نحوه پرداخت سود وام به بانک تمامی راه های قانونی عدم پرداخت وام به بانک. این چه تاثیری بر سابقه اعتباری شما دارد؟

اغلب اتفاق می افتد که وام نقدی از یک بانک یا سازمان مالی خرد با نرخ های بسیار بالا دریافت می کنید، بدون اینکه شرایط را به طور کامل درک کنید یا به سادگی در شرایط قرارداد تحقیق کنید. آیا می توان این سود را پرداخت نکرد؟ ما حداقل 4 روش را می شناسیم که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت.

در واقع، اکثر وام ها اکنون صادر می شوند، یعنی. زمانی که درخواست شما در 15-20 دقیقه بررسی می شود و توافق نامه ای تقریباً بلافاصله تنظیم می شود و مبلغ تأیید شده را به صورت نقدی به شما می دهد یا به حساب بانکی منتقل می کند. این سرویس به ویژه در مراکز خرید و فروشگاه های دارای لوازم خانگی و الکترونیکی محبوب است که می توانید محصولی را انتخاب کرده و بلافاصله برای آن وام دریافت کنید.

کالایی را که به صورت اعتباری در فروشگاه خریداری شده است، برگردانید

اگر می دانید که شرایط قرارداد برای شما مناسب نیست، واقعاً به محصول نیاز ندارید، پس حق دارید آن را ظرف 14 بازگردانید. روزهای تقویماز لحظه خرید در این مورد، دلیل می تواند هر چیزی باشد، به عنوان مثال، رنگ را دوست ندارید، بوی قوی وجود دارد و غیره. ایمنی بسته بندی، عدم آسیب و وجود رسید و برچسب در صورت وجود مهم است.

شما باید در اسرع وقت با فروشنده تماس بگیرید و بازپرداخت وجه را صادر کنید؛ در صورت پرداخت اولیه، در اینجا و از طریق صندوقدار به شما برگردانده می شود. با مدارک دریافتی از فروشنده، با بانکی که به شما وام داده است تماس بگیرید و وام را ببندید.

هر چه زودتر به آنجا بروید، بهتر است، زیرا برای روزهایی که از وام استفاده می کنید، باید سود کمی بپردازید. با این حال، اضافه پرداخت شما همچنان حداقل خواهد بود. ما دستورالعمل های دقیقی را برای بازگرداندن کالا ارائه می دهیم.

وام خرد با 0% در سال دریافت کنید

اگر نیاز فوری دارید پول نقد، سپس با سازمان های تامین مالی خرد تماس بگیرید. بسیاری از آنها تبلیغاتی را ترتیب می دهند که بر اساس آن مشتریان جدید حق دارند اولین وام خود را کاملاً رایگان دریافت کنند.

چه کسی آماده ارائه این خدمات است:

کارت اقساط

چنین کارت هایی فقط در اواخر سال گذشته در کشور ما ظاهر شد و در ابتدا روس ها در مورد آنها شک داشتند. خودتان فکر کنید - تولید و ثبت نام رایگان است، شما نیازی به پرداخت هزینه برای خدمات ندارید، می توانید در بسیاری از فروشگاه ها بدون پیش پرداخت یا اضافه پرداخت خرید کنید، مشکل چیست؟

اما هیچ گرفتاری وجود ندارد. این واقعاً یک کارت اعتباری معمولی است، با محدودیت و شرایط استفاده، اما در واقع می توانید از آن برای پرداخت در فروشگاه های همکار بانک استفاده کنید و کالا را بلافاصله دریافت کنید. سپس مبلغ خرج شده را به حساب خود برمی گردانید و اضافه پرداخت نمی کنید.

گزینه ها:

کارت اعتباری با مهلت

محصولی بسیار مناسب برای کسانی که اغلب با هزینه های ناخواسته زیادی روبرو هستند. سودمند است به این معنا که شما یک بار برای کارت اعتباری درخواست می دهید و تنها زمانی که به آن نیاز دارید می توانید از آن استفاده کنید.

قابل توجه خدمات دوره مهلت است که در طی آن از شما سودی بابت بدهی تحمیل شده دریافت نمی شود. و اگر مبلغ خرج شده را در این مدت برگردانید نیازی به پرداخت اضافی ندارید.

محبوب ترین گزینه ها:

• - تا 1850 روز،
• - تا 730 روز،
• - تا 365،
• - تا 120،

هر بانک کارت های اعتباری با مهلتی صادر می کند که در طی آن می توانید پول را بدون پرداخت اضافی بازگردانید. اگر هر ماه بدهی خود را پرداخت کنید، ممکن است هرگز یک سود به بانک نپردازید.

اما این گزینه فقط برای پرداخت های کارتی مناسب است؛ برای برداشت نقدی باید فوراً پرداخت کنید و مهلت بدون بهره برای این سرویس اعمال نمی شود.

کارت اعتباری 100 روز بدون % از آلفا بانک

اما در فدراسیون روسیه در حال حاضر فقط یک کارت صادر می شود که حتی می توانید پول نقد را بدون بهره از آن برداشت کنید. این محصول فکری آلفا بانک است - "100 روز بدون درصد". در ژوئیه 2017، بانک شرایط استفاده از پلاستیک را بهبود بخشید - اکنون مشتریان می توانند تا سقف 50000 روبل در ماه پول اعتباری را به صورت رایگان برداشت کنند.

