So zahlen Sie der Bank Zinsen für einen Kredit. Alle legalen Möglichkeiten, einen Kredit nicht an die Bank zurückzuzahlen. Wie wirkt sich das auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Es kommt häufig vor, dass Sie bei einer Bank oder einer Mikrofinanzorganisation einen Barkredit zu sehr hohen Zinssätzen aufnehmen, ohne die Bedingungen vollständig zu verstehen oder sich einfach nicht mit den Vertragsbedingungen auseinanderzusetzen. Ist es möglich, diese Zinsen nicht zu zahlen? Wir kennen mindestens 4 Methoden, die wir weiter besprechen werden.

Tatsächlich werden mittlerweile die meisten Kredite vergeben, d.h. Wenn Ihr Antrag in 15 bis 20 Minuten geprüft wird und fast sofort eine Vereinbarung erstellt wird, erhalten Sie den genehmigten Betrag in bar oder per Überweisung auf ein Bankkonto. Besonders beliebt ist dieser Service in Einkaufszentren und Geschäften mit Haushaltsgeräten und Elektronik, wo Sie ein Produkt auswählen und sofort einen Kredit dafür erhalten können.

Geben Sie einen in einem Geschäft gekauften Artikel auf Kredit zurück

Wenn Sie feststellen, dass die Vertragsbedingungen nicht zu Ihnen passen und Sie das Produkt nicht wirklich benötigen, haben Sie das Recht, es innerhalb von 14 Jahren zurückzugeben Kalendertage ab dem Moment des Kaufs. In diesem Fall kann der Grund beliebig sein, zum Beispiel, dass Ihnen die Farbe nicht gefällt, es einen starken Geruch gibt usw. Wichtig sind die Sicherheit der Verpackung, das Fehlen von Beschädigungen sowie das Vorhandensein einer Quittung und eines Etiketts, falls vorhanden.

Sie müssen den Verkäufer so schnell wie möglich kontaktieren und eine Rückerstattung veranlassen. Wenn eine erste Zahlung erfolgt ist, wird Ihnen diese hier über die Kasse zurückerstattet. Nehmen Sie mit den vom Verkäufer erhaltenen Unterlagen Kontakt zur Bank auf, die Ihnen den Kredit gewährt hat, und schließen Sie den Kredit ab.

Je früher Sie dorthin gehen, desto besser, denn für die Tage, an denen Sie den Kredit in Anspruch nehmen, müssen Sie geringe Zinsen zahlen. Ihre Überzahlung wird jedoch immer noch minimal sein. Wir bieten detaillierte Anweisungen für die Rücksendung von Waren.

Holen Sie sich einen Mikrokredit zu 0 % pro Jahr

Wenn Sie es dringend brauchen Geldmittel Versuchen Sie dann, Mikrofinanzorganisationen zu kontaktieren. Viele von ihnen organisieren eine Aktion, bei der Neukunden das Recht haben, ihren ersten Kredit völlig kostenlos zu erhalten.

Wer ist bereit, diesen Service anzubieten:

Ratenzahlungskarte

Solche Karten erschienen in unserem Land erst Ende letzten Jahres, und die Russen standen ihnen zunächst skeptisch gegenüber. Überlegen Sie selbst – Produktion und Registrierung sind kostenlos, Sie müssen nicht für den Service bezahlen, Sie können in vielen Geschäften ohne Anzahlung oder Überzahlung einkaufen, wo ist der Haken?

Aber es gibt keinen Haken. Dabei handelt es sich eigentlich um eine gewöhnliche Kreditkarte mit Limit und Nutzungsbedingungen, mit der Sie aber tatsächlich in den Partnerfilialen der Bank bezahlen und die Ware sofort erhalten können. Anschließend erstatten Sie den ausgegebenen Betrag Ihrem Konto gut und zahlen nicht zu viel.

Optionen:

Kreditkarte mit Kulanzfrist

Ein sehr praktisches Produkt für diejenigen, die oft mit großen ungeplanten Ausgaben konfrontiert sind. Der Vorteil besteht darin, dass Sie eine Kreditkarte einmal beantragen und diese nur dann verwenden können, wenn Sie sie benötigen.

Bemerkenswert ist die tilgungsfreie Zeit, in der Ihnen keine Zinsen auf die entstandene Schuld berechnet werden. Und wenn Sie den ausgegebenen Betrag innerhalb dieser Frist zurückerstatten, müssen Sie nichts zu viel bezahlen.

Die beliebtesten Optionen:

• – bis zu 1850 Tage,
• – bis zu 730 Tage,
• – bis zu 365,
• – bis 120,

Jede Bank stellt Kreditkarten mit einer Kulanzfrist aus, in der Sie das Geld ohne Überzahlung zurückgeben können. Wenn Sie Ihre Schulden jeden Monat abbezahlen, zahlen Sie möglicherweise nie einen einzigen Zins an die Bank.

Allerdings eignet sich diese Option nur für Kartenzahlungen; Bargeldabhebungen müssen Sie sofort bezahlen und die zinslose Zahlungsfrist gilt für diesen Service nicht.

Kreditkarte „100 Tage ohne %“ der Alfa-Bank

Doch in der Russischen Föderation wird derzeit nur eine Karte ausgegeben, mit der man sogar zinslos Bargeld abheben kann. Das ist die Idee der Alfa Bank – „100 Tage ohne %“. Im Juli 2017 verbesserte die Bank die Bedingungen für die Verwendung von Plastik – nun können Kunden kostenlos Kreditgelder bis zu 50.000 Rubel pro Monat abheben.

