Welche Banken werden bald schließen? Der Informationsangriff auf die Bank erreichte die Schließung der Zentralbank Ak Bars
Die Zentralbank hat schon vor langer Zeit den Mut gefunden, das zu tun, was sie hätte tun sollen: Sie hat der Tatfondbank die Lizenz entzogen. Für diesen mutigen, vielleicht sogar mutigen Schritt kann man der Chefin der Zentralbank der Russischen Föderation, Elvira Nabiullina, nur Beifall zollen.
Schließlich kommt sie aus derselben Republik wie die Bank. Aber ich hatte keine Angst. Gut gemacht.
Die Republik Tatarstan galt lange Zeit als Vorbild. Während der vorherigen Krise 2008–2009 litt keine einzige tatarische Bank. Und selbst in dieser Krise hielt das Bankensystem der Republik lange durch. Doch 2016 brach der Damm. Die Ufer begannen wie Fliegen zu sterben, eine nach der anderen. Das erste Anzeichen dafür war die Bank Kama Horizon, die am 11. November 2016 ihre Lizenz verlor. Und im Dezember 2016 begannen die Probleme im Bankensystem der Republik wie ein Schneeball zu wachsen.
Die Tatfondbank wurde zum Auslöser der systemischen Bankenkrise in der Republik. Zunächst war die Zentralbank gezwungen, ein Moratorium für die Befriedigung der Gläubigerforderungen zu verhängen und eine vorübergehende Verwaltung bei der Tatfondbank einzuführen (15. Dezember 2016). Nach seinem tatsächlichen klinischen Tod schränkten mehrere weitere (mit ihm verbundene oder auch nicht mit ihm verbundene) Banken ihre Arbeit ein oder stellten sie sogar ganz ein. „Intechbank“, „Radiotechbank“, „Timer Bank“ und „Tatagroprombank“ wurden erschüttert. Infolgedessen war die Zentralbank gezwungen, ein Moratorium für die Befriedigung der Gläubigerforderungen zu verhängen und eine vorübergehende Verwaltung bei der Intechbank einzuführen (23. Dezember 2016). Die Bulgar Bank hat ihre Lizenz am 16. Januar 2017 verloren. Im Februar geriet die Anchor Bank ins Wanken. Anfang März verloren Ankor Bank, Intechbank und Tatfondbank ihre Lizenzen.
Die Intuition legt nahe, dass dies noch nicht das Ende ist. Die vollständige Zerstörung des Bankensystems der Republik Tatarstan ist noch sehr, sehr weit entfernt. Für die Umverteilung des Eigentums sind in dieser Region noch einige sehr leckere Häppchen übrig. Schließlich ist es längst ein Klassiker: Geben Sie jemandem, der stürzt, einen Schubs. Vor allem dann, wenn der Kuchen deutlich kleiner wird und nicht mehr genug für alle da ist. In solchen Momenten ist jeder für sich selbst und nimmt gerne das Stück vom Kuchen, das vor seinen Augen zergeht.
Aber lassen Sie uns zunächst mit der Tatfondbank abschließen. Die Zentralbank berief für einen kleinen Personenkreis eine Pressekonferenz ein, auf der sie viel sagte Interessante Fakten. Die Zentralbank hätte die Liste der zur Pressekonferenz eingeladenen Journalisten per Videokonferenz erweitern können (schließlich war die Tatfondbank nicht nur in Kasan und Moskau tätig, und es hätte auch in anderen Regionen ihrer Präsenz interessierte Journalisten geben können), tat dies aber nicht mach das. Wie sie sagen, wird Gott sein Richter sein. Über die Fakten.
In der Nacht vor dem Lizenzentzug der Tatfondbank fand in Moskau und Kasan ein regelrechtes Brainstorming statt. Es wurde ein letzter Versuch unternommen, diese Bank zu retten. Es stellte sich als erfolglos heraus. Und meiner rein subjektiven Meinung nach sind dafür ausschließlich die Aktionäre und Gläubiger der Tatfondbank verantwortlich. Offenbar wollten sich die Tataren bei der Rettung dieser Bank auf ein Minimum an Eigenmitteln beschränken. Ihrer Meinung nach musste Moskau den Löwenanteil zahlen. Leider hat das Gratisangebot nicht funktioniert. Diese Version wurde indirekt vom stellvertretenden Vorsitzenden der Zentralbank Dmitri Tulin bestätigt, der sagte: „Die Aktionäre boten nur sehr begrenzte Unterstützung an, die nicht ausreichte, um die Finanzlage der Bank wiederherzustellen.“
Auf der Pressekonferenz stellte sich heraus, dass die Zentralbank bereits im Frühjahr 2016 wusste, dass sich die Tatfondbank „in einer schwierigen finanziellen Situation“ befinde, dass „Kapital verloren gegangen sei“ und dass „jederzeit ein Liquiditätsverlust eintreten könnte“. ” Die ganze Zeit gab es ein Tauziehen um das Thema: Wer wird die Fortsetzung des Banketts bezahlen? Die Zahlen für das „Loch“ in der Bankbilanz, wie es in solchen Fällen üblich ist, nahmen ständig zu. Vor Einführung der Übergangsverwaltung sprach man von 43 Milliarden Rubel; am 1. Februar stieg dieser Betrag auf 97 Milliarden Rubel; jetzt spricht die Zentralbank von 120 Milliarden Rubel. Um die Bank zu retten, müssten 220 bis 230 Milliarden Rubel bereitgestellt werden, was angesichts des Umfangs der Versicherungszahlungen in Höhe von 54 Milliarden Rubel wirtschaftlich unangemessen erscheint.
Die tatarischen Behörden als Hauptaktionär der Tatfondbank haben immer wieder in Worten ihren Willen zum Ausdruck gebracht, die Bank zu retten. Ich werde mich auf Zitate des Präsidenten der Republik Tatarstan, Rustam Minnikhanov, beschränken. Sie werden völlig ausreichen. Am 13. Dezember 2016 teilte er Reportern mit, dass die tatarischen Behörden die Bank unterstützen würden: „Wir sind immer bereit zu helfen, soweit wir können.“ Gleichzeitig betonte er, dass es zu keiner Fusion mit der größten Bank der Republik, Ak Bars, kommen werde. Am 12. Januar 2017 erklärte er: „Wir sind selbstverständlich bereit, jede erdenkliche Hilfe zu leisten, wenn ein Sanatorium gefunden wird. Wir haben die Möglichkeit einer Unterstützung und verstehen, dass dies ein sehr wichtiges Projekt für uns ist.“ .“ Am 14. Januar 2017 auf der XXVI. Konferenz der Tatarstaner Regionalabteilung des Allrussischen politische Partei Gegenüber „Einiges Russland“ erklärte er: „Heute führen die Behörden alle notwendigen Arbeiten durch, und es besteht die Zuversicht, dass wir diese Probleme bewältigen werden.“ Am 18. Januar 2017 sagte er am Rande des Davoser Forums gegenüber Reportern: „Es gibt eine Vorbesprechung (Bail-in). Aber wir brauchen ein Sanatorium, wir müssen mit ihm reden, mit dem Sanatorium. Leider gibt es.“ Es gibt keine Gewissheit [über die Kandidatur des Sanatoriums], also warten wir. Wir sind bereit, dem Sanatorium in jeder Form Hilfe zu leisten ... Wenn ein Sanatorium kommt, werden wir auch nach Ressourcen und Vermögenswerten suchen, die das Sanatorium ermöglichen um dieses Problem zu lösen... Wir werden keine externen Beobachter sein, wir werden aktiv unterstützen.“
In Wirklichkeit waren die republikanischen Behörden jedoch nicht sehr daran interessiert, das sinkende Ufer zu retten. So berichtete Wedomosti bereits im Dezember 2016, dass die Zentralbank Vertreter von Banken zu einem Treffen mit Rustam Minnikhanov eingeladen habe, die meisten Eingeladenen jedoch die Kommunikation nach dem Treffen nicht fortgesetzt hätten. Gleichzeitig sagte eine gut informierte Quelle der tatarischen Publikation Business Online Folgendes: „Es wurde beschlossen, nur einer Bank zu helfen und sie weiterzuentwickeln.“
Wie ist es dann zu erklären, dass drei Tage vor dem Entzug der Lizenz die Meldung erschien, dass die TAIF-Holding (kontrolliert 96 % der Chemie-, Petrochemie- und Öl- und Gasraffinerieindustrie Tatarstans) angeblich bereit sei, ein strategischer Investor der Tatfondbank zu werden? ? Dies scheint ein Versuch der tatarischen Behörden zu sein, die Verantwortung für den Untergang ihrer Bank auf die Führung der Zentralbank abzuwälzen. Wir haben zum Beispiel alles getan, was wir konnten, wir haben bis zum Letzten gekämpft, um die Bank zu retten, aber die böse Zentralbank hat uns immer wieder einen Strich durch die Rechnung gemacht.
