곧 문을 닫는 은행은 어디일까요? 은행에 대한 정보 공격으로 중앙 은행 Ak Bars가 폐쇄되었습니다.
중앙은행은 오래 전에 했어야 했던 일을 할 용기를 찾았습니다. 즉, Tatfondbank의 면허를 취소했습니다. 이 대담하고 심지어 용감한 조치에 대해서는 러시아 중앙은행장 엘비라 나비울리나(Elvira Nabiullina)에게만 박수를 보낼 수 있을 뿐입니다.
결국 그녀는 은행과 같은 공화국 출신이다. 하지만 나는 두렵지 않았습니다. 잘하셨어요.
오랫동안 타타르스탄 공화국은 롤모델로 여겨졌습니다. 2008-2009년의 이전 위기 동안 타타르스탄 은행은 단 하나도 피해를 입지 않았습니다. 그리고 이 위기 속에서도 공화국의 은행 시스템은 오랫동안 버텼습니다. 하지만 2016년에 댐이 무너졌습니다. 은행은 파리처럼 차례로 죽기 시작했습니다. 첫 번째 징후는 2016년 11월 11일 면허를 상실한 Kama Horizon 은행이었습니다. 그리고 2016년 12월, 공화국의 은행 시스템에 문제가 눈덩이처럼 커지기 시작했습니다.
Tatfondbank는 공화국의 체계적인 은행 위기를 촉발한 계기가 되었습니다. 첫째, 중앙은행은 채권자들의 청구 충족에 대한 유예를 선언하고 Tatfondbank에 임시 행정부를 도입해야 했습니다(2016년 12월 15일). 그가 실제 임상적으로 사망한 후, 더 많은 은행(그와 관련이 있거나 관계가 없더라도)이 업무를 제한하거나 심지어 완전히 중단했습니다. '인테크뱅크', '라디오테크뱅크', '타이머뱅크', '타타그로프롬뱅크'가 흔들렸다. 그 결과, 중앙은행은 채권자들의 청구권 충족에 대한 유예를 선언하고 인테크뱅크에 임시 행정을 도입해야 했습니다(2016년 12월 23일). Bulgar Bank는 2017년 1월 16일에 면허를 상실했습니다. 2월부터 앵커뱅크(Anchor Bank)는 흔들리기 시작했다. 3월 초에 Ankor Bank, Intechbank 및 Tatfondbank는 라이센스를 잃었습니다.
직관은 이것이 아직 끝이 아니라는 것을 암시합니다. 타타르스탄 공화국의 은행 시스템이 완전히 파괴되려면 아직 멀었습니다. 이 지역의 재산 재분배를 위해 아직 아주 맛있는 음식이 남아 있습니다. 결국 이것은 오랫동안 고전이되었습니다. 떨어지는 사람에게 밀어 붙이십시오. 특히 파이가 확실히 줄어들고 더 이상 모든 사람에게 충분하지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다. 그런 순간에는 모두가 자기 자신을 위해 노력하고 눈앞에서 녹는 다른 사람의 파이 조각을 기꺼이 가져갈 것입니다.
하지만 먼저 Tatfondbank부터 마무리하겠습니다. 중앙 은행은 한정된 인원으로 구성된 기자 회견을 소집하여 많은 말을했습니다. 흥미로운 사실. 중앙 은행은 화상 회의를 통해 기자 회견에 초대된 언론인의 목록을 확장할 수 있었지만(결국 Tatfondbank는 카잔과 모스크바에서만 일한 것이 아니라 다른 지역에도 관심 있는 언론인이 있었을 수 있었습니다), 그렇게 하지 않았습니다. 이 작업을 수행. 그들이 말했듯이 하나님은 그의 심판자가 되실 것입니다. 사실에 대해서.
Tatfondbank의 면허가 취소되기 전날 밤 모스크바와 카잔에서 실제 브레인스토밍 세션이 열렸습니다. 이 은행을 저장하기 위한 마지막 시도가 이루어졌습니다. 실패한 것으로 판명되었습니다. 그리고 순전히 주관적인 의견으로는 Tatfondbank의 주주와 채권자만이 이에 대한 책임이 있습니다. Tatars는 이 은행을 저장할 때 최소한의 자금으로 제한하기를 원했던 것 같습니다. 그들의 의견으로는 모스크바가 가장 큰 몫을 지불해야했습니다. 아아, 공짜는 작동하지 않았습니다. 이 버전은 중앙은행 부회장 드미트리 툴린(Dmitry Tulin)에 의해 간접적으로 확인되었으며, 그는 "주주들이 매우 제한적인 지원을 제공했지만 이는 은행의 재무 상태를 회복하기에 충분하지 않았습니다"라고 말했습니다.
기자회견에서 중앙은행은 이미 2016년 봄에 Tatfondbank가 “어려운 재정 상황에 처해 있다”, “자본이 손실됐다”, “유동성 손실이 언제든지 발생할 수 있다는 사실을 알고 있었던 것으로 드러났습니다. ” 이번에는 주제에 대한 줄다리기가있었습니다. 연회 지속 비용은 누가 지불합니까? 일반적으로 이러한 경우에 발생하는 것처럼 은행 대차대조표의 "구멍" 수치는 지속적으로 증가했습니다. 임시 행정부가 도입되기 전에 그들은 약 430억 루블을 이야기했고, 2월 1일에 이 금액은 970억 루블로 증가했으며 이제 중앙 은행은 약 1,200억 루블을 이야기하고 있습니다. 은행을 절약하려면 2,200억~2,300억 루블을 할당해야 하며, 이는 540억 루블의 보험료 지불액을 고려할 때 경제적으로 부적절해 보입니다.
Tatfondbank의 대주주인 타타르스탄 당국은 은행을 구하려는 의지를 지속적으로 말로 표현해 왔습니다. 저는 타타르스탄 공화국 대통령 Rustam Minnikhanov의 말을 인용하겠습니다. 그것만으로도 충분할 것이다. 2016년 12월 13일, 그는 타타르스탄 당국이 은행을 지원할 것이라고 기자들에게 말했습니다. "우리는 최선을 다해 언제나 도울 준비가 되어 있습니다." 동시에 그는 공화국 최대 은행인 Ak Bars와의 합병은 없을 것이라고 강조했습니다. 2017년 1월 12일에 그는 다음과 같이 말했습니다: "물론 요양소가 확인되면 우리는 가능한 모든 지원을 제공할 준비가 되어 있습니다. 우리는 일종의 지원 가능성이 있으며 이것이 우리에게 매우 중요한 프로젝트라는 것을 이해합니다. .” 2017년 1월 14일 전러시아 타타르스탄 지역 지부 제26차 회의에서 정당그는 United Russia에 다음과 같이 말했습니다. "오늘 당국은 필요한 모든 작업을 수행하고 있으며 우리가 이러한 문제에 대처할 것이라는 확신이 있습니다." 2017년 1월 18일 다보스 포럼과 별도로 그는 기자들에게 다음과 같이 말했습니다: "예비 논의(베일인)가 있습니다. 하지만 우리는 요양소가 필요합니다. 요양소와 그와 대화해야 합니다. 불행히도 거기에는 [요양소 후보에 대해] 확실하지 않으므로 기다리고 있습니다. 우리는 어떤 형태로든 요양소에 지원을 제공할 준비가 되어 있습니다... 요양소가 오면 요양소를 허용할 자원과 자산도 찾을 것입니다. 이 문제를 해결하기 위해… 우리는 외부 관찰자가 아닌 적극적으로 지원할 것입니다.”