Was ist der Haken an dieser zinslosen Karte? Die Wartung ist nicht billig – „klassisch“ kostet 1.490 ₽, „Gold“ – 3.490 ₽, „Platin“ – 6.990 ₽.

Kredite ohne Zinsen

Zinslose Darlehen

Einige Mikrofinanzorganisationen stellen den ersten Kredit kostenlos zur Verfügung, um Kunden anzulocken. Aber in der Regel können Sie einen kleinen Betrag (1-20.000 Rubel) leihen und dafür kurzfristig. Wenn diese Option zu Ihnen passt, sehen Sie sich diese Liste der Organisationen an, die bereit sind, Ihnen einen zinslosen Kredit zu gewähren:

Kreditkarten mit Ratenzahlung ohne Zinsen

Ratenkarten – „Conscience“ und „Halva“ – ähneln Kreditkarten, sie werden auch von Banken ausgegeben – QIWI und Sovcombank. Mit diesen Karten können Sie jedoch kein Bargeld abheben. Mit Ratenzahlungskarten können Sie Waren in einem Partnergeschäft bezahlen und die Schulden dann über einen bestimmten Zeitraum zinslos abbezahlen.

Karte mit zinslosen Raten „Halva“

Dabei handelt es sich um einen wirklich fairen Ratenzahlungsplan nicht für Sonderprodukte, sondern ausnahmslos für alle Produkte des Partnershops. Auch die Wartung einer Ratenkarte kostet Sie nichts. Dies ist ein neues Modell der Beziehung zwischen Kunde und Bank – befolgen Sie die Regeln und zahlen Sie keine Zinsen. Die Ratenzahlungsdauer für Karten beträgt 1 (in diesem Fall handelt es sich um eine aufgeschobene Zahlung) bis 24 Monate.

Vor kurzem hat die Home Credit Bank ihre zinslose Ratenzahlungskarte mit einem Kreditlimit von 10 bis 300.000 Rubel herausgebracht. Und es unterscheidet sich radikal von „Conscience“ und „Halva“. Die Home Credit Bank-Karte bietet einen Ratenzahlungsplan für 3 Monate für alle Einkäufe in allen Offline- und Online-Shops. Das heißt, um die Karte nutzen zu können, müssen Sie nicht nach Bankpartnern suchen. Der Preis Ihres Einkaufs wird in 3 gleiche Zahlungen aufgeteilt.

Ratenzahlungskarte der Home Credit Bank

Die tilgungsfreie Zeit, auch Schonfrist genannt, ist die Zeit, in der für das Darlehen keine Zinsen anfallen. In der Regel beträgt sie etwa 50 Tage: je nach Bank und Kreditkartentarif. Zwar bieten Banken mittlerweile immer mehr Produkte mit verlängerter Kulanzfrist an. In Vostochny gibt es beispielsweise eine „Big Interest-Free“-Karte, für die die Kulanzfrist bis zu 180 Tage beträgt. Bei den meisten anderen Vostochny-Kreditkarten beträgt die Kulanzfrist jedoch bis zu 56 Tage. Betrachten wir genau diesen Fall.

Wie lange dauert die Schonfrist eigentlich?

Bitte beachten Sie, dass die tatsächliche Anzahl der Tage für die zinslose Rückzahlung möglicherweise kürzer ist als die auf Ihrer Karte angegebene Kulanzfrist. Es hängt alles davon ab, wann Sie den Kauf getätigt haben. Tatsache ist, dass die Kulanzfrist nicht ab dem Kaufdatum, sondern ab dem Beginn des Abrechnungszeitraums gezählt wird. In den meisten Fällen ist dies entweder der Monatserste oder das Aktivierungsdatum der Karte oder der Tag Vertrag geschlossen wurde.

Das Schema ist einfach: Die Kulanzfrist besteht aus zwei Teilen – der Abrechnungs- und der Zahlungsfrist. Abrechnungszeitraum- Dies ist die Zeit, in der Sie kaufen können, was Sie wollen (natürlich innerhalb des Kreditlimits) und die Bank Ihnen keine Zinsen berechnet. Meistens dauert es etwa 30 Tage.

Kulanzzeitraum = Abrechnungszeitraum + Zahlungszeitraum.
Zahlungszeitraum– die Zeit, in der Sie das Darlehen zurückzahlen müssen, um der Bank keine Zinsen zu zahlen. Im Wesentlichen handelt es sich hierbei um einen Zeitraum des Zahlungsaufschubs. Wenn Sie diese nicht einhalten, müssen Sie den ausgegebenen Betrag inklusive Zinsen zurückzahlen. Die Zahlungsfrist beträgt in der Regel etwa 25 Tage.

Wenn Sie also am letzten Tag des Abrechnungszeitraums etwas kaufen, haben Sie nur 25 Tage Zeit, um den Kredit abzubezahlen, auch wenn die tilgungsfreie Zeit insgesamt 56 Tage beträgt. Aber wann immer Sie einen Kauf tätigen, haben Sie ein Fälligkeitsdatum für die Zahlungsfrist. Das heißt, bei diesem Berechnungsschema darf die tilgungsfreie Zeit nicht kürzer als die Zahlungsfrist sein und Sie haben immer mindestens 25 Tage Zeit, um das Darlehen zinslos zurückzuzahlen.

Bei der Verwendung einer Kreditkarte ist es wichtig, dies im Hinterkopf zu behalten, damit Sie genau wissen, wie viel Zeit Ihnen zur Rückzahlung der Schulden bleibt.