Es sei jedoch daran erinnert, dass die tatarischen Behörden der größte Anteilseigner der Tatfondbank waren. Es lag in ihrer Macht, den Bankrott der Bank zu verhindern. Aber das taten sie nicht. Entweder konnten sie es nicht, oder sie wollten es nicht. Durch den Entzug der Banklizenz werden die Behörden der Republik Tatarstan große Reputationsverluste erleiden. Wenn die Behörden wussten, dass die Bank tatsächlich gestohlen wurde, und ihn nicht stoppten, sollten alle daran beteiligten republikanischen Beamten verhaftet und in eine Zelle neben dem kürzlich verhafteten ehemaligen Vorstandsvorsitzenden der Bank, Robert Musin, gesteckt werden . Und wenn die Behörden das nicht wussten, dann handelt es sich entweder um „beschämende Trottel“, die von Musin and Company getäuscht wurden, oder um völlige Analphabeten, Laien, die nicht in der Lage sind, eine Bank zu leiten. Oder alles zusammen. Wer sind diese Leute? Vorsitzender des Verwaltungsrates der Bank war der Premierminister der Republik Tatarstan Ildar Shafkatovich Khalikov. Mitglieder des Vorstands der Bank waren der stellvertretende Finanzminister der Republik Tatarstan Danil Vertolievich Volkov und der stellvertretende Minister für Land- und Eigentumsbeziehungen der Republik Tatarstan Farit Shagitovich Musin. Die übrigen Mitglieder des Bankvorstands erwiesen sich übrigens als nicht besser als die aufgeführten. Alles ist entweder leere Nullen oder ein Bruch.
Werfen wir nun einen Blick auf die größte Bank Tatarstans – Ak Bars. Warum nicht die zweite Bank der Republik – Zenit? Es ist seltsam, aber im Gegensatz zum ersten gibt es keine Gerüchte über ihn. Vielleicht, weil der Hauptaktionär der Zenit Bank Tatneft ist. Erstens wurde ihr Ruf durch die Insolvenz der Tatfondbank nicht geschädigt. Sie war dort keine Aktionärin, im Gegensatz zu den Behörden von Tatarstan, die Aktionäre von Ak Bars sind. Zweitens verfügt Tatneft über viel mehr freie Mittel zur Unterstützung seiner Bank als die tatarischen Behörden zur Unterstützung ihrer Bank haben.
Vergleichen wir die Zahlen von Ak Bars und Tatfondbank in der Berichterstattung für die neun Monate 2016 und schauen wir, was am Ende passiert.
Gemäß den vorläufigen verkürzten konsolidierten Finanzinformationen gemäß den International Financial Reporting Standards (IFRS) für die neun Monate 2016, Wertpapiere Im Vermögen von Ak Bars machten sie 15,9 % (63,316 Milliarden Rubel) aus. Als Referenz verfügt die Tatfondbank nach demselben IFRS zum selben Datum über 17,3 % (38,147 Milliarden Rubel). Beide haben in diesem Abschnitt Nachteile. Ak Bars hat in seinem Wertpapierportfolio Aktien im Wert von 32,035 Milliarden Rubel gekauft Russische Unternehmen(?!). Das sind 8,1 % der Bilanzsumme der Bank. Ja, Aktien können regelmäßig Dividenden ausschütten, aber ein Kursrückgang kann innerhalb weniger Jahre alle Dividenden aufzehren. Die Tatfondbank besitzt praktisch keine Aktien, einige der Wertpapiere im Wert von 10,198 Milliarden Rubel sind jedoch mit Sicherheiten im Rahmen von Repo-Geschäften belastet. Das sind 4,6 % der Bilanzsumme der Bank.
Leider wird nicht gesagt, wie viele der von Ak Bars erworbenen Wertpapiere Investitionen in Tatfondbank-Anleihen waren. Es ist schade. Für Investitionen in Unternehmensanleihen gibt es nur einen Gesamtbetrag von 7,352 Milliarden Rubel. Die Tatfondbank selbst hat Schuldverschreibungen im Wert von 17,279 Milliarden Rubel sowie Eurobonds im Wert von 0,986 Milliarden Rubel ausgegeben. Sicherlich wurde ein Teil dieser Anleihen von Banken gekauft. Einschließlich der Ak Bars Bank. Leider ist noch nicht bekannt, wer es wie viel gekauft hat.
Die Kredite an juristische Personen im Vermögen von Ak Bars beliefen sich auf 191,085 Milliarden Rubel (48,2 % des Vermögens), Kredite Einzelpersonen- 37,428 Milliarden Rubel (9,4 %), Rücklage für Wertminderung des Kreditportfolios - 35,781 Milliarden Rubel (9,0 %). In den neun Monaten stiegen die Reserven von Ak Bars von 28,226 Milliarden Rubel auf 35,781 Milliarden Rubel.
Die Kredite an juristische Personen im Vermögen der Tatfondbank beliefen sich auf 127,866 Milliarden Rubel (57,9 % des Vermögens), die Kredite an Privatpersonen auf 28,926 Milliarden Rubel (13,1 %), die Rückstellung für die Wertminderung des Kreditportfolios auf 17,597 Milliarden Rubel (7,9 %). Die Reserven der Tatfondbank sanken innerhalb von neun Monaten (?!) von 18,295 Milliarden Rubel auf 17,597 Milliarden Rubel.
Leider machen beide Banken in ihren IFRS-Abschlüssen keine Angaben zu überfälligen Schulden. Solche Informationen sind jedoch in einer Datei mit dem Titel „Erläuternde Informationen zum Zwischenabschluss (Finanz-)Abschluss für 9 Monate 2016“ verfügbar.
Die Ak Bars Bank hatte überfällige Schulden in Höhe von 17,368 Milliarden Rubel (6,4 % der Kreditschulden in Höhe von 272,478 Milliarden Rubel) sowie umstrukturierte Schulden in Höhe von 19,786 Milliarden Rubel (7,3 %). Insgesamt - 13,7 % der Kreditschulden. In der Datei „Erläuternde Informationen“ werden Rückstellungen für mögliche Verluste in Höhe von 25,007 Milliarden Rubel angegeben.
Die Tatfondbank hatte überfällige Schulden in Höhe von 5,378 Milliarden Rubel (3,7 % der Kreditschulden in Höhe von 144,217 Milliarden Rubel) sowie umstrukturierte Schulden in Höhe von 4,106 Milliarden Rubel (2,8 %). Insgesamt - 6,5 % der Kreditschulden. In der Datei „Erläuternde Informationen“ werden Rückstellungen für mögliche Verluste in Höhe von 14,067 Milliarden Rubel angegeben.
Wenn die Ak Bars Bank Rücklagen für mögliche Kreditausfälle gemäß der von der Zentralbank gemäß der Verordnung Nr. 254-P festgelegten Untergrenze gebildet hat (notleidende Kredite – 100 % des Schuldenbetrags, problematische Kredite – 51 %, zweifelhafte Kredite – 21). %, nicht standardmäßige Kredite - 1 %), dann hätten die Reserven der Ak Bars Bank 35,742 Milliarden Rubel (19,438 + 4,908 + 9,320 + 2,076) betragen müssen. Diese Zahl ergibt sich aus den auf Seite 26 angegebenen Daten zur Klassifizierung der Bankaktiva nach Qualitätskategorien. Es handelt sich dabei um die minimal mögliche Schätzung. Die Bank selbst gibt in der Zeile der geschätzten Reserve für Kreditschulden einen Wert von 40,967 Milliarden Rubel an. Das ist eine lobenswerte Strenge. In die Praxis umgesetzt wird dies jedoch nicht, da Ak Bars in Wirklichkeit Reserven in Höhe von 28,641 Milliarden Rubel geschaffen hat. Der Fehlbetrag gegenüber dem Minimum beträgt 7,101 Milliarden Rubel. Der Mangel an Reserven in Höhe von 7,101 Milliarden Rubel bei einem Eigenkapital von 63,363 Milliarden Rubel ist für die Ak Bars Bank kein allzu großes Problem. Die Kapitaladäquanzquote N1,0 betrug 11,64 %.