그러나 실제로 공화당 당국은 가라앉는 은행을 구하기 위해 그리 열성적이지 않았습니다. 따라서 2016년 12월 Vedomosti는 중앙 은행이 Rustam Minnikhanov와의 회의에 은행 대표를 초대했지만 대부분의 초대받은 사람은 회의 후 의사소통을 계속하지 않았다고 보고했습니다. 동시에 타타르스탄 출판물 Business Online의 한 소식통은 다음과 같이 말했습니다. "단 하나의 은행만을 지원하고 개발하기로 결정했습니다."
그렇다면 면허가 취소되기 3일 전에 TAIF 보유(타타르스탄의 화학, 석유화학, 석유 및 가스 정제 산업의 96%를 통제)가 Tatfondbank의 전략적 투자자가 될 준비가 되어 있다는 메시지가 나타난 것을 어떻게 설명할 수 있을까요? ? 이는 타타르스탄 당국이 은행의 죽음에 대한 책임을 중앙 은행의 지도력으로 옮기려는 시도처럼 보입니다. 마찬가지로 우리는 은행을 구하기 위해 최선을 다했고 마지막까지 싸웠습니다. 그러나 사악한 중앙 은행은 계속해서 우리 바퀴에 말을 걸었습니다.
그러나 Tatfondbank의 최대 주주는 타타르스탄 당국이었다는 점을 기억할 가치가 있습니다. 은행이 파산하는 것을 막는 것이 그들의 힘이었습니다. 하지만 그들은 그렇지 않았습니다. 그들은 할 수 없었거나 원하지 않았습니다. 은행 면허 취소로 인해 타타르스탄 공화국 당국은 큰 평판 손실을 입을 것입니다. 당국이 은행이 실제로 도난 당하고 있음을 알고 막지 않았다면 이에 관련된 모든 공화당 관리를 체포하여 최근 체포 된 전 은행 이사회 의장 Robert Musin 옆에 감방에 넣어야합니다. . 그리고 당국이 이것을 몰랐다면 그들은 무신 앤 컴퍼니에 속은 "부끄러운 멍청이"이거나 완전히 문맹이고 은행 관리 능력이없는 비전문가입니다. 아니면 모든 것을 합친 것입니다. 이 사람들은 누구 니? 은행 이사회 의장은 타타르스탄 공화국의 총리 Ildar Shafkatovich Khalikov였습니다. 은행 이사회 구성원은 타타르스탄 공화국 재무부 차관 Danil Vertolievich Volkov와 타타르스탄 공화국 토지 및 재산 관계 차관 Farit Shagitovich Musin이었습니다. 그런데 은행 이사회의 나머지 구성원은 나열된 구성원보다 나을 것이 없는 것으로 판명되었습니다. 모든 것은 빈 0이거나 분수입니다.
자, 이제 타타르스탄에서 가장 큰 은행인 Ak Bars를 살펴보겠습니다. 공화국의 두 번째 은행인 Zenit은 어떻습니까? 이상하지만 그에 대한 소문은 처음과 달리 전혀 없습니다. 아마도 Zenit Bank의 주요 주주가 Tatneft이기 때문일 것입니다. 첫째, Tatfondbank의 파산으로 인해 명성이 훼손되지 않았습니다. Ak Bars의 주주인 타타르스탄 당국과 달리 그녀는 그곳의 주주가 아니었습니다. 둘째, Tatneft는 타타르스탄 당국이 은행을 지원하는 것보다 은행을 지원할 수 있는 무료 자원이 훨씬 더 많습니다.
2016년 9개월 동안 보고된 Ak Bars와 Tatfondbank의 수치를 비교하고 결국 어떤 일이 일어나는지 살펴보겠습니다.
국제회계기준(IFRS)에 따른 2016년 9개월간 중간간약연결재무정보에 따르면, 증권 Ak Bars의 자산에서 그들은 15.9%(633억 1600만 루블)를 차지했습니다. 참고로 같은 날짜의 동일한 IFRS에 따르면 Tatfondbank는 17.3%(381억 4700만 루블)를 보유하고 있습니다. 이 섹션에서는 둘 다 부정적인 점이 있습니다. Ak Bars는 증권 포트폴리오에서 320억 3500만 루블 상당의 주식을 매입했습니다. 러시아 기업(?!). 이는 은행 총자산의 8.1%에 해당한다. 그렇습니다. 주식은 주기적으로 배당금을 지급할 수 있지만 가격이 하락하면 몇 년 안에 배당금이 모두 소진될 수 있습니다. Tatfondbank는 사실상 지분이 없지만 101억 9,800만 루블 상당의 증권 중 일부는 repo 거래에 따라 담보로 제공됩니다. 이는 은행 총자산의 4.6%에 해당한다.
불행하게도 Ak Bars가 매입한 증권 중 얼마나 많은 것이 Tatfondbank 채권에 대한 투자인지는 알 수 없습니다. 불쌍해. 회사채 투자에 대한 총 수치는 73억 5200만 루블입니다. Tatfondbank 자체의 경우 172억 7900만 루블 상당의 채무증권과 9억 8600만 루블 상당의 유로본드를 발행했습니다. 확실히 이 채권의 일부는 은행에서 구입했습니다. Ak Bars 은행을 포함합니다. 불행히도 누가 그것을 샀는지, 얼마에 구입했는지는 아직 알려지지 않았습니다.
Ak Bars 자산의 법인에 대한 대출은 1,910억 8,500만 루블(자산의 48.2%)에 달했습니다. 개인- 374억 2,800만 루블(9.4%), 대출 포트폴리오 손상 준비금 - 357억 8,100만 루블(9.0%). 9개월 동안 Ak Bars의 매장량은 282억 2600만 루블에서 357억 8100만 루블로 증가했습니다.
Tatfondbank 자산의 법인에 대한 대출은 1278억 6600만 루블(자산의 57.9%), 개인에 대한 대출은 289억 2600만 루블(13.1%), 대출 포트폴리오 손상 준비금은 175억 9700만 루블(7.9%)에 달했습니다. Tatfondbank의 준비금은 9개월에 걸쳐(?!) 182억 9500만 루블에서 175억 9700만 루블로 감소했습니다.
안타깝게도 두 은행 모두 IFRS 명세서에 연체 부채에 대한 정보가 없습니다. 그런데 그런 내용이 '2016년 9개월간 중간회계(재무)제표에 관한 설명자료'라는 파일에 들어있습니다.
Ak Bars Bank는 173억 6,800만 루블(2,724억 7,800만 루블에 달하는 대출 부채의 6.4%)의 연체 부채와 197억 8,600만 루블(7.3%)의 재구성 부채를 보유하고 있었습니다. 합계 - 대출부채의 13.7%. "설명 정보" 파일에 손실 가능성에 대한 준비금이 250억 7천만 루블로 표시되어 있습니다.
Tatfondbank는 53억 7,800만 루블(1,442억 1,700만 루블에 달하는 대출 부채의 3.7%)에 달하는 연체 부채와 41억 6천만 루블(2.8%)의 재구성 부채를 보유하고 있었습니다. 합계 - 대출 부채의 6.5%. "설명 정보" 파일의 손실 가능성에 대한 준비금은 140억 6,700만 루블로 표시됩니다.
Ak Bars Bank가 규정 번호 254-P에 따라 중앙 은행이 정한 하한에 따라 대출 손실 가능성에 대한 준비금을 구성한 경우(불량 대출 - 부채 금액의 100%, 문제 대출 - 51%, 의심스러운 대출 - 21 %, 비표준 대출 - 1%), Ak Bars Bank의 준비금은 357억 4200만 루블(19.438 + 4.908 + 9.320 + 2.076)에 달해야 합니다. 이 수치는 26페이지에 표시된 품질 범주별 은행 자산 분류 데이터에서 나온 것입니다. 이는 가능한 최소 추정치입니다. 은행 자체는 대출 부채에 대한 예상 준비금 줄에 409억 6,700만 루블의 수치를 표시합니다. 이것은 칭찬할 만한 엄격함이다. 그러나 실제로 Ak Bars는 286억 4100만 루블의 매장량을 창출했기 때문에 실제로 구현되지 않습니다. 최소 부족액은 71억 1천만 루블입니다. 자기자본 633억 6300만 루블에 71억 1000만 루블의 준비금 부족은 Ak Bars Bank에게는 그다지 큰 문제가 아닙니다. 자기자본비율 N1.0은 11.64%였습니다.