این کارت بدون بهره چه چیزی را به همراه دارد؟ نگهداری آن ارزان نیست - "کلاسیک" 1490 ₽ هزینه دارد ، "طلا" - 3490 ₽ ، "پلاتین" - 6990 ₽.

وام بدون بهره

وام بدون بهره

برخی از سازمان های مالی خرد اولین وام را به صورت رایگان برای جذب مشتری ارائه می دهند. اما به عنوان یک قاعده، می توانید مقدار کمی وام (1-20 هزار روبل) و برای کوتاه مدت. اگر این گزینه برای شما مناسب است، این لیست از سازمان هایی را که آماده هستند بدون بهره به شما وام بدهند، بررسی کنید:

کارت های اعتباری با اقساط بدون بهره

کارت های اقساط - "وجدان" و "حلوا" - مشابه کارت های اعتباری هستند، آنها همچنین توسط بانک ها - QIWI و Sovcombank صادر می شوند. اما با این کارت ها نمی توانید پول نقد برداشت کنید. با استفاده از کارت‌های اقساطی می‌توانید برای کالاها در فروشگاه شریک پرداخت کنید و سپس بدهی را بدون بهره در مدت معینی پرداخت کنید.

کارت با اقساط بدون بهره "حلوا"

این یک طرح اقساطی واقعا منصفانه است نه برای محصولات خاص، بلکه برای تمام محصولات فروشگاه همکار، بدون استثنا. سرویس کارت اقساطی هم هیچ هزینه ای برای شما ندارد. این یک مدل جدید از رابطه بین مشتری و بانک است - قوانین را رعایت کنید و بهره پرداخت نکنید. مدت اقساط کارت ها از 1 (در این مورد پرداخت معوق است) تا 24 ماه است.

اخیراً بانک اعتبار خانگی کارت اقساط بدون بهره خود را با سقف وام دهی تا 300000 روبل منتشر کرد. و با «وجدان» و «حلوا» تفاوت اساسی دارد. کارت بانک اعتباری خانگی برای کلیه خریدها در فروشگاه های آفلاین و آنلاین یک طرح اقساطی به مدت 3 ماه می دهد. یعنی برای استفاده از کارت نیازی به جستجوی شرکای بانکی ندارید. هزینه خرید شما به 3 پرداخت مساوی تقسیم می شود.

کارت اقساط بانک اعتباری خانه

دوره مهلت که به عنوان دوره مهلت نیز شناخته می شود، زمانی است که در طی آن هیچ بهره ای به وام تعلق نمی گیرد. به عنوان یک قاعده، حدود 50 روز است: بسته به تعرفه بانک و کارت اعتباری. اگرچه بانک ها اکنون محصولات بیشتری را با مهلت طولانی ارائه می کنند. به عنوان مثال، در Vostochny یک کارت "بزرگ بدون بهره" وجود دارد که دوره مهلت برای آن تا 180 روز طول می کشد. اما برای اکثر کارت های اعتباری Vostochny دیگر، مهلت تا 56 روز است. بیایید دقیقاً این مورد را در نظر بگیریم.

مهلت واقعی چقدر طول می کشد؟

مهم است به خاطر داشته باشید که تعداد روزهای واقعی بازپرداخت بدون بهره ممکن است کمتر از مهلت ذکر شده در کارت شما باشد. همه چیز بستگی به زمان خرید شما دارد. واقعیت این است که دوره مهلت نه از تاریخ خرید، بلکه از ابتدای دوره صورتحساب محاسبه می شود - اغلب، این یا اول ماه است، یا تاریخ فعال سازی کارت، یا روزی که قرارداد منعقد شد.

این طرح ساده است: دوره مهلت شامل دو بخش است - دوره صورتحساب و پرداخت. دوره صورتحساب- این زمانی است که می توانید هر آنچه را که می خواهید بخرید (البته در حد اعتبار) و بانک از شما سودی دریافت نمی کند. اغلب، حدود 30 روز طول می کشد.

دوره مهلت = دوره صورتحساب + دوره پرداخت.
دوره پرداخت- مدت زمانی که باید وجوه وام را بازپرداخت کنید تا سودی به بانک نپردازید. در اصل، این یک دوره پرداخت معوق است. اگر آن را برآورده نکنید، باید آنچه را که با بهره خرج کرده اید، پس بدهید. دوره پرداخت معمولاً حدود 25 روز طول می کشد.

بنابراین، اگر چیزی را در آخرین روز دوره صورتحساب خریداری کنید، فقط 25 روز فرصت دارید تا وام را پرداخت کنید، حتی اگر مهلت در مجموع 56 روز باشد. اما هر زمان که خریدی انجام می دهید، تاریخ سررسید برای دوره پرداخت دارید. یعنی با این طرح محاسباتی مهلت نمی تواند کمتر از مدت پرداخت باشد و شما همیشه حداقل 25 روز فرصت دارید تا وام را بدون بهره پرداخت کنید.

مهم است که هنگام استفاده از کارت اعتباری این را در نظر داشته باشید تا درک روشنی از مدت زمان برای بازپرداخت بدهی داشته باشید.

چگونه از پرداخت سود به بانک برای استفاده از کارت اعتباری خودداری کنیم؟

1) با بانک چک کنید دوره های صورتحساب و پرداخت کارت شما چند روز است.

2) مشخص کنید دقیقا چه زمانی دوره صورتحساب شروع می شود.

3) هنگام خرید به یاد داشته باشید که مهلت با تعداد روزهای واقعی بازپرداخت بدون بهره بدهی برابر نیست. این مبلغ دقیقاً بستگی به زمان خرید شما دارد و شامل تعداد روزهای باقی مانده تا پایان دوره صورتحساب + کل دوره پرداخت است.