Wenn die Tatfondbank Reserven für mögliche Kreditverluste in Höhe der von der Zentralbank gemäß Verordnung Nr. 254-P festgelegten Untergrenze gebildet hat (uneinbringliche Kredite – 100 % des Schuldenbetrags, problematische Kredite – 51 %, zweifelhafte Kredite – 21 %, nicht -Standardkredite - 1 %), dann hätten die Reserven der Tatfondbank 29,412 Milliarden Rubel (10,484+11,797+6,397+0,734) betragen sollen. Diese Zahl ergibt sich aus der auf den Seiten 37-38 angegebenen Klassifizierung der Bankaktiva nach Qualitätskategorien. Dies ist die minimal mögliche Schätzung. Die Bank selbst gibt in der Zeile der geschätzten Reserve für Kreditschulden einen Wert von 29,878 Milliarden Rubel an. Das ist eine lobenswerte Strenge. In die Praxis umgesetzt wird dies jedoch nicht, da die Tatfondbank in Wirklichkeit Reserven in Höhe von 16,114 Milliarden Rubel gebildet hat. Die Unterschreitung des Mindestbetrags beträgt 13,298 Milliarden Rubel. Der Mangel an Reserven von 13,298 Milliarden Rubel bei einem Eigenkapital von 29,488 Milliarden Rubel ist für die Tatfondbank ein sehr großes Problem. Die gemeldete Kapitaladäquanzquote N1.0 betrug 12,1 %. Allerdings liegt ein Verstoß nicht nur deshalb vor, weil die Bank nicht genügend Reserven gebildet hat. Wenn Rücklagen gebildet wurden vollständig, hätte die Zentralbank bereits am 1. Oktober 2016 Gründe gehabt, die Lizenz zu widerrufen
Es stellte sich heraus, dass die Tatfondbank selbst bei der offenen Berichterstattung sehr große Probleme hatte. Ak Bars hat keine sichtbaren Probleme. Das bedeutet nicht, dass es überhaupt keine gibt. Den Berichten zufolge verfügte die Tatfondbank über ein positives Eigenkapital, obwohl es in Wirklichkeit höchstwahrscheinlich schon damals kein Kapital gab.
Aber es geht nicht einmal darum, ob Ak Bars Probleme hat oder nicht. Die Frage ist: Werden die tatarischen Behörden ihrer zweiten Bank helfen können, wenn die Probleme ans Licht kommen oder nicht? Die Erfahrungen mit der ersten Tatfondbank haben überzeugend gezeigt, dass die tatarischen Behörden nicht helfen können. Auch wenn sie es wollen. Weil sie selbst wie Seide verschuldet sind. Sie haben kein echtes Geld. Und die Zuführung von Immobilien und/oder Grundstücken zu einem Zeitpunkt, an dem Kunden von der Bank die Rückgabe ihres echten Geldes verlangen, wird der Bank in keiner Weise helfen. Die gleiche Erfahrung hat überzeugend gezeigt, dass die Bundesbehörden Ak Bars nicht auf eigene Kosten retten werden. Die Stabilität des Bankensystems Tatarstans hat durch die sofortige Zerstörung eines Viertels aller Vermögenswerte des Systems bereits erheblich gelitten. Das Vertrauen in sie ging durch die Decke. Auch das Vertrauen in die Behörden Tatarstans ist vorhanden. Die Spieler könnten eine solch instabile Situation durchaus ausnutzen, um den lokalen Markt zu ihren Gunsten umzuverteilen. Jetzt genügt ein ganz kleiner Stoß, damit Ak Bars ins Wanken gerät. Und dann noch ein bisschen, damit er fällt. Es reicht aus, Panik in der Bevölkerung auszulösen, und sie werden jede Bank „ausschalten“.
Welchen Rat kann man den tatarischen Behörden in der aktuellen Situation geben? Da sie bereits in all ihrer Pracht ihr eigenes Analphabetentum bei der Verwaltung ihrer Banken unter Beweis gestellt haben und eine von ihnen in den Bankrott getrieben haben, und in all ihrer Pracht ihr eigenes Analphabetentum im Krisenmanagement unter Beweis gestellt haben, sollten sie über den Verkauf ihrer Banken nachdenken Beteiligung an der Ak Bars Bank“, sofern man für diese Aktie zumindest etwas bekommen kann. Andernfalls verlieren sie mit dem Verlust ihrer zweiten Bank auch ihr warmes Zuhause. Entweder wird die wütende Bevölkerung sie abreißen, oder die Bundesbehörden.
Eine Welle von Gerüchten über die finanziellen Probleme der Ak Bars Bank könnte von Mitarbeitern des Innenministeriums Tatarstans ausgelöst worden sein, denen neue VTB-Gehaltskarten ausgestellt wurden. Dies teilte der Vorstandsvorsitzende der Bank, Valery Sorokin, Reportern mit.
Laut Sorokin habe ihm sein persönlicher Fahrer heute Morgen unter Berufung auf eine zuverlässige Quelle bei der Polizei von den Problemen bei der Ak Bars Bank erzählt. „Im ganzen Land stellt das System des Innenministeriums auf die Betreuung der VTB um, diese Bank ist Sponsor des Sportvereins Dynamo und betreut das Innenministerium umfassend“, sagte Sorokin. Er erklärte, dass die Ak Bars Bank im Rahmen von Gehaltsprojekten etwa 600.000 Plastikkarten ausgegeben habe, von denen sich mehr als 6,6.000 Karten in den Händen von Mitarbeitern des Innenministeriums von Tatarstan befänden.
„Angenommen, die Hälfte der Mitarbeiter des Innenministeriums ist verheiratet, dann bekommen wir 10.000 Hauptinformationsträger, denen gesagt wird, dass sie ein Gehalt bei einer anderen Bank erhalten werden. Seit Ende letzten Jahres sind die Hintergründe der Stimmung im Bankensektor bekannt. Welche Schlussfolgerung zieht ein Mensch, wenn seine Vorgesetzten ihn über einen Bankwechsel informieren? Unser Mann ist ein Kollektivist, er muss seine Freunde warnen“, entwickelte Sorokin seinen Gedanken.
Ihm zufolge nutzten einige Vertreter der Bankenwelt die Situation aus und begannen, Gerüchte zu schüren, um Kunden anzulocken. „Kollegen, die die Situation beobachten und überwachen – es ist eine Sünde, dies nicht auszunutzen, und sie nutzen kreative Technologien“, bemerkte Sorokin. Er stellte klar, dass vor dem Hintergrund der Wirtschaftskrise der Bankensektor schrumpft, was den Wettbewerb verschärft. „Der Markt schrumpft, es gibt weniger Kunden, die Kredite aufnehmen, es gibt weniger Bürger, die die Möglichkeit haben, etwas zu sparen, die Löhne sind gesunken. Auch die Zeiten, in denen Geschäfte Kreditkarten für Führerscheine ausstellten, sind vorbei. Der Wettbewerb wird zunehmen, wenn der Markt schrumpft“, erklärte der Vorstandsvorsitzende der Bank.
Sorokin schloss die Möglichkeit eines gezielten Informationsangriffs auf Ak Bars aus, räumte jedoch ein, dass die Gerüchte künstlich angeheizt würden. Der Vorstandsvorsitzende wies darauf hin, dass die Bank bei Bedarf Maßnahmen zum Schutz ihres Rufs ergreifen werde, einschließlich der Kontaktaufnahme mit Strafverfolgungsbehörden. „Wir haben noch keine Aussagen gemacht und glauben, dass noch kein Bedarf bestand und wir nicht in dieses Flugzeug einsteigen möchten. Wenn sich daraus jedoch bösartige chronische Phänomene entwickeln, werden wir uns wahrscheinlich das gesamte Arsenal möglicher Mittel vorbehalten“, betonte Sorokin.
Mitte Februar tauchten in sozialen Netzwerken erstmals Meldungen auf, in denen die Abhebung von Einlagen von der Ak Bars Bank gefordert wurde, und ähnliche Meldungen verbreiteten sich über SMS-Nachrichten. Zuvor hatte im Dezember 2016 nach der Einführung eine ähnliche Gerüchtewelle die Republik erfasst Zentralbank Vorläufige Verwaltung der Russischen Föderation in der Tatfondbank und der Intechbank.