So vermeiden Sie, dass Sie für die Verwendung einer Kreditkarte Zinsen an die Bank zahlen müssen

1) Erkundigen Sie sich bei der Bank, wie viele Tage die Abrechnungs- und Zahlungsfristen für Ihre Karte sind.

2) Geben Sie an, wann genau der Abrechnungszeitraum beginnt.

3) Denken Sie beim Kauf daran, dass die Zahlungsfrist nicht der tatsächlichen Anzahl der Tage für die zinslose Rückzahlung der Schulden entspricht. Dieser Betrag hängt davon ab, wann genau Sie den Kauf getätigt haben, und setzt sich aus der Anzahl der verbleibenden Tage bis zum Ende des Abrechnungszeitraums + dem gesamten Zahlungszeitraum zusammen.

4) Geben Sie das Geld, das Sie ausgegeben haben, rechtzeitig zurück und Sie müssen keine Zinsen für die Verwendung zahlen.

5) Verwenden Sie eine Kreditkarte nur für bargeldlose Zahlungen und zieh es nicht aus Bargeld von ihr. Dies führt in der Regel zum Ablauf der Nachfrist und zur Entstehung von Zinsen.

Muss man sich merken

Wenn Sie der Bank nicht den gesamten ausgegebenen Betrag während der Nachfrist zurückerstatten können, stellen Sie sicher, dass Sie die Mindestzahlung leisten (die Bank meldet den Betrag am Ende des Abrechnungszeitraums). Dann berechnet die Bank Zinsen auf den Restbetrag der Schulden, Ihre Bonität wird dadurch nicht beeinträchtigt und Sie können sogar das Restguthaben der Karte nutzen.

Wenn Sie die Mindestzahlung nicht leisten, fallen Verzugszinsen an und Ihre Kreditwürdigkeit wird geschädigt.

Es gibt eine völlig legale Möglichkeit, die Zahlung zusätzlicher Zinsen für einen Kredit zu vermeiden und ihn schneller abzubezahlen.

Schauen wir uns eine Situation an, in der wir einen Verbraucherkredit in bar haben
400.000 für 36 Monate bei 19 % pro Jahr.

Zur Berechnung nutzen wir einen Rentenzahlungsrechner.

Angenommen, wir haben gerade einen Kredit erhalten und am ersten Tag beträgt unsere monatliche Zahlung 14662,41 Rubel. Davon beträgt die erste Zahlung auf Zinsen 6333,33 und auf die Gesamtschuld 8329,08. Der Einfachheit halber gehen wir davon aus, dass wir bereit sind, 15.000 pro Monat für den Kredit zu zahlen.

Wir reichen einen Antrag auf der Website ein und erhalten ihn. Das Schöne an dieser Karte ist, dass Sie bis zu 50.000 Rubel pro Monat ohne Provision abheben können. Darüber hinaus wird der Kalendermonat berücksichtigt. Das heißt, Sie können am letzten Tag des Monats 50.000 Rubel und am nächsten Tag weitere 50.000 Rubel ohne Provision abheben.

Unsere Kosten – 1800 Rubel – jährliche Wartung – werden sofort bei Aktivierung der Karte oder der ersten Transaktion abgeschrieben.

Erster Monat

Wir heben 50.000 Rubel ab und zahlen sie auf das Bankkonto ein, bei dem wir einen Kredit haben. Ab diesem Datum begann der Countdown von 100 Tagen ohne Zinsen. Wenn Sie sich nicht an dieses Datum erinnern, können Sie es jederzeit in der mobilen Anwendung der Bank einsehen.

Wir stellen bei unserer Bank einen Antrag auf teilweise vorzeitige Rückzahlung (dies ist in der Regel auch aus der Ferne auf Ihrem Privatkonto möglich) in Höhe von 50.000 und addieren zu diesem Betrag 15.000, um die monatliche Zahlung abzuschreiben.

Diesen Monat haben wir 8.500 in bar und 50.000 vorzeitig abgeschrieben. Wir müssen im Körper bleiben 341 000 an unsere Bank und 50 000 bei der Alfa Bank.

Wir berechnen den Zahlungsplan neu:

Monatliche Zahlung 12499,7 Zinsen 5399,17 Körper 7100,53

Zweiter Monat

Wir ziehen 50.000 Rubel von der Karte ab. Wir überweisen davon 2.500 Rubel, um die Mindestzahlung auf das Konto derselben Karte abzuzahlen (5 % des Betrags gemäß der Alfa Bank-Vereinbarung).

Wir überweisen den Restbetrag von 47.500 zur Rückzahlung des Darlehens nach dem gleichen Schema: Zu diesem Betrag addieren wir unsere 15.000 Rubel, von denen 12.499,7 eine Pflichtzahlung sind, und die Differenz von 2.500 Rubel wird vorzeitig überwiesen. Das heißt, wir überweisen 50.000 Rubel zur teilweisen vorzeitigen Rückzahlung (PAR).

7100,53 + 50.000 = 57.100 Rubel werden vom Darlehenskörper abgezogen. Verbleibende Schulden: 341.000 - 57.100 = 283 900 und zu Alpha 100.000 - 2500 = 97 500 R.

Wir berechnen den Zahlungsplan für den Betrag neu 283 900 R.

Zahlung pro Monat 10406,64 Zinsen 4495,08 Auf den Körper 5911,56

Dritter Monat

Wir ziehen weitere 50.000 Rubel ab. Wir setzen 5000 auf die Mindestzahlung zurück. Wir haben 45.000 auf ein Guthabenkonto eingezahlt. Wir addieren unsere 15.000 Rubel dazu. Vom Gesamtbetrag von 60.000 ziehen wir die Zinsen von 4495,08 ab, die restlichen 55.505 Rubel werden an den Notfallfonds überwiesen.