4) پولی را که به موقع خرج کرده اید برگردانید و مجبور نخواهید بود که برای استفاده از آن بهره بپردازید.

5) فقط برای پرداخت های غیر نقدی از کارت اعتباری استفاده کنید و آن را در نیاورپول نقد از او به عنوان یک قاعده، این منجر به خاتمه دوره مهلت و تعلق سود می شود.

نیاز به یادآوری

اگر نمی توانید کل مبلغی را که در مدت مهلت هزینه کرده اید به بانک برگردانید، حتما حداقل پرداخت را انجام دهید (بانک مبلغ خود را در پایان دوره صورتحساب گزارش می کند). سپس بانک از مانده بدهی سود دریافت می کند و شما سابقه اعتباری خود را خراب نمی کنید و حتی می توانید از اعتبار باقی مانده روی کارت استفاده کنید.

عدم انجام حداقل پرداخت منجر به تاخیر در کارمزد و آسیب به سابقه اعتباری شما می شود.

یک راه کاملا قانونی برای جلوگیری از پرداخت سود اضافی وام و پرداخت سریعتر آن وجود دارد.

بیایید به وضعیتی نگاه کنیم که در آن وام مصرفی به صورت نقدی داریم
400000 برای 36 ماه با 19% در سال.

برای محاسبات ما از ماشین حساب پرداخت سالیانه استفاده خواهیم کرد.

فرض کنید ما به تازگی وام دریافت کرده ایم و در روز اول پرداخت ماهانه ما 14662.41 روبل است. از این تعداد، اولین پرداخت سود 6333.33 و روی بدنه بدهی - 8329.08 است. برای سادگی، فرض می کنیم که مایلیم ماهیانه 15000 وام بپردازیم.

ما درخواستی را در وب سایت ارسال می کنیم و دریافت می کنیم. زیبایی این کارت این است که می توانید تا 50000 روبل در ماه بدون کارمزد برداشت کنید. علاوه بر این، ماه تقویم در نظر گرفته شده است. یعنی می توانید 50000 روبل در آخرین روز ماه و 50000 روبل دیگر در روز بعد بدون کارمزد برداشت کنید.

هزینه های ما - 1800 روبل - نگهداری سالانه - بلافاصله پس از فعال سازی کارت یا اولین تراکنش حذف می شود.

ماه اول

ما 50000 روبل برداشت می کنیم و به حساب بانکی که وام داریم واریز می کنیم. از این تاریخ شمارش معکوس 100 روز بدون بهره آغاز شد. اگر این تاریخ را به خاطر ندارید، همیشه می توانید آن را در برنامه تلفن همراه بانک مشاهده کنید.

ما درخواستی را برای بازپرداخت جزئی پیش از موعد در بانک خود ارائه می کنیم (به عنوان یک قاعده، این کار را می توان از راه دور در حساب شخصی شما انجام داد) به مبلغ 50000 و برای حذف پرداخت ماهانه 15000 به این مبلغ اضافه می کنیم.

این ماه 8500 نقدی و 50000 را زودتر از موعد حذف کردیم. ما باید در بدن بمانیم 341 000 به بانک ما و 50 000 در آلفا بانک

ما برنامه پرداخت را دوباره محاسبه می کنیم:

پرداخت ماهانه 12499.7 سود 5399.17 بدنه 7100.53

ماه دوم

ما 50000 روبل از کارت برداشت می کنیم. ما 2500 روبل از آنها را برای پرداخت حداقل پرداخت به حساب همان کارت (5٪ از مبلغ طبق قرارداد آلفا بانک) قرار دادیم.

ما موجودی 47500 را برای بازپرداخت وام طبق همان طرح ارسال می کنیم: به این مبلغ 15000 روبل خود را اضافه می کنیم که 12499.7 آن پرداخت اجباری است و مابه التفاوت 2500 روبل زودتر ارسال می شود. یعنی ما 50000 روبل برای بازپرداخت زودهنگام جزئی (PAR) ارسال می کنیم.

7100.53 + 50000 = 57100 روبل از بدنه وام کم می شود. بدهی باقی مانده: 341,000 - 57,100 = 283 900 و به آلفا 100000 - 2500 = 97 500 آر.

ما برنامه پرداخت را برای مبلغ دوباره محاسبه می کنیم 283 900 آر.

پرداخت ماهانه 10406.64 بهره 4495.08 روی بدن 5911.56

ماه سوم

ما 50000 روبل دیگر برداشت می کنیم. ما 5000 را به حداقل پرداخت برگردانیم. ما 45000 در یک حساب اعتباری قرار دادیم. ما 15000 روبل خود را به آن اضافه می کنیم. از کل مبلغ 60000 ما سود 4495.08 را کم می کنیم ، 55505 روبل باقی مانده به صندوق اضطراری ارسال می شود.

ما داریم: مانده وام 228395 روبل است، بدهی به آلفا 142500 روبل است.

پرداخت ماهانه 8372.05 سود 3616.25 بدنه 4755.8

ماه چهارم

100 روز بدون بهره به پایان می رسد. جالب ترین چیز اینجاست: ما در حال بازپرداخت کل بدهی در بانک آلفا هستیم (با هزینه خود یا از کسی برای 1 روز وام). بعد از آن روز بعد این مبلغ را برداشت می کنیم.