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Unter Bankzuverlässigkeit verstehen wir eine Reihe von Faktoren, unter denen die Bank in der Lage ist, ihren Verpflichtungen nachzukommen, in Krisensituationen über einen ausreichenden Sicherheitsspielraum zu verfügen und nicht gegen die von der Bank von Russland festgelegten Standards und Gesetze zu verstoßen.
Es ist zu bedenken, dass es unmöglich ist, den Grad der Zuverlässigkeit einer Bank allein auf der Grundlage der Berichterstattung genau zu bestimmen, weshalb die folgende Studie indikativen Charakter hat.
Stabilität einer Bank ist die Fähigkeit, allen äußeren Einflüssen standzuhalten. Die Dynamik über einen bestimmten Zeitraum kann die Stabilität (entweder Verbesserung oder Verschlechterung) verschiedener Indikatoren anzeigen, was auch auf die Stabilität der Bank hinweisen kann.
Die Aktien-Geschäftsbank „AK BARS“ (öffentliche Aktiengesellschaft) ist größten Die russische Bank belegt unter ihnen den 18. Platz in Bezug auf das Nettovermögen.
Zum Bilanzstichtag (01. Januar 2020) betrug das Nettovermögen der AK BARS Bank 616,20 Milliarden Rubel. In einem Jahr Vermögenswerte stiegen um 12,15 %. Nettovermögenswachstum positiv beeinflusste die Kapitalrendite (ROI): Die Nettokapitalrendite stieg im Laufe des Jahres von 0,59 % auf 1,20 % .
In Bezug auf die erbrachten Dienstleistungen ist die Bank hauptsächlich zieht Kundengelder an.
AK BARS - Bank mit staatlicher Beteiligung .
Bank AK BARS - hat das Recht, mit der Pensionskasse der Russischen Föderation zusammenzuarbeiten
und kann seine Mittel in die Treuhandverwaltung, in Einlagen und Ersparnisse für die Wohnraumversorgung des Militärpersonals investieren; hat das Recht, mit nichtstaatlichen Pensionsfonds zusammenzuarbeiten, die eine obligatorische Rentenversicherung anbieten
und kann Rentenersparnisse und Ersparnisse für die Unterbringung von Militärangehörigen anziehen; hat das Recht, Konten und Einlagen gemäß Gesetz 213-FZ vom 21. Juli 2014 zu eröffnen.
, d.h. Organisationen von strategischer Bedeutung für den militärisch-industriellen Komplex und die Sicherheit der Russischen Föderation; an ein Kreditinstitut Bevollmächtigte Vertreter der Bank von Russland wurden ernannt.
Liquidität und Zuverlässigkeit
Die liquiden Mittel einer Bank sind jene Bankmittel, die schnell in Bargeld umgewandelt werden können, um sie an ihre Einlegerkunden zurückzuzahlen. Berücksichtigen Sie zur Beurteilung der Liquidität einen Zeitraum von etwa 30 Tagen, in dem die Bank einen Teil ihrer finanziellen Verpflichtungen erfüllen kann (oder auch nicht) (da keine Bank alle Verpflichtungen innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen kann). Dieser „Anteil“ wird als „geschätzter Abfluss“ bezeichnet. Liquidität kann als wichtiger Bestandteil des Konzepts der Bankzuverlässigkeit angesehen werden.
Kurze Struktur hochliquide Vermögenswerte Stellen wir es uns tabellarisch vor:
| Indikatorname | 01. Januar 2019, Tausend Rubel | 01. Januar 2020, Tausend Rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Guthaben in der Kasse | 8 263 997 | (10.15%) | 8 064 763 | (8.35%) |
| Gelder auf Konten bei der Bank von Russland | 9 238 141 | (11.35%) | 15 270 037 | (15.80%) |
| NOSTRO-Korrespondenzkonten bei Banken (netto) | 2 884 634 | (3.54%) | 5 250 113 | (5.43%) |
| Interbankkredite mit einer Laufzeit von bis zu 30 Tagen | 56 193 001 | (69.05%) | 61 585 336 | (63.73%) |
| hochliquide Wertpapiere der Russischen Föderation | 4 736 305 | (5.82%) | 4 850 941 | (5.02%) |
| hochliquide Wertpapiere von Banken und Staaten | 74 540 | (0.09%) | 1 870 230 | (1.94%) |
| hochliquide Vermögenswerte unter Berücksichtigung von Abschlägen und Anpassungen (basierend auf der Richtlinie Nr. 3269-U vom 31. Mai 2014) | 81 379 437 | (100.00%) | 96 633 446 | (100.00%) |
Aus der Tabelle der liquiden Mittel sehen wir, dass sich die Beträge der verfügbaren Mittel, Interbankkredite mit einer Laufzeit von bis zu 30 Tagen, hochliquide Wertpapiere der Russischen Föderation und die Beträge der Mittel auf Konten bei der Bank von Russland, NOSTRO-Korrespondent, leicht verändert haben Konten bei Banken (netto), hochliquide Wertpapiere haben deutlich zugenommen Wertpapiere von Banken und Staaten, während das Volumen der hochliquiden Vermögenswerte unter Berücksichtigung von Abschlägen und Anpassungen (basierend auf Richtlinie Nr. 3269-U vom 31. Mai 2014) im Laufe der Zeit Jahr ab 81,38 bis 96,63 Milliarden Rubel.
Struktur kurzfristige Verbindlichkeiten ist in der folgenden Tabelle angegeben:
| Indikatorname | 01. Januar 2019, Tausend Rubel | 01. Januar 2020, Tausend Rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Einlagen von Privatpersonen mit einer Laufzeit von über einem Jahr | 61 644 495 | (22.86%) | 67 140 218 | (27.45%) |
| sonstige Einlagen von Privatpersonen (einschließlich Einzelunternehmern) (für einen Zeitraum von bis zu 1 Jahr) | 51 810 280 | (19.21%) | 55 012 741 | (22.49%) |
| Einlagen und andere Gelder juristischer Personen (für einen Zeitraum von bis zu 1 Jahr) | 132 889 150 | (49.27%) | 112 161 052 | (45.86%) |
| inkl. aktuelle Mittel juristischer Personen (ohne Einzelunternehmer) | 40 239 612 | (14.92%) | 45 278 198 | (18.51%) |
| Korrespondenzkonten der LORO-Banken | 7 849 | (0.00%) | 11 881 | (0.00%) |
| Interbankkredite mit einer Laufzeit von bis zu 30 Tagen | 16 627 824 | (6.17%) | 4 618 880 | (1.89%) |
| eigene Wertpapiere | 7 778 | (0.00%) | 24 337 | (0.01%) |
| Verpflichtungen zur Zahlung von Zinsen, Zahlungsrückständen, Verbindlichkeiten und anderen Schulden | 6 707 665 | (2.49%) | 5 600 166 | (2.29%) |
| erwarteter Abfluss Geld | 84 770 029 | (31.43%) | 63 977 970 | (26.16%) |
| kurzfristige Verbindlichkeiten | 269 695 041 | (100.00%) | 244 569 275 | (100.00%) |
Im Berichtszeitraum ist mit der Ressourcenbasis Folgendes passiert: Die Höhe der Einlagen von Privatpersonen mit einer Laufzeit von über einem Jahr, sonstige Einlagen von Privatpersonen (einschließlich Einzelunternehmern) (für einen Zeitraum von bis zu 1 Jahr), Einlagen und sonstige Mittel juristischer Personen (für einen Zeitraum von bis zu 1 Jahr), inkl. Umlaufvermögen juristischer Personen (ohne Einzelunternehmer), Zinszahlungsverpflichtungen, Zahlungsrückstände, Verbindlichkeiten und sonstige Schulden, die Höhe der Korrespondenzkonten von LORO-Banken, eigene Wertpapiere sind stark gestiegen, die Höhe der erhaltenen Interbankkredite für einen Zeitraum von bis zu 30 Tage ist stark zurückgegangen, während die erwarteten Abfluss-Cashflows im Laufe des Jahres abgenommen haben 84,77 bis 63,98 Milliarden Rubel.
Im betrachteten Moment ergibt sich der Wert aus dem Verhältnis von hochliquiden Vermögenswerten (Mittel, die der Bank innerhalb des nächsten Monats leicht zur Verfügung stehen) und dem erwarteten Abfluss kurzfristiger Verbindlichkeiten 151.04% was sagt es guter Sicherheitsspielraum um den möglichen Geldabfluss von Bankkunden zu bewältigen.