Wir haben: Der Kreditsaldo beträgt 228.395 Rubel, die Schulden gegenüber Alpha betragen 142.500 Rubel.

Monatliche Zahlung 8372,05, Zinsen 3616,25, Körper 4755,8

Vierter Monat

100 Tage ohne Zinsen enden. Hier kommt das Interessanteste: Wir tilgen den gesamten Schuldenbetrag bei der Alfa Bank (auf eigene Kosten oder leihen uns einen Tag lang einen Kredit von jemandem). Danach heben wir diesen Betrag am nächsten Tag ab.

Da wir die Schulden beglichen hatten, begann eine neue Zahlungsfrist. Wir zahlen keine Provision für das Abheben von 50.000 Rubel, aber wir zahlen eine Provision für das Abheben des Betrags von 92.500 (ca. 5 %, ca. 4.500 Rubel). Die Provision kann vermieden werden, wenn beispielsweise Ihr Freund oder Verwandter beschließt, etwas dafür zu kaufen diesen Betrag und gibt Ihnen Bargeld, und Sie bezahlen Ihren Einkauf mit Karte)

Jetzt haben Sie weitere 100 Tage Zeit, Geld zu sparen und Ihre Kartenschulden zinslos zu begleichen.

Ergebnisse

Insgesamt haben wir in sechs Monaten die Hälfte des Kredits abbezahlt und nur etwa 20.000 Zinsen gezahlt. Das ist die Hälfte dessen, was wir laut Stundenplan bezahlen würden.

Wir haben die Kreditzahlung von 15.000 auf 8.000 Rubel reduziert, wovon 70 % zur Tilgung der Schulden verwendet werden. Nach dem normalen Zeitplan wäre die Höhe der Mindestzahlung bei 15.000 Rubel geblieben, und wir hätten die Hälfte davon als Zinsen gezahlt.

Der Nachteil der Methode ist die Notwendigkeit, unnötige Geldtransaktionen am Geldautomaten durchzuführen und die Tatsache, dass wir in der Mitte des 7. Monats einen großen Betrag an Kreditkartenschulden zurückzahlen oder den Kredit erneut bezahlen müssen.

Diese Methode eignet sich für diejenigen, die kein zusätzliches Geld ausgeben möchten und in den nächsten sechs Monaten Einnahmen oder Prämien in ausreichender Höhe erwarten, um die Schulden auf der Karte zu begleichen.

Was tun, wenn es zu Verzögerungen kommt und nichts zur Rückzahlung des Darlehens vorhanden ist? Wie läuft ein Gerichtsverfahren bei einer Bank ab, wenn Schulden bestehen? Ist es möglich, einen Kredit überhaupt nicht zurückzuzahlen und wie geht das legal?

Hallo Leser und Besucher des HeatherBeaver Online-Magazins! Denis Kuderin meldet sich.

Wir beschäftigen uns weiterhin mit dem vielschichtigen Thema Finanzinsolvenz (Insolvenz). In einem neuen Artikel werde ich versuchen, die Frage zu beantworten, was passiert, wenn Sie Ihre Kreditrechnungen nicht bezahlen.

Die Veröffentlichung wird für alle nützlich sein, die mindestens einmal einen Bankkredit aufgenommen haben, sowie für diejenigen, die dies in naher oder ferner Zukunft planen. Für jeden, der mit Krediten zu tun hat, ist es wichtig zu wissen, was passiert, wenn eine Schuld nicht beglichen wird.

Einer meiner engen Freunde geriet in eine unangenehme Situation – er nahm einen Kredit auf und verpasste die Zahlung. Daher weiß ich aus erster Hand, was eine Bank in solchen Situationen tun kann.

Nachfolgend erzähle ich euch alles im Detail!

1. Was passiert, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen?

Wenn sich jemand Geld leiht, stellt er sich ungefähr vor, wie er es zurückzahlen wird – abziehen einen bestimmten Prozentsatz vom Gehalt, vorzeitige Rückzahlung des Darlehens aus Nebeneinkommen etc.

Jeder Kreditnehmer glaubt an das Beste – dass seine Schulden unverzüglich oder sogar vor dem Fälligkeitsdatum zurückgezahlt werden. Bei der Unterzeichnung eines Kreditvertrags denken die wenigsten im Voraus über unvorhergesehene Optionen nach – etwa Kündigung, Wirtschaftskrise, höhere Gewalt.

Und solche Optionen gibt es ständig. Das zur Tilgung der Schulden benötigte Geld fließt in eine andere Richtung, es gibt überhaupt nichts, um die Kredite zurückzuzahlen, und der Kredit selbst wird zu einer unerträglichen Belastung.

Was tun, wenn die Rückzahlung der Schulden nicht möglich ist? Was passiert, wenn der Schuldner die Zahlung des Kredits einstellt? Es ist besser, die Antworten auf solche Fragen im Voraus zu kennen, um einen effektiven Aktionsplan zu entwickeln, falls etwas passiert.

Bei kompetentem Verhalten des Schuldners wird die erzwungene Nichtzahlung des Kredits nicht zur Katastrophe. Manchmal ist es für den Kreditnehmer sogar noch rentabler, überhöhte monatliche Zahlungen abzulehnen und ein Insolvenzverfahren einzuleiten.

