پس از مدتی هر بیمه شده بتواند به سرعت E-OSAGO صادر کند. شاید نه در سایت سازمان اولویت، پس حداقل در منبع جایگزینی آن.

چگونه با شرکت مورد نظر بیمه نامه الکترونیکی صادر کنیم؟

بسیاری از بیمه‌گذاران وقتی بیمه‌گر جایگزین خود را می‌شناسند کاملاً ناامید می‌شوند. معمولاً در لحظه ای که تمایل به صدور یک بیمه نامه الکترونیکی وجود دارد شناسایی می شود ، اما داده های موجود برای بیمه گر مورد نظر مناسب نیست.

نارضایتی اکثر بیمه شدگان قابل درک است. از این گذشته ، اغلب به جای یک سازمان قابل اعتماد که شهرت مثبتی در بین بیمه گذاران دارد ، پیشنهاد می شود با یک شرکت کمتر شناخته شده معامله کنید. اصلی ترین "تفاوت" آن بررسی های منفی زیاد و نبود دفتر در منطقه بیمه شده است. اگر اولین مشکل قابل حل نباشد - هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد و اختلافاتی با بیمه گذار جایگزین ایجاد می شود، فقط باید به PCA و دادگاه اعتماد کرد. اما اینکه آی سی دفتری در منطقه شما ندارد اینطور نیست یک مشکل بزرگ. همانطور که در بالا ذکر شد، هر بیمه گر ملزم به داشتن نمایندگی در هر منطقه است. اگر اینطور نباشد، بریتانیا به سادگی با شرکت دیگری وارد توافق می شود. اغلب، اینها ماستودون های بخش بیمه هستند - Ingosstrakh، Alfa-Insurance، Rosgosstrakh و غیره. بنابراین، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، می توان با دفتر یکی از این سازمان ها تماس گرفت.

اگر به هر طریقی می خواهید در وب سایت یک شرکت خاص بیمه کنید، می توانید به ترفندهای کوچک متوسل شوید. ما توصیه نمی کنیم که داده های نادرست را وارد کنید. بهتر است ریسک نکنید. اما در اینجا می توانید مشتری جذاب تری از خود بسازید. برای این، لازم است، به عنوان مثال، از تعداد افراد پذیرفته شده برای رانندگی رانندگان با شهرت بد رانندگی حذف شود (که با ضریب پاداش-مالوس مشهود است) یا یک خط مشی multidrive با تعداد نامحدود راننده خریداری کنید. شاید به لطف این سیستم شما را "ممنوع" نکند و بتوانید E-OSAGO را در هر کجا که می خواهید خریداری کنید.

اگر هنگام درخواست E-OSAGO به شما پیشنهاد شد که به سایت بیمه‌گر جایگزین مراجعه کنید، نیازی به وحشت نیست.ممکن است این بیمه‌گر مطمئن‌ترین و شایسته‌ترین خدمات بیمه‌ای ارائه شده در بازار باشد. نکته اصلی این است که تمام مشکلات فنی که به شما اجازه نمی دهد به سرعت و یکپارچه سیاست های الکترونیکی را صادر کنید باید در آینده نزدیک حل شود. یعنی قانون "درباره OSAGO" اینگونه است. اگر شما یک راننده باتجربه و دقیق با BMR بالا هستید، به احتمال زیاد هر شرکت بیمه ای بخواهد شما را در بین مشتریان خود داشته باشد.

ایمن سازی کامل خود در زندگی کاری غیرممکن است، با این حال، مکانیسم هایی در این ایالت وجود دارد که خطرات را در موقعیت های جدی به حداقل می رساند. بیمه ای که از طریق روابط قراردادی با شرکت های بیمه انجام می شود به محافظت از خود و عزیزان کمک می کند. همیشه در این قراردادها دو اصطلاح وجود دارد که نشان دهنده دو طرف چنین توافقی است - بیمه شده و بیمه گر. آنها هستند که با یکدیگر وارد روابط اقتصادی می شوند و بر این اساس در چارچوب این روابط دارای حقوق و تکالیفی هستند.

بیمه گذار- شخص یا گروهی از افراد که محصول بیمه ای دریافت می کنند. این طرفی است که امضای قرارداد بیمه را آغاز می کند زیرا می خواهد از خود، اموال یا سفر خود محافظت کند. بیمه شده داوطلبانه یا بدون قصور (در صورت الزام دولت) محصول بیمه ای را خریداری می کند و به آن کمک می کند. شرکت بیمه. در مقابل، در صورت وقوع حوادثی که در قرارداد شرح داده شده است، پرداخت بیمه دریافت می کند و می تواند روی حفاظت از جان، سلامت یا مال حساب کند.

حقوق و تعهدات

پس از عقد قرارداد با شرکت بیمه، یک شخص حقیقی یا حقوقی بیمه شده می شود. او دارای حقوق زیر در هر قرارداد بیمه است:

• برای اطلاع از محصولات بیمه، شرکت منتخب و خدمات آن و همچنین تغییرات شرایط بیمه؛
• خاتمه رابطه قراردادی با شرکت بیمه در هر زمان خدمت و همچنین دریافت بازپرداخت جزئی یا کامل وجوه پرداخت شده به عنوان کمک به خدمات بیمه گر.
• شرکت بیمه را در هر زمان تغییر دهید.
• دریافت پرداخت های مقرر در قرارداد مشروط به شرایط و ارائه شواهد و تأیید وقوع یک رویداد بیمه شده.
• علیه یک شرکت بیمه که به اشتباه از پرداخت خودداری کرده است، شکایت کنید.