In diesem Zusammenhang ist es wichtig, die aktuellen (N2) und aktuellen (N3) Liquiditätsstandards zu berücksichtigen, deren Mindestwerte bei 15 % bzw. 50 % liegen. Hier sehen wir, dass die Standards H2 und H3 jetzt bei liegen ausreichend Ebene.
Lassen Sie uns nun die Dynamik des Wandels verfolgen Liquiditätsindikatoren während eines Jahres:
Unter Verwendung der Medianmethode (Verwerfen scharfer Spitzen): die Höhe der momentanen Liquiditätsquote H2 während des Jahres instabil und neigt dazu beträchtliches Wachsen, allerdings zum Schluss Halbes Jahr Tendenziell steigt die Höhe der aktuellen Liquiditätskennzahl N3 während des Jahres instabil und tendiert jedoch dazu, im letzten Jahr leicht zu sinken Halbes Jahr sinkt tendenziell und die fachliche Zuverlässigkeit der Bank sinkt tendenziell des Jahres instabil und nimmt in letzter Zeit jedoch tendenziell zu Halbes Jahr neigt dazu beträchtliches Wachsen.
Weitere Kennzahlen zur Beurteilung der Liquidität der Bank PJSC „AK BARS“ BANK finden Sie unter diesem Link.
Struktur und Dynamik des Gleichgewichts
Das Volumen der Vermögenswerte, die für die Bank Erträge erwirtschaften, beträgt 84.80% an der Bilanzsumme und das Volumen der Zinsverbindlichkeiten beträgt 78.12% an den gesamten Verbindlichkeiten. Das Volumen der profitablen Vermögenswerte entspricht in etwa dem Durchschnitt der größten russischen Banken (87 %).
Struktur einkommensschaffende Vermögenswerte aktuell und vor einem Jahr:
| Indikatorname | 01. Januar 2019, Tausend Rubel | 01. Januar 2020, Tausend Rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Interbankkredite | 118 191 685 | (25.01%) | 94 539 139 | (18.09%) |
| Kredite an juristische Personen | 129 704 237 | (27.45%) | 132 323 295 | (25.32%) |
| Kredite an Privatpersonen | 63 296 398 | (13.39%) | 71 037 526 | (13.59%) |
| Wechsel | 695 299 | (0.15%) | 701 219 | (0.13%) |
| Investitionen in Leasinggeschäfte und erworbene Anspruchsrechte | 31 705 327 | (6.71%) | 44 192 387 | (8.46%) |
| Investitionen in Wertpapiere | 128 173 885 | (27.12%) | 177 167 538 | (33.90%) |
| Sonstige Einkommensdarlehen | 721 401 | (0.15%) | 240 890 | (0.05%) |
| Einkommensvermögen | 472 564 891 | (100.00%) | 522 552 408 | (100.00%) |
Wir sehen, dass sich die Beträge der Kredite an juristische Personen, Kredite an Privatpersonen und Wechsel leicht verändert haben, die Beträge der Investitionen in Leasinggeschäfte und erworbene Anspruchsrechte, Investitionen in Wertpapiere gestiegen sind, die Beträge der Interbankkredite gesunken sind und die Gesamtsumme Höhe des einkommensgenerierenden Vermögens um 10,6 % gestiegen von 472,56 auf 522,55 Milliarden Rubel.
Verhältnis anderer Wertpapiere Die AK BARS Bank verfügt über Eigenmittelquellen 207.46% . Ein solch hoher Anteil kann auf das mögliche Vorhandensein notleidender Vermögenswerte hinweisen.
Analytik von Maß an Sicherheit ausgegebene Kredite sowie deren Struktur:
| Indikatorname | 01. Januar 2019, Tausend Rubel | 01. Januar 2020, Tausend Rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Wertpapiere, die als Sicherheit für ausgegebene Kredite akzeptiert werden | 53 374 489 | (16.32%) | 67 154 965 | (19.57%) |
| Eigentum wird als Sicherheit akzeptiert | 123 891 321 | (37.87%) | 129 427 833 | (37.73%) |
| Als Sicherheit akzeptierte Edelmetalle | 8 569 | (0.00%) | (0.00%) | |
| Garantien und Gewährleistungen erhalten | 657 220 223 | (200.91%) | 623 352 145 | (181.70%) |
| Kreditportfoliobetrag | 327 119 048 | (100.00%) | 343 068 160 | (100.00%) |
| - inkl. Kredite an juristische Personen | 112 616 258 | (34.43%) | 104 132 802 | (30.35%) |
| - inkl. persönliche Darlehen Personen | 63 296 398 | (19.35%) | 71 037 526 | (20.71%) |
| - inkl. Kredite an Banken | 101 691 685 | (31.09%) | 94 539 139 | (27.56%) |
Die Analyse der Tabelle legt nahe, dass sich die Bank darauf konzentriert diversifizierte Kreditvergabe, deren Form der Sicherheit ist Garantien und Gewährleistungen. Allgemeines Niveau Die Sicherheit von Krediten ist recht hoch und eine mögliche Nichtrückzahlung von Krediten wird wahrscheinlich durch die Höhe der Sicherheiten ausgeglichen.
Kurze Struktur Zinsverpflichtungen(d. h. für die die Bank dem Kunden in der Regel Zinsen zahlt):
| Indikatorname | 01. Januar 2019, Tausend Rubel | 01. Januar 2020, Tausend Rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Bankmittel (Interbankkredite und Korrespondenzkonten) | 16 635 673 | (3.94%) | 4 852 428 | (1.01%) |
| Rechtsmittel Personen | 246 741 821 | (58.45%) | 310 482 619 | (64.50%) |
| - inkl. aktuelle gesetzliche Mittel Personen | 41 161 908 | (9.75%) | 45 547 716 | (9.46%) |
| Einlagen von Privatpersonen Personen | 112 532 479 | (26.66%) | 121 883 441 | (25.32%) |
| Sonstige verzinsliche Verbindlichkeiten | 46 226 388 | (10.95%) | 44 152 439 | (9.17%) |
| - inkl. Kredite der Bank von Russland | 742 061 | (0.18%) | 1 523 408 | (0.32%) |
| Zinsverpflichtungen | 422 136 361 | (100.00%) | 481 370 927 | (100.00%) |
Wir sehen, dass sich die Beträge der Einzeleinlagen leicht verändert haben. Personen stiegen die Beträge der gesetzlichen Mittel. Personen, die Beträge der Bankmittel (Interbankkredite und Korrespondenzkonten) gingen deutlich zurück und der Gesamtbetrag der Zinsverpflichtungen um 14,0 % gestiegen von 422,14 auf 481,37 Milliarden Rubel.
Sie können die Struktur der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten der PJSC „AK BARS“ BANK genauer betrachten.
Rentabilität
Die Rentabilität der Eigenmittelquellen (berechnet aus Bilanzdaten) stieg im Laufe des Jahres von 4,21 % auf 8,48 %. Gleichzeitig stieg die Eigenkapitalrendite (ROE) (berechnet anhand der Formulare 102 und 134) im Laufe des Jahres von 3,61 % auf 8,84 %(Hier und im Folgenden werden die Daten in Prozent pro Jahr zum nächstgelegenen Quartalstermin angegeben).
Die Nettozinsmarge verringerte sich im Laufe des Jahres von 2,28 % auf 1,91 %. Die Rentabilität des Kreditgeschäfts ging im Laufe des Jahres zurück von 11,90 % auf 9,63 %. Die Kosten der eingeworbenen Mittel sanken im Laufe des Jahres von 5,68 % auf 5,37 %. Die Finanzierungskosten der Bevölkerung (Einzelpersonen) sind im Laufe des Jahres gesunken Mit
Tag der Provokationen im Bankensektor: Eine „private Stellungnahme“ eines Alfa Capital-Analysten fiel mit einem neuen Mailing in Messengern in Tatarstan zusammen
Es scheint, dass jemand beschlossen hat, den bevorstehenden Jahrestag der Ereignisse von 1998 mit Musik zu feiern. Heute wurden Informationen über einen Brief bekannt, den der Manager der Alfa Capital Management Company an Kunden verschickte, in dem er sie vor Problemen bei vier Banken warnte, die zu den Top 15 gehören: FC Otkritie, B&N Bank, MKB und Promsvyazbank. Gleichzeitig wurde ein weiterer Informationsangriff auf die AK BARS Bank gestartet, die diesmal beschloss, mit Humor zu reagieren und lustige GIFs zu versenden. BUSINESS Online-Experten halten den Versuch für aussichtslos.