Die gerichtlichen Durchsetzungsmechanismen sehen vor, dass während des Verfahrens die Zinszahlung ausgesetzt und die Höhe der Schuld festgesetzt wird. Der neue Schuldentilgungsplan wird mit den meist kompromissbereiten Finanzmanagern besprochen.

Mythen über die Nichtzahlung von Krediten

Um die Leser zu beruhigen, möchte ich gleich einige der gängigsten „Horrorgeschichten“ widerlegen, mit denen manche Bankangestellte und Inkassobüros leichtgläubige Kunden verschrecken.

Wenn Sie Ihre Kredite nicht zurückzahlen, wird Ihnen Folgendes NICHT passieren:

• Niemand wird Ihnen die Beine brechen, Ihnen eine Niere herausschneiden oder Ihre Kinder entführen: Bisher gab es keine Fälle echter körperlicher Gewalt gegen Schuldner durch Inkassobüros oder Banken;
• Wenn Sie kein hartnäckiger Schuldner sind, werden Sie weder ins Gefängnis geschickt noch zu einer Bewährungsstrafe verurteilt – wenn es um „Prozess wegen Nichtzahlung“ geht, ist damit ein Schiedsgericht gemeint, nicht eine Strafverfolgung;
• Sozialarbeiter werden Ihnen die elterlichen Rechte nicht entziehen;
• Ihre Angehörigen haften nicht für die Schulden (es sei denn, sie waren Bürgen).

Mit anderen Worten: Die Nichtzahlung von Krediten ist ein rein finanzielles Problem, das nur den Schuldner und das Kreditinstitut betrifft.

Lesen Sie mehr über die Mechanismen und Folgen in einem speziellen Artikel auf unserem Blog.

Eine leichtfertige Haltung gegenüber unbezahlten Schulden ist jedoch ebenso inakzeptabel wie Angst und Panik. Sie werden unangenehme Momente nicht vermeiden können, aber Sie können sich im Voraus darauf vorbereiten.

Rechtlicher Aspekt des Problems

Der Schutz der Rechte des Schuldners ist die Aufgabe des Schuldners selbst sowie der von ihm beauftragten Anwälte und Anti-Inkasso-Agenten. Niemand wird Kreditnehmern kostenlos helfen, aber sie haben die Möglichkeit, die rechtlichen Aspekte der Insolvenz zu studieren und die gewonnenen Erkenntnisse geschickt einzusetzen.

Das Gesetz über die Insolvenz von Privatpersonen in der Russischen Föderation trat Ende 2015 in Kraft. Zuvor wurden alle Konflikte zwischen Banken und Kreditnehmern individuell im Rahmen der allgemeinen Bundesgesetzgebung gelöst.

Die Notwendigkeit der Anerkennung der Insolvenz von Einzelpersonen (dazu gehören Einzelunternehmer) ist im Zusammenhang mit der Entwicklung des Kreditinstituts im Land gereift. Konsumentenkredite stehen heute allen zur Verfügung und Millionen von Bürgern haben diese Möglichkeit bereits genutzt.

Die Kaufkraft ist gestiegen, doch nicht alle Kreditnehmer sind in der Lage, ihr finanzielles Potenzial realistisch einzuschätzen. Dies ist teilweise auf das niedrige Niveau zurückzuführen Finanzielle Bildung Bevölkerung.

Im Ausland gibt es das Kreditsystem seit gut hundert Jahren; Die Einwohner unseres Landes haben noch keine angemessene Einstellung zur Schuldenproblematik entwickelt. Mitte der 2000er-Jahre nahmen die Bürger Kredite, wie man sagt, „in Schüben“ auf, fast ohne darüber nachzudenken, wie sie sie zurückzahlen würden.

Die Ergebnisse dieses Kreditansatzes sind enttäuschend:

• fast ein Drittel der Bevölkerung der Russischen Föderation (etwa 40 Millionen) hat Schulden bei Banken oder Mikrofinanzorganisationen;
• Von dieser Zahl haben 5-6 Millionen den Status von Schuldnern, das heißt, sie verstoßen ständig oder regelmäßig gegen ihre Schuldenverpflichtungen.

Die Beziehungen zur Bank nach Entstehung von Zahlungsrückständen entwickeln sich in der Regel nach folgendem Szenario:

1. Vorprozessphase. In dieser Phase ist der Schuldner psychologischem Druck und manchmal Drohungen seitens der Gläubiger ausgesetzt. Anwälte raten, wenn möglich, alle Handlungen von Bankmitarbeitern zu dokumentieren, damit Sie im Falle eines Falles die Möglichkeit haben, sich an die Strafverfolgungsbehörden zu wenden.
2. Probephase. Die Bank hat das gesetzliche Recht, das Geld gerichtlich zurückzufordern. Während des Verfahrens kann das Eigentum des Schuldners (Sachwerte und Konten) beschlagnahmt werden.
3. Phase nach dem Prozess. Abhängig von der gerichtlichen Entscheidung drohen dem Schuldner bestimmte Sanktionen.

Wenn sich der Schuldner in allen Phasen kompetent verhält, sind die Folgen einer Nichtzahlung von Krediten minimal. Wenn Sie die falsche Vorgehensweise wählen, wird Ihnen der Bankrott einen erheblichen Teil Ihrer Kraft und Nervenenergie rauben.

2. Wie das Geld nach dem Gerichtsverfahren wiedererlangt wird – die wichtigsten Schritte

Bevor ich mit der Einziehung von Geldern nach einem Gerichtsverfahren fortfahre, erzähle ich Ihnen ein wenig über die vorgerichtlichen Maßnahmen der Bank.

Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Rechnungen nicht zu bezahlen oder dies aus Gründen, die Sie nicht zu vertreten haben, nicht tun können, erwarten Sie nicht, dass die Banken Ihre Schulden vergessen und Sie in Ruhe lassen.

Innerhalb weniger Wochen nach der ersten Verzögerung wird eine SMS-Erinnerung der Bank an Ihre Nummer gesendet. Dann wird das Personal Sie anrufen. Auf den ersten Blick werden diese Anfragen richtig sein – man weiß nie, vielleicht haben Sie einfach vergessen, Geld auf Ihr Konto zu überweisen. Dann werden die Mahnungen strenger.

Manche Klienten entscheiden sich in dieser Phase für ein völlig falsches Verhalten – ich nenne es die „Straußenposition“. Sie beantworten keine Anrufe, ignorieren SMS-Anrufe und stecken meist den Kopf in den Sand, offenbar in der Annahme, dass sich das Problem von selbst lösen wird, wie ein Stich nach einer Hypnotherapeutensitzung.

Ich versichere Ihnen, es wird sich nicht lösen. Die Anzahl der Anrufe wird nur zunehmen und nach einer Weile wird Ihr Fall an die Inkassoabteilung eines Finanzunternehmens oder Inkassobüros weitergeleitet. Diese Strukturen wirken fast auf die gleiche Weise – sie üben auf jede erdenkliche Weise Druck auf den Schuldner aus und verhindern, dass er sich entspannt.

Richtiges Verhalten im Vorverfahren:

• Verhandlungen mit der Bank;
• gegenseitige Zugeständnisse;
• Kompromisslösungen.

Das führt zwar nicht immer zu den gewünschten Ergebnissen, schont aber zumindest die Nerven.

Und dann – selbst wenn der Fall vor Gericht kommt, ist es keine Katastrophe. Ja, Ihr Leben wird sich ändern, aber es liegt in Ihrer Macht, mit den geringsten Verlusten aus der finanziellen Sackgasse herauszukommen.

Machen wir weiter: Das Gericht hat zu Ihrem Fall eine geplante Anhörung abgehalten, alle Umstände der Nichtzahlung geprüft und ein Urteil gefällt. In der Regel ist die Entscheidung des Gerichts eindeutig: Der Schuldner zahlt der Bank einen bestimmten Betrag. Wie dies geschieht, hängt von den konkreten Umständen des Einzelfalls ab.

Alle Einzelheiten späterer Sanktionen werden von Gerichtsvollziehern festgelegt. Diese Behörde hat viel mehr Befugnisse als die gleichen Sammler. Gerichtsvollzieher verfügen über die leistungsstärksten Durchsetzungsinstrumente, mit denen sie ihr Hauptziel erreichen können – die Erfüllung ihrer Schulden.

Ich werde Ihnen diese Tools im Detail vorstellen.

Stufe Nr. 1. Beschlagnahme von Eigentum

Die Beschlagnahme von beweglichem und unbeweglichem Vermögen ist ein fast obligatorisches Verfahren, wenn es um die Insolvenzerklärung natürlicher und juristischer Personen geht. Die Pfändung erfolgt auch dann, wenn Sie einen Kredit gegen Sicherheiten aufgenommen haben.

Beispiel

Wenn Sie einen durch Ihr eigenes Auto besicherten Kredit aufgenommen haben, hat das Gericht das Recht, Ihr Auto zu beschlagnahmen. Wenn Sie sich entscheiden, es zu verkaufen oder zu verstecken, werden Sie zu einem böswilligen Hinterzieher und können sich für Ihre Handlungen strafbar machen.

Danach wurde das Auto vom Gericht beschlagnahmt Fahrzeug wird von den Gerichtsvollziehern beschrieben und dann frei versteigert. Der Erlös aus den Zahlungen wird zur Tilgung der Schulden verwendet. Sollte nach dem Verkauf noch Geld übrig bleiben, wird es dem Eigentümer zurückerstattet.

Aber auch wenn bei der Erstellung des Darlehensvertrags keine Sicherheiten die Rede waren, kann die Immobilie gepfändet werden – in Situationen, in denen eine Schuldentilgung auf andere Weise nicht möglich ist.

Können Gerichtsvollzieher eine Wohnung wegen Schulden beschlagnahmen? Nur wenn dieser Wohnraum nicht Ihr einziger Wohnsitz ist. Gerichtsvollzieher haben neben Wohnraum und Transport auch das Recht auf Pfändung Haushaltsgeräte, Möbel, Schmuck.

Was passiert, wenn der Schuldner kein wertvolles Eigentum besitzt? Banken und Gerichtsvollzieher werden nach anderen Möglichkeiten zur Schuldentilgung suchen. Sie erkundigen sich bei Steuer- und Finanzinstituten nach Ihrem Arbeitsplatz, Ihrem Gehalt und Ihrem Bankkontostatus.

Stufe Nr. 2. Zwangsvollstreckung von Geldern

Die Einziehung der Schuldnergelder ist ein wirksames Instrument zur Schuldentilgung. In puncto Effizienz steht es der Beschlagnahme und dem Verkauf wertvollen Eigentums zahlungsunfähiger Kreditnehmer in nichts nach.

Nachdem die Gerichtsvollzieher erfahren haben, bei welchen Banken ein Bürger Konten hat, haben sie das Recht, ihn zu verhaften und das Geld an den Gläubiger zu überweisen. Das Recht gilt für alle Einlagen, mit Ausnahme derjenigen, für die Sozialleistungen und staatliche Leistungen bezogen werden.