Tatfondbank가 규정 No. 254-P에 따라 중앙 은행이 정한 하한에서 대출 손실 가능성에 대한 준비금을 구성한 경우(불량 대출 - 부채 금액의 100%, 문제 대출 - 51%, 의심스러운 대출 - 21%, 비 -표준 대출 - 1%), Tatfondbank의 준비금은 294억 1200만 루블(104억 8400만 + 11797 + 6397 + 0.734)이 되어야 합니다. 이 수치는 37~38페이지에 표시된 품질 범주에 따른 은행 자산 분류에서 나온 것입니다. 이는 가능한 최소 추정치입니다. 은행 자체는 대출 부채에 대한 예상 준비금 줄에 298억 7,800만 루블의 수치를 표시합니다. 이것은 칭찬할 만한 엄격함이다. 그러나 실제로 Tatfondbank는 161억 1400만 루블의 준비금을 창출했기 때문에 실제로 구현되지 않습니다. 최소 부족액은 132억9800만 루블이다. 자기자본이 294억 8,800만 루블이고 보유고가 132억 9,800만 루블이 부족한 것은 Tatfondbank에게 매우 큰 문제입니다. 보고된 자기자본비율 N1.0은 12.1%였습니다. 그러나 은행이 충분한 준비금을 창출하지 못했다는 이유로 위반되는 것은 아닙니다. 예약금이 생성된 경우 전부, 중앙 은행은 이미 2016년 10월 1일에 라이센스를 취소할 근거가 있었을 것입니다.
알고 보니 Tatfondbank는 공개보고에서도 매우 큰 문제를 안고 있었습니다. Ak Bars에는 눈에 보이는 문제가 없습니다. 그렇다고 전혀 없다는 의미는 아닙니다. 보고서에 따르면 Tatfondbank는 긍정적인 자기 자본을 가지고 있었지만 실제로는 당시에도 자본이 없었을 가능성이 높습니다.
하지만 요점은 Ak Bars에 문제가 있는지 여부가 아닙니다. 요점은 문제가 밝혀지면 타타르스탄 당국이 두 번째 은행을 도울 수 있을 것인가 하는 것입니다. 첫 번째 Tatfondbank의 경험은 타타르스탄 당국이 도움을 줄 수 없다는 것을 확실하게 보여주었습니다. 그들이 원하더라도. 그들 자신이 비단처럼 빚을 지고 있기 때문입니다. 그들은 실제 돈이 없습니다. 그리고 고객이 은행에 실제 돈을 돌려달라고 요구할 때 부동산 및/또는 토지를 주입하는 것은 은행에 어떤 식으로든 도움이 되지 않습니다. 동일한 경험을 통해 연방 당국이 자체 비용으로 Ak Bars를 저장하지 않을 것이라는 사실이 설득력 있게 나타났습니다. 타타르스탄 은행 시스템의 안정성은 시스템 전체 자산의 4분의 1이 즉시 파괴되면서 이미 큰 타격을 입었습니다. 그녀에 대한 신뢰는 하늘로 떨어졌습니다. 타타르스탄 당국에 대한 신뢰도 있습니다. 플레이어는 이러한 불안정한 상황을 활용하여 현지 시장을 자신에게 유리하게 재분배할 수 있습니다. 이제 아주 작은 힘만으로도 Ak Bar가 비틀거리게 됩니다. 그리고 그가 넘어질 때까지 조금 더. 인구 사이에 공포를 조성하기에 충분하며 그들은 은행을 "제거"할 것입니다.
현재 상황에서 타타르스탄 당국에 어떤 조언을 해줄 수 있습니까? 그들은 이미 은행 관리에 대한 자신의 문맹을 모든 영광으로 입증하고 그 중 하나를 파산에 이르게했으며 모든 영광 속에서 위기 관리에 대한 자신의 문맹을 모든 영광으로 입증했기 때문에 판매에 대해 생각해야합니다. 이 주식에 대해 최소한 무언가를 얻을 수 있는 한 Ak Bars Bank의 지분을 보유해야 합니다. 그렇지 않고 두 번째 은행을 잃으면 따뜻한 집을 잃게 될 것입니다. 분노한 인구가 그들을 철거하거나 연방 당국이 철거할 것입니다.
Ak Bars Bank의 재정 문제에 대한 소문이 새 VTB 급여 카드를 발급받은 타타르스탄 내무부 직원에 의해 시작되었을 수 있습니다. 은행 이사회 의장 Valery Sorokin은 기자들에게 이에 대해 말했습니다.
Sorokin에 따르면, 그의 개인 운전기사는 믿을 수 있는 경찰 소식통을 인용하여 오늘 아침 Ak Bars Bank에서 발생한 문제에 대해 그에게 말했습니다. "전국적으로 내무부 시스템이 VTB 서비스로 전환되고 있습니다. 이 은행은 Dynamo 스포츠 협회의 후원자이며 내무부에 포괄적으로 서비스를 제공합니다."라고 Sorokin은 말했습니다. 그는 Ak Bars Bank가 급여 프로젝트의 일환으로 약 60만 장의 플라스틱 카드를 발행했으며 그 중 66만 장 이상이 타타르스탄 내무부 직원의 손에 있다고 설명했습니다.
“내무부 직원의 절반이 결혼했다고 가정하면 다른 은행에서 급여를 받는다는 말을 듣는 1차 정보통신사 1만 명이 있습니다. 지난해 말부터 은행권 심리의 배경이 알려지고 있다. 상사가 은행 변경에 관해 알릴 때 어떤 결론을 내립니까? 우리 남자는 집단주의자이기 때문에 친구들에게 경고해야 합니다.”라고 Sorokin은 그의 생각을 발전시켰습니다.
그에 따르면 은행계의 일부 대표자들은 상황을 이용하여 고객을 유인하기 위해 소문을 퍼뜨리기 시작했습니다. Sorokin은 "상황을 관찰하고 모니터링하는 동료들은 이를 활용하지 않는 것은 죄이며 창의적인 기술을 사용합니다."라고 말했습니다. 그는 경제위기로 인해 은행 부문이 위축되고 있으며, 이로 인해 경쟁이 심화되고 있다고 밝혔습니다. “시장이 줄어들고, 대출을 흡수하는 고객이 줄어들고, 무언가를 저축할 기회가 있는 시민이 줄어들고, 임금도 감소했습니다. 가게에서 운전면허용 신용카드를 발급하던 시대도 지나갔다. 시장이 축소되면서 경쟁은 더욱 치열해질 것”이라고 이 은행 이사회 의장은 설명했다.
Sorokin은 Ak Bars에서 표적 정보 공격이 수행될 가능성을 배제했지만 소문이 인위적으로 조장되고 있음을 인정했습니다. 이사회 장은 필요한 경우 은행이 법 집행 기관에 연락하는 등 평판을 보호하기 위한 조치를 취할 것이라고 언급했습니다. “우리는 아직 어떤 진술도 하지 않았으며 아직 그럴 필요가 없다고 믿으며 이 차원으로 이동하고 싶지 않습니다. 그러나 이것이 악의적인 만성 현상으로 발전한다면 우리는 아마도 가능한 모든 수단을 비축할 것입니다.”라고 소로킨은 강조했습니다.