Alfa Capital, ein Schwesterunternehmen der Alfa Bank, inszenierte eine Provokation im Bankensektor
Foto: Natalya Seliverstova, RIA Novosti
„Wir erhalten weiterhin immer mehr öffentliche und nichtöffentliche Informationen über Probleme innerhalb der gesamten Bankengruppe – FC Otkritie, BIN ( Binbank — ca. Hrsg.), ICD ( Kreditbank von Moskau – ca. Hrsg.) und Promsvyazbank. Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass die Situation um sie herum im Herbst endgültig gelöst werden kann und nicht erst nach den russischen Präsidentschaftswahlen 2018, wie viele denken. Gefährdet sind vor allem nachrangige Emissionen, die im Falle einer Sanierung höchstwahrscheinlich vollständig abgeschrieben werden... In diesem Zusammenhang schließen wir die Limits für die Anleihen dieser Banken und empfehlen unseren Kunden, Abstand zu halten Sie entziehen sich dem Risiko, indem sie Vermögenswerte an zuverlässigere Teilnehmer des russischen Bankensystems übertragen“, schrieb der Direktor für die Arbeit mit wohlhabenden Kunden der Alfa Capital Management Company. Sergej Gawrilow in seinem Brief, der heute nach seiner Veröffentlichung in der Zeitung Wedomosti das Informationsfeld in die Luft jagte.
Es ist unwahrscheinlich, dass dieser Brief großes Aufsehen erregt hätte, wenn die Bundesveröffentlichung nicht darauf aufmerksam gemacht hätte. „Die Aussagen von Alfa Capital zu den größten Privatbanken Russlands ähneln entweder unverantwortlichen und unbegründeten Aussagen von Analysten oder einem Versuch, unlauteren Wettbewerb zu betreiben“, sagte die B&N Bank in einer Erklärung. Die Promsvyazbank stimmt ihm zu: „Im Zusammenhang mit der Veröffentlichung in der Zeitung Wedomosti teilt die Promsvyazbank mit, dass das Material der Zeitung den verteilten Brief der Alfa Capital Management Company als Beispiel für unlauteren Wettbewerb und Verfälschung tatsächlicher Tatsachen betrachtet.“
Die Alfa-Bank, ein Schwesterunternehmen von Alfa Capital, musste sich den Beleidigten anschließen. „Wir sind davon überzeugt, dass die im Kundennewsletter der Firma Alfa Capital enthaltenen Informationen über die angeblich instabile Lage einiger russischer Banken eine rein private Meinung des Unternehmensleiters sind und nicht der Realität entsprechen.“ „Alfa-Bank JSC arbeitet weiterhin wie gewohnt mit den Banken Otkritie, Binom, Promsvyazbank und MKB zusammen und verfügt über keine verlässlichen Daten über Probleme in diesen Banken“, sagte Alfa-Bank in einem Kommentar.
Die Verwaltungsgesellschaft selbst war gezwungen, ihren Manager zu verleugnen. „Alfa Capital Management Company betont, dass das Schreiben zu den Risiken von Bankinstrumenten die private Meinung eines bestimmten Analysten, eines Mitarbeiters des Unternehmens, darstellt und nicht die offizielle Position des Unternehmens darstellt und nicht im Rahmen offizieller Mailings an Kunden erstellt wurde.“ “, sagte der Pressedienst des Unternehmens.
Nun, Gavrilov selbst wurde dringend auf den „Teppich“ der Zentralbank gerufen. „Ein Mitarbeiter der Alfa Capital Management Company, der Kunden vor der angeblich instabilen Situation mehrerer russischer Banken warnte, wurde zu einem Gespräch in die Bank von Russland eingeladen“, sagte eine Quelle einer der in der Kundenempfehlung genannten Banken gegenüber RBC . Eine der Zentralbank nahestehende Quelle bestätigte diese Information gegenüber RBC. Ein Vertreter der Verwaltungsgesellschaft bestätigte gegenüber RBC, dass das Gespräch mit Vertretern der Bank von Russland stattgefunden habe Verwaltungsgesellschaft für heute geplant.
Darüber hinaus habe die Zentralbank den Föderalen Antimonopoldienst gebeten, zu prüfen, ob die Warnung von Alfa Capital vor den Problemen von vier Banken nicht unlauterer Wettbewerb sei, schreibt Wedomosti selbst.
Erinnern wir uns daran, dass er auch nach dem Zusammenbruch der Jugra der erste stellvertretende Vorsitzende der Zentralbank war Dmitri Tulin beschlossen, sowohl die Einleger als auch die Bankiers selbst zu beruhigen. Am 2. August sagte er gegenüber TASS: „Die Bank von Russland überwacht ständig die Aktivitäten von Kreditinstituten. Wir haben ein detailliertes Bild davon, was in jedem unserer betreuten Bereiche passiert. Und obwohl der Erholungsprozess des Bankensektors noch andauert, rechnen wir in absehbarer Zeit nicht mit schwerwiegenden negativen Ereignissen und vor allem mit dem Entzug der Lizenzen großer, bedeutender Banken.“
Es gab einen weiteren Informationsangriff auf die AK BARS Bank
Foto: BUSINESS Online
„Der KUNDENSERVICE WIRD IN ALLEN BÜROS DER AK BARS BANK NACH EINEM STANDARDVERFAHREN BEREITGESTELLT.“
Zufall oder nicht, aber gleichzeitig ging buchstäblich wenige Stunden nach der Veröffentlichung des Artikels in Wedomosti ein weiterer Artikel an die AK BARS Bank (ABB). Erinnern wir uns daran, dass nach dem Zusammenbruch der Tatfondbank in verschiedenen Instant Messengern immer wieder eine Welle von Warnungen vor dem vermeintlich bevorstehenden Entzug der ABB-Konzession laut wurde. Entweder hat ein Freund diese Information direkt im Empfangsraum des Moskauer Büros der Bank von Russland gehört, oder jemand hat persönlich die „Abschusslisten“ von Banken gesehen, denen die Lizenz entzogen wird. Es gab noch andere Gründe für Panik, zum Beispiel die seit langem geplante und im ganzen Land durchgeführte Übertragung von Diensten für Strafverfolgungsbeamte der Republik an die VTB.
Jedes Mal wurden die Mailings von Aufforderungen begleitet, Ihr Geld so schnell wie möglich von ABB abzuheben, was der Vorstandsvorsitzende der Bank mitteilte Valery Sorokin ein Grund zur Ironie. „Ich habe Zufar Fanilovich [Garaev] sogar scherzhaft vorgeschlagen, eine Kampagne zu veranstalten: ‚Helfen Sie der Bank – ziehen Sie Ihre Einlagen früher ab und verlieren Sie Zinsen‘, damit der Jahresgewinn der Bank noch höher ausfallen würde“, sagte er im Februar bei a Pressekonferenz anlässlich der nächsten Informationsangriffe.
Valery Sorokin: „Ich habe sogar scherzhaft vorgeschlagen, eine Kampagne „Helfen Sie der Bank – ziehen Sie Ihre Einlage früher ab und verlieren Sie Zinsen“ durchzuführen, wodurch der Jahresgewinn der Bank noch größer wäre.“ Foto: BUSINESS Online
Diesmal sagten anonyme Personen voraus, dass der Bank bereits am Donnerstag die Lizenz entzogen werden würde. Jemand hat sogar auf der Website der Deposit Insurance Agency (DIA) eine Liste von Banken gefunden, die liquidiert werden, wobei ABB in alphabetischer Reihenfolge an erster Stelle steht. In diesem Fall handelt es sich zwar um eine Moskauer Bank mit einer solchen Abkürzung im Namen, die bereits im Juli 2016 ihre Lizenz verloren hat. Aber Angst hat große Augen. Zudem dürfte der Zeitpunkt des Angriffs nicht zufällig gewählt worden sein: genau jetzt in Bankfilialen mehr Leute als üblich: An diesen Tagen wird eine Rente ausgestellt.