Auch solche Konten können beschlagnahmt werden, allerdings werden die Beschränkungen nach Klärung der Finanzierungsquelle aufgehoben. Der Schuldner hat das Recht, die gerichtliche Entscheidung durch Kontaktaufnahme mit den zuständigen Dienststellen anzufechten.

Stufe Nr. 3. Indexierung der Schuldenhöhe

Die Essenz diese Phase im nächsten. Ohne Indexierung zahlt eine Person, die sich vor 10 Jahren 100 Rubel geliehen hat, genau diesen Betrag an den Kreditgeber.

Durch Inflation, Abwertung und Wirtschaftskrisen verringert sich der reale Wert des genannten Betrags jedoch um ein Vielfaches. Der Schuldner wird der Gewinner sein, der Gläubiger wird ein Narr sein.

Vor dem Hintergrund der dauerhaften Instabilität des Rubels wird die Indexierung der Schuldenhöhe besonders relevant. Eine solche Entscheidung wird in der Regel dann getroffen, wenn ein Gerichtsurteil über die Erfüllung von Schuldverpflichtungen bereits rechtskräftig geworden ist, der Schuldner ihm aber aus irgendeinem Grund nicht oder erst einige Jahre später nachgekommen ist.

Die Androhung einer Indexierung ist eine Art Anreiz für Schuldner, Gerichtsentscheidungen effizienter zu vollstrecken.

Stufe Nr. 4. Senden eines Vollstreckungsbescheids an den Arbeitsplatz

Das Wesen eines solchen Aktuators ist äußerst klar. Wenn ein Bürger nicht über wertvolles Eigentum und Geld verfügt, bedeutet das nicht, dass ihm die Banken alle seine Schulden erlassen. Sie müssen die Rechnungen trotzdem bezahlen.

Am Arbeitsplatz der Person übersenden die Gerichtsvollzieher einen Vollstreckungsbescheid, der die Einbehaltung eines Teils des dem Schuldner geschuldeten Lohnbetrags zugunsten des Gläubigers anordnet. Normalerweise beträgt dieser 50 % des offiziellen Gehalts. Durch das Gericht können Sie eine Reduzierung des Zahlungsanteils erreichen, eine solche Entscheidung kann jedoch nicht vollständig rückgängig gemacht werden.

Stufe Nr. 5. Einschränkungen der Rechte

Neben dem Einsammeln von Geldern gibt es noch weitere Einflussmechanismen auf fahrlässige Kreditnehmer. So ist es ihnen beispielsweise verboten, das Land zu verlassen, bis die Kreditschulden vollständig beglichen sind.

Personen, für die Insolvenz angemeldet wurde, ist dies untersagt bestimmten Zeitraum Führungspositionen besetzen.

Natürlich wirkt sich eine Insolvenz negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Bürgers aus. Es ist unwahrscheinlich, dass er einen neuen Kredit aufnehmen kann, wenn er bereits wegen Nichtzahlung einer früheren Schuld vor Gericht stand.

Etappe Nr. 6. Zwangsräumung

Gerichtsvollzieher können eine Wohnung nur dann beschlagnahmen und den Eigentümer kündigen, wenn dies nicht die einzige Wohnung des Schuldners ist. Zudem muss die Höhe der Schulden mit dem Preis der Immobilie vergleichbar sein.

Beispiel

Wenn die Schulden 300.000 Rubel betragen und die Kosten für die Wohnung 10 Millionen betragen, wird das Gericht wahrscheinlich nicht auf der Beschlagnahme der Wohnung bestehen, sondern versuchen, das Problem auf andere Weise zu lösen.

Immobilien werden auch dann nicht entzogen, wenn ein Teil der Wohnfläche Minderjährigen gehört oder diese zumindest in der Wohnung angemeldet sind. Die Sozialämter überwachen streng die Einhaltung der Kinderrechte.

Gerichtsvollzieher greifen selten auf das Verfahren der Wohnungsinventur zurück, aber theoretisch ist eine solche Situation durchaus möglich. Der Räumungsprozess findet unter Zeugenbegleitung statt. Weigert sich der Schuldner, seine Heimatmauern freiwillig zu verlassen, ist eine Zwangseinwirkung durch Strafverfolgungsbehörden zulässig.

3. Wie man einen Kredit nicht legal zurückzahlt – 5 grundlegende Tipps

Wir haben alle negativen Folgen der Nichtzahlung von Krediten untersucht. Jetzt ist es an der Zeit, Ihnen zu sagen, wie Sie für Kreditnehmer unerwünschte Situationen vermeiden oder zumindest den Schaden reduzieren können.

Der Kreditnehmer hat das Recht, den Vertrag zu kündigen, wenn darin Verstöße festgestellt werden. Manchmal gelingt es Schuldnern mit Hilfe professioneller Anwälte, überhöhte Bankgebühren zu streichen und die Schuldenhöhe zu begleichen.

In seltenen Fällen ist es sogar möglich, Zahlungen komplett zu verweigern – wenn grobe Verstöße seitens des Kreditunternehmens festgestellt werden.

Das Problem besteht darin, dass nur Spezialisten Lücken in Rechtsdokumenten finden können und ihre Dienste Geld kosten.

Wenn die Bank Ihre Schulden an Inkassobüros überträgt, besteht eine gute Möglichkeit zur Schadensminderung darin, die Schulden von jemandem in Ihrer Nähe zu kaufen.

Nicht allen Kreditnehmern ist bewusst, dass es diese Lösungsmethode überhaupt gibt. Das Rückzahlungsverfahren ist jedoch völlig legal und ähnelt dem der Übertragung einer Bankschuld an Inkassobüros.