از زمانی که بدهی را بستیم، دوره مهلت جدیدی آغاز شد. ما برای برداشت 50000 روبل کمیسیون نمی پردازیم، اما برای برداشت مبلغ 92500 روبل (حدود 5 درصد، تقریباً 4500 روبل) کمیسیون می پردازیم. اگر مثلاً دوست یا خویشاوند شما تصمیم به خرید چیزی داشته باشد، می توان از کمیسیون جلوگیری کرد. با این مبلغ و به شما پول نقد می دهد و هزینه خرید خود را با کارت پرداخت می کنید)

اکنون 100 روز دیگر فرصت دارید تا پول خود را پس انداز کنید و بدهی کارت خود را بدون بهره پوشش دهید.

نتایج

در مجموع در عرض شش ماه، نیمی از وام را پرداخت کردیم و فقط حدود 20 هزار سود پرداخت کردیم. این نصف مبلغی است که طبق برنامه پرداخت می کنیم.

ما پرداخت وام را از 15000 به 8000 روبل کاهش دادیم که 70٪ از آن برای پرداخت بدهی استفاده می شود. طبق برنامه عادی، مبلغ حداقل پرداخت در سطح 15000 روبل باقی می ماند و ما نیمی از آن را به عنوان بهره پرداخت می کردیم.

عیب روش نیاز به انجام تراکنش های غیرضروری با پول در دستگاه خودپرداز و این واقعیت است که در اواسط ماه هفتم مجبور به بازپرداخت مقدار زیادی از بدهی کارت اعتباری یا پرداخت مجدد وام خواهیم بود.

این روش برای کسانی مناسب است که نمی خواهند پول اضافی خرج کنند و در شش ماه آینده انتظار دارند درآمد یا پاداشی به اندازه کافی برای پرداخت بدهی کارت دارند.

در صورت تاخیر و عدم پرداخت وام چه باید کرد؟ در صورت وجود بدهی، پرونده قضایی در بانک چگونه پیش می رود؟ آیا امکان عدم پرداخت وام به هیچ وجه وجود دارد و چگونه می توان آن را به صورت قانونی انجام داد؟

سلام به خوانندگان و بازدیدکنندگان مجله اینترنتی HeatherBeaver! دنیس کودرین در تماس است.

موضوع چندوجهی ورشکستگی مالی (ورشکستگی) را ادامه می دهیم. در یک مقاله جدید سعی خواهم کرد به این سوال پاسخ دهم که اگر صورت حساب های اعتباری خود را پرداخت نکنید چه اتفاقی می افتد.

این نشریه برای همه کسانی که حداقل یک بار وام بانکی گرفته اند و همچنین برای کسانی که قصد دارند در آینده نزدیک یا در آینده دور این کار را انجام دهند مفید خواهد بود. دانستن اینکه در صورت عدم پرداخت بدهی چه اتفاقی می افتد برای همه کسانی که با وام سروکار دارند ضروری است.

یکی از دوستان نزدیک من در وضعیت ناخوشایندی قرار گرفت - وام گرفت و پرداخت را از دست داد. بنابراین، من می دانم که یک بانک در چنین شرایطی چه کاری می تواند انجام دهد.

در زیر همه چیز را با جزئیات به شما خواهم گفت!

1. اگر وام را پرداخت نکنید چه اتفاقی می افتد؟

وقتی شخصی پول قرض می کند، تقریباً تصور می کند که چگونه آن را بازپرداخت کند - کسر درصد معینیاز حقوق، بازپرداخت زودهنگام وام از درآمد اضافی و غیره.

هر وام گیرنده ای به بهترین چیز اعتقاد دارد - که تعهدات بدهی بدون تأخیر یا حتی قبل از سررسید بازپرداخت می شود. هنگام امضای قرارداد وام، تعداد کمی از مردم از قبل به گزینه های پیش بینی نشده فکر می کنند - مانند اخراج، بحران اقتصادی، فورس ماژور.

و چنین گزینه هایی همیشه پیدا می شوند. پول مورد نیاز برای پرداخت بدهی به سمت دیگری می رود، مطلقاً چیزی برای بازپرداخت وام ها وجود ندارد و خود وام به باری غیرقابل تحمل تبدیل می شود.

در صورت عدم امکان بازپرداخت بدهی چه باید کرد؟ اگر بدهکار پرداخت وام را متوقف کند چه اتفاقی می افتد؟ بهتر است پاسخ این گونه سوالات را از قبل بدانید تا در صورت بروز اتفاقی، یک برنامه اقدام موثر تدوین کنید.

اگر بدهکار رفتار شایسته ای داشته باشد، عدم پرداخت اجباری وام به فاجعه تبدیل نمی شود. گاهی اوقات حتی برای وام گیرنده سود بیشتری دارد که از پرداخت های ماهانه گزاف امتناع کند و برای ورشکستگی مالی خود (ورشکستگی) اقدام کند.

سازوکارهای اجرایی قضایی به گونه ای است که در جریان رسیدگی، تعلق سود معلق و میزان بدهی ثابت می شود. برنامه بازپرداخت بدهی جدید با مدیران مالی مورد بحث قرار می گیرد، که در بیشتر موارد همیشه آماده سازش هستند.

افسانه ها در مورد عدم پرداخت وام

برای اطمینان دادن به خوانندگان، می‌خواهم بلافاصله تعدادی از رایج‌ترین «داستان‌های ترسناک» را که برخی از کارمندان بانک و جمع‌آوران بدهی دوست دارند مشتریان ساده لوح را بترسانند، رد کنم.