Durch ständige „Schulungen“ lernte die Bankleitung jedoch, sofort und mit einer gehörigen Portion Ironie auf das nächste Stuffing zu reagieren und so die Ausbreitung von Panik zu verhindern. So ist es heute – seit dem Erscheinen regelmäßiger Mailings über den bevorstehenden Zusammenbruch von ABB sind weniger als drei Stunden vergangen, als die Bank eine offizielle Erklärung abgab, dass sie über ausreichende Stabilität verfüge, um ihren Verpflichtungen gegenüber Kunden und Partnern nachzukommen, was von Stable bestätigt wird finanzielle Ergebnisse. Nach den Ergebnissen des ersten Halbjahres 2017 erzielte ABB einen Nettogewinn von 357,6 Millionen Rubel. Die Kapitaladäquanzquoten liegen auf einem komfortablen Niveau: Der Wert der aktuellen Liquiditätsquote beträgt 217,794 %, was mehr als das Zehnfache über der Mindestschwelle von 15 % liegt, und auch der Wert der aktuellen Liquiditätsquote (445,674 %) liegt deutlich darüber der akzeptable Mindestschwellenwert von 50 %.
„Im Zusammenhang mit den Falschinformationsmailings, die in Instant Messengern aufgetaucht sind, erklären wir offiziell, dass der Kundenservice in allen Büros auf standardisierte Weise erfolgt.“ „Alle Geldautomaten sind ausreichend mit Bargeld gefüllt, die Bargeldausgabe erfolgt wie gewohnt“, heißt es in der offiziellen Stellungnahme der AK BARS Bank. Die Bank beschloss außerdem, auf die gehässigen Kritiker mit ihren eigenen Waffen zu reagieren und zwei GIFs über Instant Messenger zu verbreiten, die die neuesten Falschmeldungen lächerlich machen. „Es scheint, dass die Lüge beginnt“, spielt insbesondere auf das Sprichwort „nach dem Regen am Donnerstag“ an.
Bleibt die Frage: Wer profitiert davon? Unsere Quellen im Bankenmarkt vertreten die Auffassung, dass der Grund dafür der verschärfte Wettbewerb sei. Gerüchte können insbesondere von Vertriebsleitern von Bundesbanken verbreitet werden, auch ohne Sanktion von oben, nur um den Plan zu erfüllen. Vertreter der „Bundesverbände“ selbst bestreiten solche Verdächtigungen kategorisch.
Rushan Sakhbiev: „Meiner Meinung nach ist es völlig falsch anzunehmen, dass der Grund für Ihre Probleme nur darin besteht, dass jemand Informationsangriffe gegen Sie startet.“ Foto: BUSINESS Online
„Natürlich sind [die Gerüchte] unbegründet“, sagte der stellvertretende Vorsitzende der Wolga-Vyatsky-Bank der Sberbank und der Leiter der Bank Tatarstan-Filiale während einer Internetkonferenz in BUSINESS Online. — Meiner Meinung nach ist es völlig falsch anzunehmen, dass der Grund für Ihre Probleme nur darin liegt, dass jemand Informationsangriffe gegen Sie startet. Darüber hinaus weiß jeder Bankmitarbeiter seit der ersten Krisenwelle im Jahr 2008, dass er kein Recht hat, sich zu Handlungen im Zusammenhang mit der finanziellen Situation einer anderen Bank als seiner eigenen zu äußern. Wir haben uns in dieser Zeit sehr korrekt verhalten: Ich habe keine Vorstellungsgespräche geführt, wir haben bewusst keine Werbung geschaltet, da wir uns bewusst waren, dass unser Kunde auf jeden Fall zu uns kommen würde. Vor dem Hintergrund der Ereignisse im Bankensektor zu sagen, wie gut und wunderbar Sie sind, wäre falsch und falsch. Und das war unsere bewusste Politik.“
Auch die VTB weist die Unterstellungen mit Empörung zurück. „Diese Annahmen sind Spekulation und Fiktion. „Die VTB verbietet strikt Methoden des unlauteren Wettbewerbs und hat diese nie angewendet“, antwortete der Pressedienst der Bank auf eine Anfrage von BUSINESS Online.
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„Wenn ein Mitarbeiter einer Bank eine solche Bemerkung in eigenem Namen macht, wird er bestraft, bis hin zur Entlassung.“ Es ist eine andere Sache: Er tut es naiv, aus eigener Initiative, „es ist verrückt“ oder auf Befehl eines anderen.“ Foto: Alexander Alpatkin, RIA Novosti
„ES GIBT DIE, DIE AKTIV GEGEN DEN STAAT ARBEITEN UND MODERNE INFORMATIONSKANÄLE NUTZEN“
Von BUSINESS Online befragte Experten sind zuversichtlich, dass die AK BARS Bank fest auf den Beinen ist, ihre Einleger nicht gefährdet sind und ihre Finanzindikatoren mehr als günstig sind.
Anatoli Aksakow, Vorsitzender des Verbandes der Regionalbanken, Ausschuss für den Finanzmarkt der Staatsduma:
„Ich glaube, dass solche Botschaften niemandem nützen, keiner einzigen Institution, auch nicht den größten Staatsbanken. Solche Informationen sind in Wirklichkeit Sabotage gegen das russische Finanzsystem. Ich weiß nicht, wer die Quelle ist, aber das sind Groller, diejenigen, die unserem Land nichts Gutes wollen und es absichtlich verbreiten. Und die Informationen von Alfa Capital wurden genutzt, sie wurden zum Auslöser.
Auch der Entzug der Lizenzen der Tatfondbank und der Jugra wurde genutzt, um die Lage aufzumischen. Aber ich denke, dass die AK BARS Bank eine der stabilsten im Land ist, deshalb bitte ich Sie, Ruhe zu bewahren. Zur Bekämpfung der Versandsabotage müssen wir Änderungen an den Antimonopolgesetzen, den Gesetzen zur Marktregulierung und den Insiderinformationen vornehmen, die eine ernsthafte, sogar strafrechtliche Haftung für die Verbreitung falscher Daten vorsehen, da die Folgen schwerwiegende Auswirkungen auf die nationale und politische Ebene haben können finanzielle Sicherheit des Landes. Dies wird weltweit strikt unterdrückt. Strafverfolgungsbehörden und das Kommunikationsministerium müssen einbezogen werden. Leider gibt es diejenigen, die aktiv gegen den Staat, das Land arbeiten und moderne Kanäle der Informationsverbreitung nutzen – dieselben Boten.
Garegin Tosunyan, Präsident des Verbandes russischer Banken:
„Ich werde keinen meiner Kollegen aufgrund von Gerüchten verdächtigen, und das wäre falsch.“ Es kann viele skrupellose Interessen geben, auch nicht bei Banken, sondern bei einigen anderen Konkurrenten und „Gratulanten“. Nehmen wir an, ein Experte hat aus Absicht oder Dummheit so etwas über vier Banken gemacht, und jemand hat diese Situation ausgenutzt und eine weitere fünfte angesehene Bank hineingeworfen. Das ist ein völlig skrupelloses Verhalten, das wir abstellen und auf gesetzgeberischer Ebene verordnen müssen. Die bestehende Gesetzgebung erlaubt es Ihnen, Ihren Ruf zu verklagen und zu verteidigen, aber das ist noch ein langer Weg.
Im Prinzip versteht ein kluger Nutzer von Bankdienstleistungen, dass ein solches Stuffing von denen durchgeführt wird, die Probleme haben, oder einfach von angeheuerten Marktteilnehmern der Disruptoren. Unter dem Gesichtspunkt der Methoden zur Bewältigung solcher Tatsachen muss dies also ernst genommen werden, aber gleichzeitig besteht kein Grund zur Dramatisierung, denn die Menschen sind bereits an Angriffe auf seriöse Banken gewöhnt. Das haben wir schon oft erlebt.
Selbstverständlich wird ein Mitarbeiter einer Bank, der eine solche Bemerkung in eigenem Namen macht, bestraft, bis hin zur Entlassung. Es ist eine andere Sache, ob er es naiv, aus eigener Initiative – „es ist verrückt“ oder auf Befehl von jemandem tut. Manchmal tun Menschen dies, um berühmt zu werden; sie wollen den Ruhm von Herostratos gewinnen.
Maxim Osadchiy, Leiter der Analytischen Abteilung, Mitglied des Vorstands der BKF Bank:
— Es ist klar, dass dieser Informationsangriff Ausdruck unlauteren Wettbewerbs ist. Wir müssen den Menschen erklären, dass es keinen objektiven Grund zur Besorgnis gibt, zumal die AK BARS Bank keine nennenswerten Verbindungen zum „Moskauer Ring“ hat – FC Otkritie Bank, B&N Bank, Moscow Credit Bank und Promsvyazbank. Und die Position dieses „Quartetts“ kann kaum als instabil angesehen werden. Strafverfolgungsbehörden müssen solche Nachrichten und ihre Quellen bekämpfen. Besonders in Ihrer Region, die gerade von einer Mikrobankenkrise heimgesucht wurde. Ja, natürlich fließen Kundengelder dank solcher Schwankungen in die größten Staatsbanken. Sie sollten seriöse Banken jedoch nicht so skrupellose Aktivitäten wie die Organisation von SMS-Angriffen verdächtigen.