2월 중순에는 Ak Bars Bank에서 예금을 인출하라는 메시지가 소셜 네트워크에 나타나기 시작했고, 유사한 메시지가 SMS 메시지를 통해 퍼지기 시작했습니다. 앞서 2016년 12월 도입 이후 비슷한 소문이 공화국 전역을 휩쓸었다. 중앙 은행 Tatfondbank 및 Intechbank의 러시아 연방 임시 행정.
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은행 신뢰성이란 은행이 의무를 이행하고, 위기 상황에서 충분한 안전 여유를 갖고, 러시아 은행이 정한 기준과 법률을 위반하지 않을 수 있는 일련의 요소를 의미합니다.
보고 내용만으로는 은행의 신뢰성 정도를 정확하게 판단하는 것이 불가능하므로 아래 연구는 본질적으로 시사점을 제공한다는 점을 명심해야 합니다.
은행 안정성은 외부 영향을 견딜 수 있는 능력입니다. 특정 기간 동안의 역학관계는 다양한 지표의 안정성(개선 또는 악화)을 나타낼 수 있으며 이는 은행의 안정성을 나타낼 수도 있습니다.
합자 상업 은행 "AK BARS"(공영 합자 회사)는 가장 큰러시아 은행은 그 중 순자산 기준으로 18위를 차지했습니다.
보고일(2020년 1월 1일) 현재 AK BARS Bank의 순자산액은 다음과 같습니다. 6,162억 루블. 1년 안에 자산 12.15% 증가. 순자산 증가 전적으로자산 수익률에 영향을 미쳤습니다. ROI: 순 자산 수익률은 연중 증가했습니다. 0.59%에서 1.20%로 .
제공되는 서비스 측면에서 은행은 주로 고객의 돈을 끌어들인다.
AK 바 - 국가가 참여하는 은행 .
은행 AK 바 - 러시아 연방 연금 기금과 협력할 권리가 있습니다
군인을 위한 주택 공급을 위한 신탁 관리, 예금 및 저축에 자금을 유치할 수 있습니다. 의무 연금 보험을 제공하는 비국가 연금 기금과 협력할 권리가 있습니다.
, 연금 저축과 군인 주택 저축을 유치할 수 있습니다. 2014년 7월 21일 법률 213-FZ에 따라 계좌를 개설하고 예금할 권리가 있습니다.
, 즉. 군산복합체와 러시아연방의 안보를 위해 전략적으로 중요한 조직; 신용 기관에 러시아 은행의 공식 대리인이 임명되었습니다..
유동성과 신뢰성
은행의 유동 자산은 신속하게 현금으로 전환되어 예금자 고객에게 반환될 수 있는 은행 자금입니다. 유동성을 평가하려면 은행이 재정적 의무의 일부를 이행할 수 있는(또는 이행할 수 없는) 약 30일의 기간을 고려하십시오(어떤 은행도 30일 이내에 모든 의무를 반환할 수 없기 때문입니다). 이 '부분'을 '예상 유출량'이라고 합니다. 유동성은 은행 신뢰성 개념의 중요한 구성 요소로 간주될 수 있습니다.
간략한 구조 유동성이 높은 자산이를 표 형식으로 제시해 보겠습니다.
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 금전 등록기에 있는 자금 | 8 263 997 | (10.15%) | 8 064 763 | (8.35%) |
| 러시아 은행 계좌에 있는 자금 | 9 238 141 | (11.35%) | 15 270 037 | (15.80%) |
| 은행의 NOSTRO 특파원 계좌(순) | 2 884 634 | (3.54%) | 5 250 113 | (5.43%) |
| 최대 30일 동안 은행 간 대출 제공 | 56 193 001 | (69.05%) | 61 585 336 | (63.73%) |
| 러시아 연방의 유동성이 높은 증권 | 4 736 305 | (5.82%) | 4 850 941 | (5.02%) |
| 은행과 국가의 유동성이 높은 증권 | 74 540 | (0.09%) | 1 870 230 | (1.94%) |
| 할인 및 조정을 고려한 유동성이 높은 자산(2014년 5월 31일자 지침 번호 3269-U 기준) | 81 379 437 | (100.00%) | 96 633 446 | (100.00%) |
유동 자산 표에서 보유 자금 금액, 최대 30일 동안 제공되는 은행 간 대출, 러시아 연방의 유동성이 높은 증권, NOSTRO 통신원인 러시아 은행 계좌의 자금 금액이 약간 변경되었음을 알 수 있습니다. 은행 계좌(순)에서 유동성이 높은 증권은 은행과 주정부의 증권을 크게 증가시켰으며, 할인 및 조정을 고려한 유동성이 높은 자산의 규모(2014년 5월 31일자 지침 번호 3269-U 기준)는 2014년 5월 31일자 지침에 따라 증가했습니다. 년부터 813억 8천만 ~ 966억 3천만 루블.
구조 유동부채다음 표에 나와 있습니다.
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 만기가 1년 이상인 개인의 예금 | 61 644 495 | (22.86%) | 67 140 218 | (27.45%) |
| 개인(개인사업자 포함)의 기타 예금(최대 1년) | 51 810 280 | (19.21%) | 55 012 741 | (22.49%) |
| 법인의 예금 및 기타 자금 (최대 1년 동안) | 132 889 150 | (49.27%) | 112 161 052 | (45.86%) |
| 포함. 법인의 현재 자금 (개별 기업가 제외) | 40 239 612 | (14.92%) | 45 278 198 | (18.51%) |
| LORO 은행의 특파원 계좌 | 7 849 | (0.00%) | 11 881 | (0.00%) |
| 최대 30일 동안 은행 간 대출을 받을 수 있습니다. | 16 627 824 | (6.17%) | 4 618 880 | (1.89%) |
| 자신의 증권 | 7 778 | (0.00%) | 24 337 | (0.01%) |
| 이자, 연체금, 미지급금 및 기타 부채를 지불할 의무 | 6 707 665 | (2.49%) | 5 600 166 | (2.29%) |
| 유출 예상 돈 | 84 770 029 | (31.43%) | 63 977 970 | (26.16%) |
| 유동부채 | 269 695 041 | (100.00%) | 244 569 275 | (100.00%) |
검토 기간 동안 자원 기반에 발생한 일은 만기가 1년을 초과하는 개인 예금, 기타 개인(개인 기업가 포함) 예금(최대 1년 동안), 예금 및 법인의 기타 자금 ( 최대 1 년 동안), 포함 법인 (개인 기업가 제외)의 현재 자금,이자 지불 의무, 연체금, 미지급 계정 및 기타 부채, LORO 은행의 통신 계좌 금액, 자체 증권이 크게 증가했으며 최대 기간 동안받은 은행 간 대출 금액 30일이 크게 감소한 반면, 1년 동안 유출예상현금흐름은 감소했다. 847억 7천만 ~ 639억 8천만 루블.
현재 고려중인 유동성이 높은 자산(다음 달 이내에 은행에서 쉽게 사용할 수 있는 자금)과 유동부채의 예상 유출 비율이 우리에게 가치를 제공합니다. 151.04% 그것은 무엇을 말하는가 좋은 안전마진은행 고객의 자금 유출 가능성을 극복합니다.
이와 관련하여 최소값이 각각 15%와 50%로 설정되어 있는 순간(N2) 유동성 기준과 현행(N3) 유동성 기준을 고려하는 것이 중요하다. 여기서 우리는 표준 H2와 H3이 현재 충분한수준.