اگر نتوانید وام خود را پرداخت کنید، موارد زیر برای شما اتفاق نمی افتد:

• هیچ کس پاهای شما را نمی شکند، کلیه را می برید یا فرزندانتان را می رباید: تا به امروز، هیچ مورد خشونت فیزیکی واقعی علیه بدهکاران توسط جمع آوران یا بانک ها وجود نداشته است.
• اگر متخلف دائمی نباشید، به زندان فرستاده نمی‌شوید یا به مجازات تعلیقی محکوم نمی‌شوید - وقتی می‌گویند «محاکمه به دلیل عدم پرداخت»، منظور دادگاه داوری است، نه تعقیب کیفری.
• مددکاران اجتماعی شما را از حقوق والدین محروم نخواهند کرد.
• بستگان شما در قبال بدهی ها مسئولیتی ندارند (مگر اینکه ضامن باشند).

به عبارت دیگر عدم پرداخت وام یک مشکل صرفاً مالی است که فقط مربوط به بدهکار و مؤسسه اعتباری است.

در مقاله ای ویژه در وبلاگ ما درباره مکانیسم ها و عواقب بیشتر بخوانید.

با این حال، نگرش بیهوده نسبت به بدهی های پرداخت نشده به اندازه ترس و وحشت غیرقابل قبول است. شما نمی توانید از لحظات ناخوشایند اجتناب کنید، اما می توانید از قبل برای آنها آماده شوید.

جنبه حقوقی موضوع

حفظ حقوق بدهکار کار خود بدهکار و همچنین وکلا و ماموران ضد وصولی است که او جذب کرده است. هیچ کس به صورت رایگان به وام گیرندگان کمک نمی کند، اما آنها قدرت مطالعه جنبه های قانونی ورشکستگی و استفاده ماهرانه از دانش به دست آمده را دارند.

قانون ورشکستگی افراد خصوصی در فدراسیون روسیه در پایان سال 2015 به اجرا درآمد.

لزوم شناسایی ورشکستگی افراد (از جمله کارآفرینان فردی) در ارتباط با توسعه موسسه اعتباری در کشور به بلوغ رسیده است. وام های مصرفیامروزه در دسترس همگان است و میلیون ها شهروند قبلاً از این فرصت استفاده کرده اند.

قدرت خرید افزایش یافته است، اما همه دریافت کنندگان وام قادر به ارزیابی واقعی پتانسیل مالی خود نیستند. این تا حدی به دلیل سطح پایین است سواد مالیجمعیت

در خارج از کشور، سیستم وام دهی صد سال است که کار می کند. ساکنان کشور ما هنوز نگرش مناسبی نسبت به مسائل بدهی ایجاد نکرده اند. در اواسط دهه 2000، شهروندان، همانطور که می گویند، "به صورت دسته ای" وام گرفتند، تقریباً بدون اینکه فکر کنند چگونه آنها را بازپرداخت کنند.

نتایج این رویکرد به وام ناامید کننده است:

• تقریبا یک سوم از جمعیت فدراسیون روسیه (حدود 40 میلیون نفر) به بانک ها یا سازمان های مالی خرد بدهی دارند.
• از این تعداد، 5-6 میلیون نفر وضعیت بدهکاران را دارند - یعنی به طور مداوم یا دوره ای تعهدات بدهی خود را نقض می کنند.

روابط با بانک پس از تشکیل پرداخت های معوق معمولاً بر اساس سناریوی زیر توسعه می یابد:

1. مرحله پیش از محاکمه. در این مرحله بدهکار تحت فشار روانی و گاه تهدید طلبکاران قرار می گیرد. وکلا توصیه می کنند، در صورت امکان، تمام اقدامات کارمندان بانک را مستند کنید تا اگر اتفاقی افتاد، چیزی برای تماس با آژانس های اجرای قانون داشته باشید.
2. مرحله آزمایشی. بانک حق قانونی دارد که پول را از طریق دادگاه بازیابی کند. در طی فرآیند، اموال بدهکار (دارایی ها و حساب های مادی) در معرض بازداشت قرار می گیرد.
3. مرحله پس از محاکمه. بسته به تصمیم دادگاه، بدهکار مشمول تحریم های خاصی می شود.

اگر بدهکار در تمام مراحل به درستی رفتار کند، عواقب عدم پرداخت وام حداقل خواهد بود. اگر مسیر اشتباهی را انتخاب کنید، ورشکستگی مقدار زیادی از قدرت و انرژی عصبی شما را از بین می برد.

2. نحوه بازیابی پول پس از آزمایش - مراحل اصلی

قبل از رفتن به مرحله جمع آوری پول پس از آزمایش، کمی در مورد اقدامات پیش از محاکمه بانک به شما می گویم.

اگر تصمیم گرفتید قبوض خود را پرداخت نکنید یا به دلایلی خارج از کنترل شما نمی توانید این کار را انجام دهید، انتظار نداشته باشید بانک ها بدهی خود را فراموش کنند و شما را تنها بگذارند.

ظرف چند هفته پس از اولین تاخیر، پیامک یادآوری بانک به شماره شما ارسال می شود. سپس کارکنان شروع به تماس با شما خواهند کرد. در ابتدا، این درخواست ها درست خواهند بود - هرگز نمی دانید، شاید واقعاً فراموش کرده اید که پول را به حساب خود منتقل کنید. سپس تذکرات شدیدتر می شود.