در این صورت بیمه شده باید شرایط زیر را رعایت کند:

• مبلغ را به موقع و به طور کامل پرداخت کنید حق بیمهتحت قرارداد؛
• مطابق با شرایط اطلاع رسانی یک رویداد بیمه شده؛
• به درخواست شرکت بیمه، مدارک اضافی تأیید کننده وقوع یک رویداد بیمه شده را ارائه دهید.
• دروغ نگویید یا حقایق، اطلاعات شخصی یا سایر اطلاعات رسمی را در اسناد ارائه نکنید.

مشخص می شود که بیمه گذار با پرداخت حق بیمه به شرکت بیمه و رعایت شرایط قراردادی که با آن منعقد شده است، حق پرداخت در مواردی را که در بسته بیمه ای انتخاب شده به وجود آمده است، دریافت می کند و بر این اساس، اطمینان حاصل می کند. امنیت.

بیمه گر کیست

بیمه گر- معمولاً این شرکتی است که در زمینه بیمه به مردم خدمات ارائه می دهد. بیمه گر باید یک شخص حقوقی باشد و کلیه مجوزها و مجوزها برای انجام این گونه فعالیت ها را داشته باشد. همچنین برای بیمه OSAGO و برخی از انواع خدمات دیگر، بیمه گر باید با آن ارتباط داشته باشد.

از طرف بیمه گر، بیمه شده بالقوه اطلاعاتی (از جمله تبلیغات) در مورد خدمات احتمالی و زمینه هایی که بیمه گر در آن خدمات ارائه می دهد، دریافت می کند. شرکت‌های مختلف می‌توانند هم بیمه‌گر جهانی باشند و هم بر تعداد معدودی تمرکز کنند انواع خاصیبیمه

به طور معمول، طیف خدمات بیمه یک شرکت بزرگ شامل موارد زیر است:

• بیمه خودرو داوطلبانه و اجباری در فدراسیون روسیه و برای سفر به خارج از کشور - CASCO، OSAGO، کارت سبز؛
• بسته هایی برای به حداقل رساندن خطر برای سلامت و زندگی کسانی که قصد سفر به خارج از کشور را دارند - برای برخی از دسته های ویزا، چنین سیاست هایی بنا به درخواست کنسولگری ها یا سفارتخانه ها الزامی است.
• CHI و VHI - سیاست های پزشکی؛
• بیمه اموال

حقوق و تعهدات

بیمه‌گر نیز طبق قراردادی که با بیمه‌گذار منعقد می‌شود دارای حقوق خاصی است:

• اگر طرف مقابل شرایط امضا شده را نقض کند - به موقع حق بیمه را پرداخت نکند، اطلاعات نادرستی در مورد خود و موضوع بیمه (به عنوان مثال، در مورد ماشین) ارائه دهد، قرارداد را به طور یک طرفه فسخ کنید.
• تعیین مستقل معاینات کارشناسی پس از گزارش موارد به وجود آمده، برای مطالعه شرایط وقوع مورد.
• تصمیم گیری در مورد پرداخت ها و مبلغ آنها با در نظر گرفتن اطلاعات اضافی در مورد شرایط حادثه.
• دریافت اطلاعات واقعی در مورد موضوع بیمه و بیمه شده؛
• برای فعالیت های خود پاداش دریافت می کنند.

در این صورت شرکت بیمه به بیمه شده مکلف است:

• پرداخت مبلغ غرامت برای ضرر و زیان پس از در نظر گرفتن شرایط واقعه.
• اطلاعات شخصی مشتریان را به اشخاص ثالث منتقل نکنید.
• جذب کارشناسان مستقل برای تعیین خسارت وارده به بیمه شده و میزان پرداخت احتمالی.
• مشتری را با محصول انتخاب شده توسط او بیمه کنید.
• به مشتریان بالقوه اطلاعات واقعی در مورد شرایط، انواع و هزینه خدمات بیمه ارائه می دهد.

بنابراین، شرکت با ارائه بیمه به عموم، انجام برخی تعهدات مقرر در قرارداد را بر عهده می گیرد و همچنین این حق را دارد که از مشتری درخواست کند تا شرایط خود را رعایت کند.

قرارداد بیمه

قرارداد به منظور مستندسازی روابط بین دو طرف فوق منعقد شده است. این شامل تمام جزئیات در مورد نوع بیمه انتخاب شده توسط بیمه شده، در مورد کمک به انگلستان، و همچنین لیست کاملی از حقوق طرفین در موارد مختلف (زمانی که رویدادی رخ می دهد که نیاز به پرداخت دارد یا در طول ادامه / خاتمه روابط).

قرارداد توسط شرکت به بیمه شده ارائه می شود. هنگام امضای آن قابل درک است که بیمه گذار با تمام نکات مندرج در این سند موافق است و بر این اساس کلیه تعهدات مقرر را بر عهده می گیرد. نماینده شرکت نیز این سند را امضا و مهر و موم می کند و از این طریق تعهدات و حقوق خود را در مورد محصول بیمه ای انتخاب شده توسط مشتری تأیید می کند.

پس از عقد قرارداد و پرداخت اولین قسط، بیمه نامه ای برای مشتری صادر می شود که تاییدی بر تعهدات شرکت می باشد. این بیمه نامه حاوی اطلاعاتی در مورد بیمه شده، موضوع، دوره و شرایط پرداخت غرامت از IC است.

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، اطلاعات مربوط به شرکت بیمه و بیمه شده دقیقاً تحت بیمه نامه خوانده می شود و نه در قرارداد بیمه. اگر این یک سیاست OSAGO است، اطلاعات مربوط به آن همچنین وارد پایگاه داده PCA تمام روسیه و پایگاه داده پلیس راهنمایی و رانندگی می شود، جایی که داده ها با هم تطبیق داده می شوند.