이제 변화의 역학을 추적해 보겠습니다. 유동성 지표 1년 동안:
중앙값 방법 사용(뾰족한 피크 무시): 순간 유동성 비율 H2의 양 올해의 불안정한그리고 경향이있다 상당한 성장그러나 마지막으로 반년증가하는 경향이 있으므로 현재 유동성 비율 N3의 양이 증가합니다. 올해의 불안정한그러나 마지막에는 약간 떨어지는 경향이 있습니다. 반년감소하는 경향이 있으며, 은행의 전문가 신뢰도는 올해의 불안정한그러나 최근에는 증가하는 경향이 있습니다. 반년경향이있다 상당한 성장.
PJSC "AK BARS" BANK 은행의 유동성을 평가하기 위한 기타 비율은 이 링크에서 확인할 수 있습니다.
균형의 구조와 역학
은행에 수익을 창출하는 자산의 규모는 다음과 같습니다. 84.80% 총자산에서 이자부채의 규모는 78.12% 총부채로. 수익성 있는 자산 규모는 대략 러시아 최대 은행의 평균(87%)에 해당합니다.
구조 소득 창출 자산현재와 1년 전:
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 은행간 대출 | 118 191 685 | (25.01%) | 94 539 139 | (18.09%) |
| 법인에 대한 대출 | 129 704 237 | (27.45%) | 132 323 295 | (25.32%) |
| 개인에 대한 대출 | 63 296 398 | (13.39%) | 71 037 526 | (13.59%) |
| 환어음 | 695 299 | (0.15%) | 701 219 | (0.13%) |
| 임대사업에 대한 투자 및 청구권 취득 | 31 705 327 | (6.71%) | 44 192 387 | (8.46%) |
| 증권 투자 | 128 173 885 | (27.12%) | 177 167 538 | (33.90%) |
| 기타소득대출 | 721 401 | (0.15%) | 240 890 | (0.05%) |
| 소득자산 | 472 564 891 | (100.00%) | 522 552 408 | (100.00%) |
법인에 대한 대출 금액, 개인에 대한 대출 금액, 어음 금액이 약간 변경되고 임대 운영에 대한 투자 금액 및 청구권 취득 금액이 유가 증권에 대한 투자 금액이 증가하고 은행 간 대출 금액이 감소했으며 총 금액이 변경되었음을 알 수 있습니다. 소득 창출 자산 금액 10.6% 증가 4,725억 6천만 루블에서 5,225억 5천만 루블.
기타증권비율 AK BARS 은행은 자체 자금 출처에 207.46% . 이러한 높은 점유율은 부실자산이 존재할 가능성이 있음을 나타낼 수 있습니다.
분석 기준 보안 정도발행 된 대출 및 그 구조 :
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 발행된 대출에 대해 담보로 인정된 유가증권 | 53 374 489 | (16.32%) | 67 154 965 | (19.57%) |
| 담보로 인정된 재산 | 123 891 321 | (37.87%) | 129 427 833 | (37.73%) |
| 담보로 인정되는 귀금속 | 8 569 | (0.00%) | (0.00%) | |
| 보증 및 보증을 받았습니다 | 657 220 223 | (200.91%) | 623 352 145 | (181.70%) |
| 대출 포트폴리오 금액 | 327 119 048 | (100.00%) | 343 068 160 | (100.00%) |
| - 포함. 법인에 대한 대출 | 112 616 258 | (34.43%) | 104 132 802 | (30.35%) |
| - 포함. 개인 대출 명 | 63 296 398 | (19.35%) | 71 037 526 | (20.71%) |
| - 포함. 은행에 대출 | 101 691 685 | (31.09%) | 94 539 139 | (27.56%) |
테이블 분석에 따르면 은행은 다음 사항에 중점을 둡니다. 다양한 대출, 보안 형식은 다음과 같습니다. 보증 및 보증. 일반 수준대출의 보안은 매우 높으며 대출 미상환 가능성은 아마도 담보 금액으로 보상될 것입니다.
간략한 구조 이자 의무(즉, 은행은 일반적으로 고객에게 이자를 지급합니다):
| 지표 이름 | 2019년 1월 1일, 천 루블 | 2020년 1월 1일, 천 루블 | ||
|---|---|---|---|---|
| 은행 자금(은행 간 대출 및 통신 계좌) | 16 635 673 | (3.94%) | 4 852 428 | (1.01%) |
| 법률자금 명 | 246 741 821 | (58.45%) | 310 482 619 | (64.50%) |
| - 포함. 현재 법률자금 명 | 41 161 908 | (9.75%) | 45 547 716 | (9.46%) |
| 개인으로부터의 예금 명 | 112 532 479 | (26.66%) | 121 883 441 | (25.32%) |
| 기타 이자부부채 | 46 226 388 | (10.95%) | 44 152 439 | (9.17%) |
| - 포함. 러시아 은행의 대출 | 742 061 | (0.18%) | 1 523 408 | (0.32%) |
| 이자 의무 | 422 136 361 | (100.00%) | 481 370 927 | (100.00%) |
개인 예치금 금액이 약간 변경된 것을 확인할 수 있습니다. 명, 법정자금 규모가 늘어났다. 명으로 인해 은행 자금(은행 간 대출 및 통신 계좌) 금액이 크게 감소하고 이자 채무 총액이 크게 감소했습니다. 14.0% 증가 4,221억 4천만 루블에서 4,813억 7천만 루블까지.
PJSC "AK BARS" BANK의 자산과 부채 구조를 좀 더 자세히 살펴보실 수 있습니다.
수익성
자체 자금 출처의 수익성(대차대조표 데이터로 계산)이 전년 대비 증가했습니다. 4.21%에서 8.48%로. 동시에 자기자본이익률 ROE(양식 102 및 134를 사용하여 계산)는 전년 대비 증가했습니다. 3.61%에서 8.84%로(여기 및 아래 데이터는 가장 가까운 분기별 날짜를 기준으로 연간 백분율로 표시됩니다).
순이자마진은 전년 대비 감소 2.28%에서 1.91%로. 대출영업 수익성은 전년 대비 감소 11.90%에서 9.63%로. 모금된 자금 비용은 전년 대비 감소했습니다. 5.68%에서 5.37%로. 인구 (개인)의 자금 비용은 전년도에 감소했습니다. 와 함께
은행 부문의 도발의 날: Alfa Capital 분석가의 "개인 의견"이 타타르스탄 메신저의 새로운 메일과 일치했습니다.
누군가가 1998년 사건의 다가오는 기념일을 음악으로 축하하기로 결정한 것 같습니다. 오늘 Alfa Capital Management Company의 관리자가 상위 15위 안에 포함된 4개 은행(FC Otkritie, B&N Bank, MKB 및 Promsvyazbank)의 문제에 대해 경고하면서 고객에게 보낸 편지에 대한 정보가 나타났습니다. 동시에 AK BARS Bank에서 또 다른 정보 공격이 시작되었으며 이번에는 유머로 대응하기로 결정하고 재미있는 GIF를 보냈습니다. 비즈니스 온라인 전문가들은 이러한 시도가 쓸데없다고 생각합니다.
알파뱅크 자매사인 알파캐피털이 은행권 도발에 나섰다.
사진: 나탈리아 셀리베르스토바(Natalya Seliverstova), RIA Novosti
“우리는 전체 은행 그룹(FC Otkritie, BIN) 내의 문제에 대해 점점 더 많은 공개 및 비공개 정보를 받고 있습니다. 빈뱅크 — 대략. 에드.), ICD( 모스크바 신용 은행 – 대략. 에드.) 및 Promsvyazbank. 많은 사람들이 생각하는 것처럼 그들을 둘러싼 상황은 2018년 러시아 대선 이후가 아니라 올 가을에 마침내 해결될 가능성이 높다. 위험에 처한 것은 우선 후순위 문제이며, 조직 개편 시 완전히 상각될 가능성이 높습니다... 이와 관련하여 우리는 이들 은행의 채권 한도를 폐쇄하고 고객에게 거리를 두도록 권장합니다. Alfa Capital Management Company의 부유한 고객과의 작업 담당 이사는 러시아 은행 시스템의 보다 신뢰할 수 있는 참여자에게 자산을 이전함으로써 위험에서 벗어날 수 있었습니다. 세르게이 가브릴로프 Vedomosti 신문에 게재된 후 오늘 정보 분야를 폭파시킨 그의 편지에서.