برخی از مشتریان در این مرحله یک خط رفتار کاملاً اشتباه را انتخاب می کنند - من آن را "موقعیت شترمرغ" می نامم. آن‌ها به تماس‌ها پاسخ نمی‌دهند، تماس‌های اس ام اس را نادیده می‌گیرند و به طور کلی سر خود را در ماسه فرو می‌کنند، ظاهراً معتقدند که مشکل خود به خود حل می‌شود، مانند بخیه زدن بعد از جلسه هیپنوتیزم.

من به شما اطمینان می دهم که حل نمی شود. تعداد تماس ها فقط افزایش می یابد و پس از مدتی پرونده شما به بخش جمع آوری یک شرکت مالی یا مجموعه داران منتقل می شود. این ساختارها تقریباً به همان روش عمل می کنند - آنها به هر طریق ممکن بر بدهکار فشار می آورند و از آرامش آنها جلوگیری می کنند.

خطوط صحیح رفتار در مرحله پیش از محاکمه:

• مذاکره با بانک؛
• امتیازات متقابل؛
• راه حل های سازش

این همیشه به نتایج دلخواه منجر نمی شود، اما حداقل اعصاب شما را نجات می دهد.

و سپس - حتی اگر پرونده به دادگاه برسد، فاجعه نیست. بله، زندگی شما تغییر خواهد کرد، اما این در اختیار شماست که با کمترین ضرر از بن بست مالی خارج شوید.

بیایید ادامه دهیم: دادگاه جلسات برنامه ریزی شده ای را برای پرونده شما برگزار کرد، همه شرایط عدم پرداخت را در نظر گرفت و حکم صادر کرد. معمولاً تصمیم دادگاه روشن است - بدهکار مبلغ مشخصی را به بانک می پردازد. نحوه انجام این کار به شرایط خاص مورد بستگی دارد.

تمام جزئیات تحریم های بعدی توسط ضابطان تعیین می شود. این مرجع قدرت بسیار بیشتری نسبت به همین مجموعه داران دارد. ضابطان قوی ترین ابزار اجرایی را در دست دارند که به آنها امکان می دهد به هدف اصلی - انجام تعهدات بدهی دست یابند.

در مورد این ابزارها به تفصیل به شما خواهم گفت.

مرحله شماره 1. توقیف اموال

توقیف اموال منقول و غیرمنقول در صورت اعلام ورشکستگی اشخاص حقیقی و حقوقی تقریباً اجباری است. همچنین در مواردی که در قبال وثیقه وام گرفته اید، توقیف نیز اعمال می شود.

مثال

اگر وام با وثیقه خودروی خودتان گرفته اید، دادگاه حق دارد ماشین شما را توقیف کند. با تصمیم به فروش یا مخفی کردن آن، به یک فراری بدخواه تبدیل خواهید شد و ممکن است مسئولیت کیفری اعمال خود را متحمل شوید.

پس از توقیف خودرو توسط دادگاه وسیله نقلیهتوسط ضابطان شرح داده می شود و سپس در حراج رایگان فروخته می شود. درآمد حاصل از پرداخت ها صرف پرداخت بدهی می شود. در صورت باقی ماندن وجه اضافی پس از فروش به صاحب آن مسترد خواهد شد.

اما حتی اگر در هنگام تنظیم قرارداد وام صحبتی از وثیقه نشده باشد، می توان اموال را توقیف کرد - در شرایطی که بازپرداخت بدهی ها به روش دیگری غیرممکن است.

آیا ضابطان می توانند یک آپارتمان را بابت بدهی تصرف کنند؟ فقط در صورتی که این فضای زندگی تنها محل زندگی شما نباشد. علاوه بر محل زندگی و حمل و نقل، ضابطان حق تصرف دارند لوازم خانگی، مبلمان، جواهرات.

اگر بدهکار دارایی با ارزشی نداشته باشد چه اتفاقی می افتد؟ بانک ها و ضابطان به دنبال گزینه های دیگری برای بازپرداخت بدهی خواهند بود. آنها برای اطلاع از محل کار، حقوق و وضعیت حساب بانکی شما از مؤسسات مالیاتی و مالی استعلام خواهند گرفت.

مرحله شماره 2. سلب مالکیت وجوه

جمع آوری منابع مالی بدهکاران ابزاری موثر برای بازپرداخت بدهی است. از نظر کارآیی، دست کمی از تصرف و فروش اموال ارزشمند وام گیرندگان ورشکسته ندارد.

ضابطان با اطلاع از اینکه یک شهروند در کدام بانک ها حساب دارد، حق دارند آنها را دستگیر کرده و وجوه را به طلبکار منتقل کنند. این حق برای هر سپرده ای اعمال می شود، به جز آنهایی که پرداخت های اجتماعی و مزایای دولتی دریافت می شود.

این گونه حساب ها نیز قابل توقیف هستند، اما پس از مشخص شدن منبع مالی، محدودیت ها از آنها برداشته می شود. بدهکار حق دارد از طریق تماس با خدمات مربوطه به تصمیم دادگاه اعتراض کند.

مرحله شماره 3. نمایه سازی مبلغ بدهی

اصل این مرحلهدر بعدی بدون نمایه سازی، شخصی که 10 سال پیش 100 روبل وام گرفته است دقیقاً این مبلغ را به وام دهنده می پردازد.

اما در اثر تورم، کاهش ارزش و بحران های اقتصادی، ارزش واقعی مبلغ مذکور چندین برابر کاهش می یابد. بدهکار برنده خواهد بود، طلبکار یک احمق خواهد بود.