17.02.17/21:01Die Wolken ziehen über der Ak Bars Bank zusammen. Wird er die Krise überleben? Kunden sollten sich darüber keine Sorgen machen. Sie sollten sich nur um die Sicherheit ihres eigenen Geldes kümmern.
Bank „Ak Bars“ für mehrere letzten Tage steht unter großem Druck durch mächtige Informationsangriffe. Journalisten aus Tatarstan schreiben, dass die Bewohner der Region über verschiedene Messenger mit Nachrichten bombardiert würden große Probleme bei dieser Bank und Ratschläge, wie Sie Ihr Geld von dieser Bank abheben können.
Die Sicherheitskräfte gossen Öl ins Feuer. Mehrere Quellen berichteten, dass Mitarbeiter des republikanischen Innenministeriums, des Untersuchungsausschusses und des FSB angewiesen wurden, ihre Gehaltskarten an die VTB Bank zu übertragen. Und obwohl die Anzahl der Karten aller Sicherheitskräfte zusammengenommen im Vergleich zur Gesamtzahl der von der Bank ausgegebenen Karten nur eine verschwindend geringe Zahl darstellt, fielen die Informationen darüber auf fruchtbaren Boden. Außerdem eine Ankündigung in einer bestimmten Apotheke in Tatarstan, dass die Bedienung von Kunden mit Ak Bars-Karten verweigert wird. Hinzu kommt die Weigerung, eine Zahlung von einer anderen Bank mit Sitz in Tatarstan abzuwickeln, da Ak Bars ein niedriges Rating aufweist. Wie Wladimir Wyssozki einst sang: „Wie Fliegen kursieren hier und da Gerüchte von Haus zu Haus, und zahnlose alte Frauen verbreiten sie in ihren Gedanken.“
Die Geschäftsleitung der Bank blieb, gelehrt durch die bittere Erfahrung ihrer Kollegen, dieses Mal nicht im Schützengraben, sondern gab eine Pressekonferenz, bei der sie versuchte, die aufkommende Panik zu unterdrücken. Für diesen Schritt erhalten sie von mir persönlich ein Plus an Karma für ihre Lernfähigkeit. Allerdings bin ich mir nicht sicher, ob ihr verspätetes Vorgehen der Bank irgendwie helfen wird. Sie hielten ein Treffen mit Journalisten ab, führten es jedoch ungeschickt durch. Sie fingen an, Journalisten Mantras zu erzählen, dass in der Bank alles sehr gut sei. Und nicht nur gut, sondern sogar wunderbar. Wenn wir alles zusammenfassen, erhalten wir Folgendes: „Wir haben das Jahr mit einem Gewinn abgeschlossen. Das Kapital ist gewachsen. Es gibt keinen Abfluss. Es wird absichtlich Panik geschürt.“
Schauen wir uns diese einfache Botschaft der Banker Punkt für Punkt an. Der Gewinn einer russischen Bank hängt ausschließlich vom künstlerischen Talent und dem Grad der Arroganz ihrer Buchhalter ab. Darüber habe ich bereits mehrfach geschrieben und werde auch weiterhin schreiben. Banker werden so viel Gewinn ziehen, wie sie wollen. Alles Schlechte wird versteckt und/oder in „Töchter“, „Enkelinnen“ oder in einige technische Unternehmen geschoben. Das Gleiche gilt für das Kapital, da es vom Gewinn abhängt. Die Bank hat einen Gewinn – ihr Kapital ist gestiegen. Anstelle eines Gewinns erlitt die Bank einen Verlust – ihr Kapital verringerte sich.
Interessanter ist die Situation mit dem Abfluss. Aus offensichtlichen Gründen liegen noch keine Bilanzdaten vor. Daten für Februar werden erst Mitte März verfügbar sein. Es gibt nur die Worte des Vorstandsvorsitzenden der Ak Bars Bank Valery Sorokin. Er sagte, dass in den letzten drei Tagen nicht mehr als 900 Einlagen geschlossen und fast 3.000 neue Einlagen eröffnet worden seien.
Nehmen wir an, er hat die Wahrheit gesagt. Was könnte das bedeuten? Könnte es sein, dass die Bevölkerung Tatarstans, die in den letzten zwei Monaten aufgrund des faktischen Zusammenbruchs der Tatfondbank und einer Reihe kleinerer lokaler Banken unter enormem Stress stand und große Ersparnisse bei ihnen verloren hat, nun trotz … Alles, nicht glauben Sie den negativen Gerüchten, die in der Republik kursieren? Gerüchte, und wird gehen, um sein Geld in Ak Bars zu stecken? Valery Yuryevich, halten Sie uns alle für Idioten?
Doch was könnten dann die vom Vorstandsvorsitzenden der Bank bekannt gegebenen Zahlen bedeuten? Dies kann eine Aufteilung der Einlagen bedeuten. Es gab zum Beispiel einen einfachen tatarischen Arbeiter, der ein Bankguthaben im Wert von 4 Millionen Rubel hatte. Er hörte ein Gerücht, dass in der Bank alles schlecht sei und dass die Bank bald zusammenbrechen könnte, so wie die Tatfondbank und mehrere andere kleinere Banken zuvor zusammengebrochen waren. Dieser einfache tatarische Arbeiter nahm seine Frau und seinen Sohn mit und ging zu Ak Bars, um seine Millionen abzuheben, um diese Millionen auf drei Einlagen von drei Mitgliedern seiner Familie anzulegen. Jede Einzahlung beträgt nach einer solchen Operation weniger als 1,4 Millionen Rubel, die vom Staat garantiert werden. Und im Falle eines traurigen Ergebnisses für die Bank wird dieser einfache, aber sehr kluge tatarische Arbeiter keinen Cent verlieren. Ja, er hat durch die vorzeitige Schließung seiner einzigen großen Einlage ein wenig Interesse verloren. Aber dank dieser einfachen Operation wird er im Falle eines Zusammenbruchs der Ak Bars Bank keine 2,6 Millionen Rubel verlieren. Kann das sein? Vielleicht. Warum nicht?
Daher konnten die Führungskräfte der Ak Bars Bank nichts wirklich Positives sagen. Das übliche bla bla bla. In diesen äußerst turbulenten Zeiten ist das sehr wenig. Das ist eindeutig nicht genug. Darüber hinaus ist die Tatsache, dass die örtliche Zweigstelle der Zentralbank und örtlichen Behörden An dieser Pressekonferenz nahmen sie offenbar nicht teil, wodurch die Ak Bars Bank mit ihren Problemen allein gelassen wurde. Niemand wird ihm helfen.
Genau wie die Tatfondbank seiner Zeit. Wie endete das für die Tatfondbank? Ein tatsächlicher Zusammenbruch. Und seine Zukunft ist noch unklar. Seit der Übergangsverwaltung sind bereits zwei Monate vergangen, und es gibt keine Pläne, sie vor dem Bankrott zu retten. Am Horizont ist kein Retter zu sehen. Gerüchte über ein Interesse mehrerer Großbanken an der Sanierung der Tatfondbank verschwanden sehr schnell. Es stellte sich heraus, dass diese Bank für niemanden von Nutzen war. Weder Aktionäre, vertreten durch die Behörden Tatarstans, noch die größten Gläubiger.
Die Behörden Tatarstans sind Anteilseigner der Ak Bars Bank. Wo ist die Garantie, dass sie dieser Bank helfen, wenn sie nichts tun, um ihre andere Bank zu retten? Eine solche Garantie gibt es nicht. Warum sollten Kunden der Ak Bars Bank dann ruhig sein? Warum sollten sie nicht in Panik geraten und ihr Geld von der Bank abheben? Auf diese Fragen gibt es keine vernünftige Antwort. Ich kenne die Antwort nicht. Wenn sie mich also fragen: „Was sollen die Kunden der Ak Bars Bank heute tun?“, antworte ich ehrlich und offen: Sie müssen dringend ihr Geld von der Bank abheben. Die Rettung dieser Bank vor dem Bankrott ist nicht ihr Problem. Die Bank hat Eigentümer und Manager. Lassen Sie sie dieses Problem lösen.