연방 간행물이 관심을 끌지 않았다면 이 편지가 큰 소동을 일으키지는 않았을 것입니다. B&N 은행은 성명을 통해 “알파 캐피털이 러시아 최대 민간 은행에 대해 언급한 것은 무책임하고 근거 없는 분석가들의 발언이거나 불공정 경쟁에 가담하려는 시도와 유사하다”고 밝혔다. Promsvyazbank는 다음과 같이 말했습니다. “Vedomosti 신문에 게재된 내용과 관련하여 Promsvyazbank는 신문 자료에서 Alfa Capital Management Company가 배포한 편지를 불공정 경쟁과 실제 사실 왜곡의 사례로 간주하고 있음을 알립니다.”
Alfa Capital의 자매회사인 Alfa-Bank는 불쾌한 사람들과 합류해야 했습니다. “우리는 Alfa Capital 회사의 고객 뉴스레터에 포함된 여러 러시아 은행의 불안정한 상황에 대한 정보가 순전히 회사 관리자의 사적인 의견이며 현실과 일치하지 않는다고 확신합니다. Alfa-Bank는 논평에서 “Alfa-Bank JSC는 Otkritie, Binom, Promsvyazbank 및 MKB 은행과 평소와 같이 계속 협력하고 있으며 이들 은행의 문제에 대한 신뢰할 수 있는 데이터를 갖고 있지 않습니다.”라고 말했습니다.
소속사 자체도 매니저를 해임할 수밖에 없었다. “Alfa Capital Management Company는 은행 상품의 위험에 관한 서신은 특정 분석가, 회사 직원의 사적인 의견이며 회사의 공식 입장이 아니며 고객에게 보내는 공식 메일의 일부로 수행되지 않았다는 점을 강조합니다. "라고 회사의 언론 서비스는 말했습니다.
글쎄, Gavrilov 자신은 중앙 은행의 "카펫"으로 긴급 소환되었습니다. "여러 러시아 은행의 불안정한 상황에 대해 고객들에게 경고했던 Alfa Capital Management Company의 직원이 대화를 위해 러시아 은행에 초대되었습니다."라고 고객 추천서에 언급된 은행 중 한 곳의 소식통이 RBC에 말했습니다. . 중앙은행과 가까운 소식통이 이 정보를 RBC에 확인했습니다. 소속사 관계자는 러시아 은행에서 대표자들과 대화를 나눈 사실을 RBC에 확인했다. 관리 회사오늘 예정.
더욱이 중앙은행은 연방반독점국에 4개 은행의 문제에 대한 알파 캐피탈의 경고가 불공정 경쟁이 아닌지 확인해달라고 요청했다고 Vedomosti는 썼습니다.
중앙 은행의 첫 번째 부회장 인 Ugra가 붕괴 된 후에도 기억합시다. 드미트리 툴린예금자와 은행가 모두를 안심시키기로 결정했습니다. 8월 2일 그는 TASS에 이렇게 말했습니다. “러시아 은행은 신용 기관의 활동을 지속적으로 모니터링합니다. 우리는 각 감독 영역에서 무슨 일이 일어나고 있는지에 대한 자세한 그림을 가지고 있습니다. 그리고 은행 부문의 회복 과정이 여전히 진행 중이라는 사실에도 불구하고, 우리는 가까운 미래에 심각한 부정적인 사건이 발생하지 않을 것으로 예상하며, 무엇보다도 대형 은행의 라이선스가 취소될 것으로 예상합니다.”
AK BARS Bank에 또다시 정보공격이 있었습니다
사진: 비즈니스 온라인
"AK BARS BANK의 모든 사무실에서 고객 서비스는 표준 절차에 따라 제공됩니다."
우연이든 아니든 동시에 Vedomosti에 기사가 게시된 지 문자 그대로 몇 시간 후에 또 다른 기사가 AK BARS Bank(ABB)로 이동했습니다. Tatfondbank가 파산한 후 ABB의 면허 취소가 임박했다는 경고의 물결이 다양한 인스턴트 메신저에서 반복적으로 제기되었음을 기억해 보십시오. 한 친구가 러시아 은행 모스크바 사무실 응접실에서 바로 이 정보를 들었거나 누군가가 라이센스가 취소될 은행의 "히트 목록"을 개인적으로 보았습니다. 예를 들어, 공화국의 법 집행관을 위한 서비스를 VTB로 이전하는 것이 전국적으로 오랫동안 계획되고 수행되는 것과 같은 공황의 다른 이유가 있었습니다.
우편물에는 가능한 한 빨리 ABB에서 돈을 인출하라는 요청이 수반될 때마다 은행 이사회 의장이 발레리 소로킨아이러니의 이유. "저는 농담으로 Zufar Fanilovich [Garaev]에게 '은행을 도와주세요 - 예금을 조기에 인출하고 이자를 잃으세요'라는 캠페인을 열자고 제안했습니다. 그 결과 은행의 올해 이익은 훨씬 더 커질 것입니다."라고 그는 지난 2월 한 행사에서 말했습니다. 다음 정보 공격에 대한 기자 회견.
Valery Sorokin: "저는 농담으로 "은행을 도와주세요 - 예금을 조기에 인출하고 이자를 잃으세요" 캠페인을 진행하자고 제안했습니다. 결과적으로 은행의 올해 이익은 더욱 커질 것입니다." 사진: 비즈니스 온라인
이번에는 익명의 사람들이 이르면 목요일쯤 은행 허가가 취소될 것이라고 예측했다. 심지어 어떤 사람은 예금보험청(DIA) 웹사이트에서 청산되는 은행 목록을 발견했는데, ABB가 알파벳순으로 맨 앞에 나열되어 있었습니다. 사실, 이 경우 우리는 이름에 약어가 포함된 모스크바 은행에 대해 이야기하고 있으며, 이 은행은 2016년 7월에 면허를 잃었습니다. 그러나 두려움에는 큰 눈이 있습니다. 또한 공격 시점을 우연히 선택한 것이 아닐 수도 있습니다. 지금은 은행 지점에 있습니다. 더 많은 사람평소보다: 요즘에는 연금이 지급됩니다.
그러나 지속적인 "훈련"을 통해 은행 경영진은 다음 충전물에 즉각적이고 아이러니하게 반응하여 공황이 확산되는 것을 방지했습니다. 그래서 오늘은 ABB의 붕괴가 임박했다는 정기 우편물이 나온 지 3시간도 채 지나지 않아 은행이 고객과 파트너에 대한 의무를 이행하기에 충분한 안정성을 갖고 있다는 공식 성명을 발표한 때입니다. 재무 결과. 2017년 상반기 결과에 따르면 ABB는 3억 5,760만 루블의 순이익을 얻었습니다. 자본적정성 비율은 편안한 수준입니다: 순간 유동성 비율 값은 217.794%로 최소 기준인 15%보다 10배 이상 높으며 현재 유동성 비율 값(445.674%)도 크게 초과합니다. 최소 허용 임계값은 50%입니다.