در پس زمینه بی ثباتی دائمی روبل، نمایه سازی مبلغ بدهی اهمیت ویژه ای پیدا می کند. چنین تصمیمی معمولاً در مواردی اتخاذ می شود که رای دادگاه در مورد انجام تعهدات بدهی قبلاً لازم الاجرا شده است ، اما بدهکار به دلایلی آن را انجام نداده یا فقط چندین سال بعد این کار را انجام داده است.

تهدید نمایه سازی نوعی انگیزه برای بدهکاران برای اجرای مؤثرتر تصمیمات دادگاه است.

مرحله شماره 4. ارسال اجرائیه به محل کار

ماهیت چنین محرکی بسیار روشن است. وقتی یک شهروند دارایی و پول ارزشمندی در سپرده ندارد، به این معنی نیست که بانک ها همه بدهی های او را خواهند بخشید. همچنان باید قبوض را پرداخت کنید.

در محل کار شخص، ضابطین اجرائیه می فرستند که حکم به کسر بخشی از مبلغ از حقوق بدهکار به نفع طلبکار می دهد. معمولاً این 50 درصد حقوق رسمی است. از طریق دادگاه، می توانید به کاهش درصد پرداخت ها دست پیدا کنید، اما چنین تصمیمی به طور کامل قابل برگشت نیست.

مرحله شماره 5. محدودیت در حقوق

علاوه بر جمع آوری پول، مکانیسم های دیگری نیز برای تأثیرگذاری بر وام گیرندگان سهل انگار وجود دارد. به عنوان مثال، تا زمانی که بدهی وام به طور کامل پرداخت نشود، خروج از کشور ممنوع است.

اشخاصی که ورشکست شده اند ممنوع است دوره مشخص، دوره معینپست های رهبری را اشغال کند.

البته، ورشکستگی بر سابقه اعتباری شهروندان تأثیر منفی می گذارد. بعید است که او بتواند وام جدیدی بگیرد اگر قبلاً به دلیل عدم پرداخت بدهی قبلی در دادگاه حضور داشته باشد.

مرحله شماره 6. اخراج اجباری

ضابطان می توانند یک آپارتمان را تصرف کنند و مالک را تنها در صورتی بیرون کنند که این خانه تنها خانه بدهکار نباشد. علاوه بر این، میزان بدهی باید با قیمت ملک قابل مقایسه باشد.

مثال

اگر بدهی 300 هزار روبل باشد و هزینه آپارتمان 10 میلیون باشد، دادگاه بعید است که بر توقیف مسکن پافشاری کند، اما سعی خواهد کرد موضوع را به روش دیگری حل کند.

همچنین در صورتی که بخشی از فضای زندگی متعلق به افراد زیر سن قانونی باشد یا حداقل در آپارتمان ثبت شده باشد، املاک و مستغلات سلب نمی شود. مقامات مراقبت اجتماعی به شدت بر رعایت حقوق کودکان نظارت دارند.

ضابطان به ندرت به روش موجودی مسکن متوسل می شوند ، اما در تئوری چنین وضعیتی کاملاً امکان پذیر است. روند تخلیه با همراهی شاهدان انجام می شود. اگر بدهکار از ترک دیوارهای بومی خود به طور داوطلبانه امتناع کند، نفوذ اجباری از سوی سازمان های مجری قانون مجاز است.

3. نحوه پرداخت نکردن وام به صورت قانونی - 5 نکته اساسی

ما تمام عواقب منفی عدم پرداخت وام را بررسی کرده ایم، اکنون زمان آن رسیده است که به شما بگوییم چگونه می توانید از موقعیت هایی که برای وام گیرندگان نامطلوب است جلوگیری کنید یا حداقل خسارت را کاهش دهید.

دریافت کننده وام این حق را دارد که در صورت مشاهده تخلف، قرارداد را فسخ کند. گاهی اوقات با کمک وکلای حرفه ای، بدهکاران موفق می شوند هزینه های بانکی اخاذی را لغو کرده و میزان بدهی را تعیین کنند.

در موارد نادر، حتی می توان به طور کامل از پرداخت ها خودداری کرد - در صورت کشف تخلفات فاحش از طرف شرکت اعتباری.

مشکل این است که فقط متخصصان می توانند نقاط ضعف را در اسناد قانونی پیدا کنند و خدمات آنها هزینه دارد.

هنگامی که بانک بدهی شما را به جمع کنندگان منتقل می کند، یک گزینه خوب برای کاهش خسارت این است که بدهی را از یکی از نزدیکان خود خریداری کنید.

همه وام گیرندگان از وجود این روش برای حل مسئله آگاه نیستند. با این حال، روش بازخرید کاملا قانونی است و شبیه به انتقال بدهی بانکی به جمع‌آوران است.

حداقل مبلغ باج 20 درصد، حداکثر نصف است. قانون اجازه بازخرید بدهی توسط اشخاص حقوقی را می دهد.

بهترین گزینه برای حل مشکل بدهی. بانک‌ها معمولاً در نیمه راه مشتریان خود را پذیرا می‌شوند، اگر آنها سیاست باز بودن را دنبال کنند و از مذاکره دوری نکنند.

چندین نوع حل مسالمت آمیز درگیری وجود دارد:

• تجدید ساختار بدهی؛
• Refinancing - دریافت وام جدید برای پوشش وام قبلی.
• به تعویق انداختن پرداخت ها (تعطیلات اعتباری) - گاهی اوقات بانک به مشتریان اجازه می دهد تا بازپرداخت بدهی را برای یک یا دو سال به تعویق بیندازند (در این دوره فقط بهره دریافت می شود).