“인스턴트 메신저에 나타난 잘못된 정보 메일과 관련하여 우리는 모든 사무실의 고객 서비스가 표준 방식으로 수행됨을 공식적으로 선언합니다. 모든 ATM에는 충분한 수준의 현금이 갖춰져 있으며 현금은 평소대로 발행됩니다.”라고 AK BARS Bank의 공식 성명은 말합니다. 은행은 또한 최신 사기를 조롱하는 인스턴트 메신저를 통해 두 개의 GIF를 배포하는 등 악의에 찬 비판에 자신의 무기로 대응하기로 결정했습니다. 특히 "목요일에 비가 내린 후"라는 속담은 "거짓말이 시작되는 것 같습니다"라고 말합니다.
문제는 여전히 남아 있습니다. 누가 이로부터 이익을 얻습니까? 은행 시장의 우리 소식통은 경쟁이 심화되는 이유를 고수합니다. 특히 연방 은행의 영업 관리자는 위의 제재 없이 단순히 계획을 이행하기 위해 소문을 퍼뜨릴 수 있습니다. "연방"의 대표자들은 그러한 의심을 단호히 부인합니다.
Rushan Sakhbiev: “제 생각에는 귀하의 문제가 누군가가 귀하에 대한 정보 공격을 시작하기 때문이라고 가정하는 것은 매우 잘못된 것입니다.” 사진: 비즈니스 온라인
Sberbank의 Volga-Vyatsky Bank 부회장과 Bank Tatarstan 지점 관리자는 BUSINESS Online의 인터넷 컨퍼런스에서 "당연히 [소문]은 근거가 없습니다. "라고 말했습니다. — 제 생각에는 문제의 원인이 누군가가 귀하에 대한 정보 공격을 시작하고 있기 때문이라고 가정하는 것은 매우 잘못된 것입니다. 또한 2008년 첫 번째 위기 이후 모든 은행 직원은 자신의 은행을 제외한 다른 은행의 재정 상황과 관련된 조치에 대해 언급할 권리가 없다는 것을 알고 있습니다. 우리는 이 기간 동안 매우 올바르게 행동했습니다. 저는 어떤 인터뷰도 하지 않았고 의도적으로 광고도 하지 않았으며 어떤 경우에도 고객이 누구이든 우리에게 올 것이라는 것을 이해했습니다. 은행 부문에서 일어나고 있는 일을 배경으로 당신이 얼마나 훌륭하고 훌륭하다고 말하는 것은 부정확하고 부정확할 것입니다. 그리고 이것이 우리의 의식적인 정책이었습니다.”
VTB는 또한 분노하여 암시를 거부합니다. “이러한 가정은 추측이자 허구입니다. VTB는 불공정 경쟁 방법을 엄격히 금지하고 사용한 적이 없습니다.”라고 BUSINESS Online의 요청에 대해 은행 언론 서비스가 말했습니다.
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“은행 직원이 자신을 대신하여 그러한 발언을 하면 최대 해고를 포함하여 처벌을 받습니다. 그것은 또 다른 문제입니다. 그는 순진하게, 자신의 주도로 "미쳤어"또는 다른 사람의 명령에 따라 수행합니다. 사진: Alexander Alpatkin, RIA Novosti
“국가에 맞서 적극적으로 활동하고 현대 정보 배포 채널을 사용하는 사람들이 있습니다.”
BUSINESS Online이 인터뷰한 전문가들은 AK BARS Bank가 확고히 자리 잡고 있으며 예금자를 위협하는 것이 없으며 재무 지표가 호의적이라고 확신합니다.
아나톨리 악사코프, 지역 은행 협회장, 금융 시장 주 두마위원회 :
“나는 그러한 메시지가 가장 큰 주립 은행을 포함한 단일 기관이 아니라 누구에게도 유익하지 않다고 믿습니다. 이런 종류의 정보는 실제로 러시아 금융 시스템에 대한 파괴 행위입니다. 출처가 누구인지는 모르겠지만 이들은 우리나라에 좋은 것을 원하지 않고 고의로 퍼뜨리는 악의를 품은 사람들입니다. 그리고 알파캐피탈의 정보가 활용됐고, 그것이 계기가 됐다.
Tatfondbank와 Ugra의 면허 취소도 상황을 뒤흔드는 데 사용되었습니다. 하지만 AK BARS Bank는 국내에서 가장 안정적인 은행 중 하나라고 생각하므로 침착하시기 바랍니다. 우편물 파괴 행위에 맞서기 위해 우리는 독점 금지법, 시장 규제에 관한 법률, 내부자 정보를 개정해야 합니다. 이는 허위 데이터 유포에 대해 심각한 책임, 심지어 형사적 책임을 지게 될 것입니다. 그 결과가 국가와 국가에 심각한 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 국가의 재정적 안정. 이는 전 세계적으로 엄격하게 탄압되고 있습니다. 법 집행 기관과 통신부가 참여해야 합니다. 불행하게도 국가와 국가에 적극적으로 반대하고 현대적인 정보 전파 채널, 즉 동일한 메신저를 사용하는 사람들이 있습니다.
가레긴 토수냔,러시아 은행 협회 회장:
“나는 소문으로 동료를 의심할 생각이 없으며 그것은 잘못된 것입니다.” 은행뿐만 아니라 다른 경쟁업체 및 “선의를 바라는 사람들” 사이에도 많은 부도덕한 이해관계가 있을 수 있습니다. 이제 의도나 어리 석음으로 전문가가 4 개의 은행에 대해 그런 내용을 만들었고 누군가가이 상황을 이용하여 또 다른 다섯 번째 존경받는 은행을 던졌다 고 가정 해 보겠습니다. 이는 입법 차원에서 끊어내고 규정해야 할 완전히 파렴치한 행위이다. 기존 법률에 따르면 소송을 제기하고 평판을 방어할 수 있지만 아직 갈 길이 멀습니다.
원칙적으로 은행 서비스의 현명한 사용자는 문제가 있거나 단순히 파괴자 시장의 참가자를 고용한 사람들이 그러한 충전을 수행한다는 것을 이해합니다. 따라서 이러한 사실을 처리하는 방법의 관점에서 이를 심각하게 받아들여야 하지만 동시에 극화할 필요는 없으며 사람들은 이미 평판이 좋은 은행에 대한 공격에 익숙합니다. 우리는 이미 이런 일을 여러 번 겪었습니다.
물론, 은행 직원이 자신을 대신하여 그러한 발언을 하면 최대 해고를 포함하여 처벌을 받습니다. 그가 순진하게, 스스로 주도하여 "미쳤어", 또는 누군가의 명령에 따라 수행하는지 여부는 또 다른 문제입니다. 때로 사람들은 유명해지기 위해, 즉 헤로스트라토스의 명성을 얻고 싶어 이렇게 합니다.
막심 오사치, 분석부장, BKF은행 이사회 구성원:
— 이번 정보공격은 불공정 경쟁의 표현임이 분명합니다. 특히 AK BARS Bank는 FC Otkritie Bank, B&N Bank, Moscow Credit Bank 및 Promsvyazbank와 같은 "모스크바 링"과 큰 관계가 없기 때문에 우려할 객관적인 이유가 없다는 것을 사람들에게 설명해야 합니다. 그리고 이 "4중주"의 위치는 거의 불안정하다고 간주될 수 없습니다. 법 집행 기관은 그러한 메시지와 그 출처에 맞서 싸워야 합니다. 특히 최근 마이크로뱅킹 위기에 직면한 지역에서는 더욱 그렇습니다. 예, 물론 이러한 변동 덕분에 고객의 돈은 가장 큰 국영 은행으로 흘러갑니다. 그러나 평판이 좋은 은행이 SMS 공격을 조직하는 등 비양심적인 활동을 한다고 의심해서는 안 됩니다.
17.02.17/21:01구름이 Ak Bars Bank 위로 모이고 있습니다. 그는 위기를 극복할 수 있을까? 고객은 이에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그들은 자신의 돈의 안전에만 관심을 가져야 합니다.
여러 은행 "Ak Bars" 지난 날들강력한 정보 공격으로 인해 큰 압박을 받고 있습니다. 타타르스탄 언론인들은 이 지역 주민들이 다양한 메신저를 통해 다음과 같은 메시지를 받았다고 기록했습니다. 큰 문제이 은행에서 돈을 인출하라는 조언도 있습니다.
보안군은 화재에 연료를 추가했습니다. 여러 소식통에 따르면 공화당 내무부, 조사위원회 및 FSB 직원은 급여 카드를 VTB 은행으로 이체하라는 지시를 받았습니다. 그리고 은행에서 발행한 총 카드 수에 비해 모든 보안군이 모은 카드 수는 극히 미미하지만 이에 대한 정보는 비옥한 땅에 떨어졌습니다. 또한 특정 타타르스탄 약국에서 Ak Bars 카드를 사용하는 고객 서비스 거부에 대한 발표가 있습니다. 또한 Ak Bars의 낮은 등급으로 인해 타타르스탄에 위치한 다른 은행의 결제 처리가 거부되었습니다. 블라디미르 비소츠키(Vladimir Vysotsky)는 다음과 같이 노래했습니다. “파리처럼 여기저기서 소문이 집집으로 퍼지고, 이빨 빠진 노부인들이 그 소문을 그들의 마음에 퍼뜨립니다.”
동료들의 쓰라린 경험을 통해 교훈을 얻은 은행 경영진은 이번에는 참호에 앉아 있지 않고 기자 회견을 열어 높아지는 패닉을 진압하려고 노력했습니다. 이 단계에서 그들은 학습 능력에 대해 개인적으로 카르마에 플러스를 받습니다. 그러나 그들의 뒤늦은 조치가 은행에 어떻게든 도움이 될지는 확신할 수 없다. 기자들과 간담회를 가졌지만 서툴게 진행했다. 그들은 언론인에게 은행의 모든 것이 매우 좋다고 진언을 말하기 시작했습니다. 그리고 단지 좋은 것이 아니라 심지어 훌륭합니다. 모든 것을 요약하면 다음과 같습니다: "우리는 이익으로 한 해를 마감했습니다. 자본이 증가했습니다. 유출이 없습니다. 의도적으로 패닉이 조성되고 있습니다."
은행가들이 보낸 이 간단한 메시지를 하나씩 살펴보겠습니다. 러시아 은행의 이익은 전적으로 회계사의 예술적 재능과 오만함의 정도에 달려 있습니다. 나는 이것에 대해 이미 여러 번 썼고 계속 쓸 것입니다. 은행가는 원하는 만큼의 이익을 얻을 것입니다. 나쁜 모든 것은 숨겨지거나 "딸", "손녀" 또는 일부 기술 회사에 밀려날 것입니다. 이익에 의존하기 때문에 자본도 마찬가지입니다. 은행은 이익을 얻었습니다. 자본금이 증가했습니다. 이익 대신 은행은 손실을 입었습니다. 자본금은 감소했습니다.
유출 상황이 더 흥미 롭습니다. 분명한 이유로 아직 대차대조표 데이터가 없습니다. 2월 데이터는 3월 중순까지 표시되지 않습니다. Ak Bars Bank Valery Sorokin 이사회 의장의 말씀이 있습니다. 그는 지난 3일 동안 900개 이상의 예금이 폐쇄되었으며 거의 3,000개의 신규 예금이 개설되었다고 말했습니다.
그가 진실을 말했다고 가정해보자. 이것이 무엇을 의미할까요? Tatfondbank와 여러 소규모 지역 은행의 사실상 붕괴로 인해 지난 두 달 동안 엄청난 스트레스를 경험한 타타르스탄 인구는 많은 양의 저축을 잃었음에도 불구하고 이제 모든 것, 공화국에 떠도는 부정적인 소문을 믿지 않습니까? 소문, 그리고 그의 돈을 Ak Bars에 투자하러 갈 것입니까? Valery Yuryevich, 우리 모두를 바보로 여기시나요?
그렇다면 은행 이사회 의장이 발표한 숫자는 무엇을 의미할 수 있을까? 예금을 분할하는 것을 의미할 수도 있습니다. 예를 들어 400만 루블 상당의 은행 예금을 보유한 단순한 타타르어 노동자가 있었습니다. 그는 은행의 모든 것이 좋지 않으며 Tatfondbank와 다른 몇몇 소규모 은행이 이전에 무너졌던 것처럼 은행도 곧 무너질 수 있다는 소문을 들었습니다. 이 단순한 타타르 노동자는 아내와 아들을 데리고 Ak Bars로 가서 수백만 달러를 인출하여 가족 세 명으로부터 세 개의 예금에 투자했습니다. 그러한 작업 후 각 보증금은 주정부가 보장하는 140만 루블 미만이 됩니다. 그리고 은행에 슬픈 결과가 발생하는 경우 이 단순하지만 매우 똑똑한 타타르어 직원은 한 푼도 잃지 않을 것입니다. 네, 그는 자신의 큰 예금이 조기 마감되면서 약간의 이자를 잃었습니다. 그러나 이 간단한 작업 덕분에 Ak Bars Bank가 붕괴되더라도 그는 260만 루블을 잃지 않을 것입니다. 이럴 수 있을까? 아마도. 왜 안 돼?
그래서 Ak Bars Bank의 리더들은 정말 긍정적인 말을 할 수 없었습니다. 평소 어쩌고 저쩌고. 이 극도로 격동적인 시대에 이것은 거의 없습니다. 이것만으로는 충분하지 않습니다. 게다가 중앙은행의 지방지점과 지방 당국분명히 그들은 이번 기자 회견에 어떤 참여도 하지 않았습니다. 이는 Ak Bars Bank가 문제를 안고 홀로 남겨졌음을 의미합니다. 아무도 그를 도와주지 않을 것입니다.
당시의 Tatfondbank와 같습니다. Tatfondbank의 상황은 어떻게 끝났나요? 실제 붕괴. 그리고 그 미래는 아직 불분명하다. 임시정부가 출범한 지 벌써 두 달이 지났고, 임시정부를 파산에서 구할 계획은 나오지 않았다. 지평선에는 구조자가 보이지 않습니다. 여러 대형 은행이 Tatfondbank 개편에 관심을 갖고 있다는 소문이 매우 빨리 사라졌습니다. 이 은행은 누구에게도 쓸모가 없는 것으로 판명되었습니다. 타타르스탄 당국이 대표하는 주주도, 최대 채권자도 아닙니다.
타타르스탄 당국은 Ak Bars Bank의 주주입니다. 그들이 다른 은행을 구하기 위해 아무것도 하지 않았다면 이 은행을 도울 것이라는 보장은 어디에 있습니까? 그러한 보장은 없습니다. 그렇다면 Ak Bars Bank 고객은 왜 침착해야 합니까? 왜 그들은 당황하여 은행에서 돈을 인출해서는 안 됩니까? 이러한 질문에 대한 합리적인 대답은 없습니다. 나는 답을 모르겠다. 따라서 그들이 나에게 "Ak Bars Bank 고객은 오늘 무엇을 해야 합니까? "라고 묻는다면 나는 솔직하고 솔직하게 대답할 것입니다. 그들은 긴급하게 은행에서 돈을 인출해야 합니다. 이 은행을 파산으로부터 구하는 것은 그들의 문제가 아닙니다. 은행에는 소유자와 관리자가 있습니다. 그들이 이 문제를 해결하게 하세요.