یافتن یک مصالحه برای مشتریان وفاداری که قبلاً پرداخت‌های دیرکردی انجام نداده‌اند آسان‌تر است.

نکته 4. تجدید ساختار بدهی اعتباری

رایج ترین راه حل سازش. تجدید ساختار مجموعه ای از اقدامات است که برای تثبیت وضعیت مالی بدهکار طراحی شده است.

در اینجا به اختصار اشاره خواهم کرد که چه اقداماتی برای بازگرداندن بدهی یک شهروند انجام می شود:

• کاهش در میزان پرداخت های ماهانه؛
• افزایش کل مدت وام؛
• لغو جریمه برای مدت معین.

تجدید ساختار یکی از نتایج مطلوب در پرونده های ورشکستگی است.

پذیرش ورشکستگی به این معناست که بدهکار واقعاً توانایی بازپرداخت بدهی را ندارد. وقتی فردی ورشکست می شود، اموال و حساب های او توقیف می شود. در مرحله بعد، روشی برای فروش دارایی ها تجویز می شود.

ارزیابی ارزش دارایی توسط یک مقام رسمی - یک مدیر مالی انجام می شود. همچنین زمان و نحوه فروش اشیاء با ارزش را به نفع طلبکار تعیین می کند.

4. اگر نتوانید وام را پرداخت کنید چه کسی می تواند کمک کند - بررسی 5 آژانس برتر ضد جمع آوری

شرکت های حقوقی متخصص در زمینه ورشکستگی و ورشکستگی مدنی به افرادی که در شرایط سخت مالی قرار می گیرند کمک می کنند. چنین سازمان هایی "ضد گردآورنده" نامیده می شوند.

من لیستی از 5 شرکت حقوقی شایسته و محبوب در این زمینه در فدراسیون روسیه را مورد توجه خوانندگان قرار می دهم.

1) OFIR

یک شرکت مستقر در مسکو که خدمات ارائه می دهد اشخاص حقیقی. کلیه مسائل مربوط به وام های معوق بانکی و تعهدات بدهی معوق را حل می کند.

کمک از وکلای اعتباری حرفه ای (ضد جمع آوری کننده ها)، حمایت از شهروندان در شرایط سخت مالی، همکاری با بانک ها، جمع آوری کنندگان، سازمان های وام خرد، آژانس های لیزینگ.

2) نمایندگی یکم ضد جمع آوری

شرکتی که در زمینه بدهی های شهروندان و اشخاص حقوقی به بانک ها، سازمان های مالی خرد و شرکت های لیزینگ فعالیت می کند. نام شرکت برای خود صحبت می کند - هرگونه خدمات ضد جمع آوری ، رد بدهی قانونی برای اشخاص حقیقی و حقوقی.

رازداری تضمین شده، مشاوره حرفه ای شبانه روزی از وکلا و متخصصان ورشکستگی. تجربه در رسیدگی به پرونده های پیچیده مالی و حقوقی که سایر شرکت های ضد وصول مطالبات از آن خودداری کرده اند.

کمک واجد شرایط در حل مشکلات وام گیرندگان. از مزایای این شرکت می توان به پرسنل زیاد وکلای مجرب و امکان مشاوره از راه دور با کارکنان اشاره کرد.

این دفتر فقط از وکلای حرفه ای و با تجربه و متخصص در امور ورشکستگی اشخاص حقوقی و حقیقی استفاده می کند. حل مسائل و موقعیت های درگیری مربوط به فشار بر شهروندان از سوی مجموعه داران و نمایندگان بانک ها.

حمایت حرفه ای از شهروندان در مبارزه برای حقوق قانونی خود در رابطه با انواع بدهی ها. شعار این شرکت «قانون در کنار شماست» است.

کارکنان این شرکت شامل وکلایی با بالاترین سطح صلاحیت، تجربه در پرونده های ورشکستگی و آشنایی کامل با قانون مدنی می باشد. ضمانت حل سریع هر گونه شرایط درگیری، کاهش یا لغو جریمه ها، بازپرداخت تعهدات بدهی.

آژانس خدمات کامل با دفتر در سن پترزبورگ. تخصص اصلی شرکت ورشکستگی شهروندان (افراد) است.

این آژانس از وام گیرندگان در برابر اقدامات جمع کنندگان و بانک ها محافظت می کند ، جریمه ها و کمیسیون های غیرقانونی گرفته شده را برمی گرداند. تخصص این شرکت "ورشکستگی کلید در دست" با در نظر گرفتن بودجه مشتری است. دوره ای به سوی کامل ترین و سودمندترین راه حل برای بدهکاران مشکل اعتبار.

برای راحتی، ویژگی های اصلی آژانس ها را در قالب یک جدول ارائه می دهم:

№	نام شرکت	محل دفتر مرکزی	مزایا و ویژگی های کار
1	OFIR	مسکو	موفقیت تضمین شده در 99٪ موارد
2	اولین نمایندگی ضد جمع آوری	مسکو	رفع مشکل به نفع مشتری ظرف 24 ساعت
3		مسکو	مشاوره رایگان تلفنی
4		مسکو	مشاوره 24 ساعته از راه دور از طریق اینترنت
5		سن پترزبورگ	دوره ای برای حداکثر صرفه جویی در سرمایه مشتری.