Der Mindestlösebetrag beträgt 20 %, der Höchstbetrag die Hälfte. Das Gesetz erlaubt den Schuldenrückkauf durch juristische Personen.

Die beste Option zur Lösung eines Schuldenproblems. Banken kommen ihren Kunden oft entgegen, wenn sie eine Politik der Offenheit verfolgen und vor Verhandlungen nicht zurückschrecken.

Es gibt verschiedene Arten der friedlichen Konfliktlösung:

• Umschuldung;
• Refinanzierung – Aufnahme eines neuen Kredits zur Absicherung eines früheren Kredits;
• Zahlungsaufschub (Kreditferien) – manchmal erlaubt die Bank ihren Kunden, die Schuldentilgung um ein oder zwei Jahre aufzuschieben (während dieser Zeit werden nur Zinsen berechnet).

Für treue Kunden, die bisher noch keine verspäteten Zahlungen geleistet haben, ist es einfacher, einen Kompromiss zu finden.

Tipp 4: Kreditschulden umstrukturieren

Die häufigste Kompromisslösung. Bei einer Restrukturierung handelt es sich um eine Reihe von Maßnahmen zur Stabilisierung der finanziellen Situation des Schuldners.

Hier möchte ich kurz darlegen, welche Maßnahmen ergriffen werden, um die Zahlungsfähigkeit eines Bürgers wiederherzustellen:

• Reduzierung der monatlichen Zahlungen;
• Erhöhung der Gesamtkreditlaufzeit;
• Aufhebung von Geldbußen für einen bestimmten Zeitraum.

Eine Umstrukturierung ist eines der günstigen Ergebnisse in Insolvenzfällen.

Die Insolvenzanerkennung bedeutet, dass der Schuldner tatsächlich nicht in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen. Wenn eine Person zahlungsunfähig wird, werden ihr Vermögen und ihre Konten beschlagnahmt. Als nächstes wird ein Verfahren zum Verkauf von Vermögenswerten vorgeschrieben.

Die Wertermittlung der Immobilie erfolgt durch einen Beamten – einen Finanzverwalter. Er bestimmt auch den Zeitpunkt und die Art und Weise des Verkaufs wertvoller Dinge zugunsten des Gläubigers.

4. Wer kann helfen, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen können – Bewertung der TOP 5 Inkassobüros

Menschen, die sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, werden von auf Insolvenz und Zivilinsolvenz spezialisierten Anwaltskanzleien unterstützt. Solche Organisationen werden „Anti-Sammler“ genannt.

Ich mache die Leser auf eine Liste der 5 kompetentesten und beliebtesten Anwaltskanzleien in diesem Bereich in der Russischen Föderation aufmerksam.

1) OFIR

Ein Unternehmen mit Hauptsitz in Moskau, das Dienstleistungen anbietet Einzelpersonen. Löst alle Probleme im Zusammenhang mit überfälligen Bankdarlehen und ausstehenden Schulden.

Hilfe durch professionelle Kreditanwälte (Anti-Inkassobüros), Unterstützung von Bürgern in schwierigen finanziellen Situationen, Zusammenarbeit mit Banken, Inkassobüros, Mikrokreditorganisationen, Leasingagenturen.

2) Erste Anti-Sammelagentur

Ein Unternehmen, das sich mit Fragen der Schulden von Bürgern und juristischen Personen gegenüber Banken, Mikrofinanzorganisationen und Leasinggesellschaften befasst. Der Name des Unternehmens spricht für sich – alle Anti-Inkasso-Dienstleistungen, gerichtliche Schuldenabschreibung für natürliche und juristische Personen.

Garantierte Vertraulichkeit, professionelle Beratung rund um die Uhr durch Anwälte und Insolvenzspezialisten. Erfahrung in der Bearbeitung komplexer Finanz- und Rechtsfälle, die andere Anti-Inkassounternehmen abgelehnt haben.

Qualifizierte Unterstützung bei der Lösung etwaiger Probleme von Kreditnehmern. Zu den Vorteilen des Unternehmens zählen ein großer Stab erfahrener Anwälte und die Möglichkeit von Fernberatungen mit Mitarbeitern.

Das Büro beschäftigt ausschließlich professionelle und erfahrene Anwälte, die sich auf Insolvenzangelegenheiten juristischer und natürlicher Personen spezialisiert haben. Lösung von Problemen und Konfliktsituationen im Zusammenhang mit dem Druck von Inkassobüros und Bankvertretern auf die Bürger.

Professioneller Schutz der Bürger im Kampf um ihre Rechtsansprüche bei Schulden aller Art. Das Motto des Unternehmens lautet: „Das Gesetz ist auf Ihrer Seite.“

Zu den Mitarbeitern des Unternehmens gehören Anwälte mit höchster Qualifikation, Erfahrung in Insolvenzfällen und gründlichen Kenntnissen des Bürgerlichen Gesetzbuchs. Garantie einer schnellen Lösung etwaiger Konfliktsituationen, Reduzierung oder Aufhebung von Geldstrafen, Neuprofilierung von Schulden.

Full-Service-Agentur mit Büro in St. Petersburg. Die Hauptspezialisierung des Unternehmens ist die Insolvenz von Bürgern (Einzelpersonen).

Die Agentur schützt Kreditnehmer vor den Handlungen von Inkassobüros und Banken und erstattet illegal eingenommene Bußgelder und Provisionen. Die Spezialisierung des Unternehmens ist die „schlüsselfertige Insolvenz“ unter Berücksichtigung des Budgets des Kunden. Ein Weg zu einer vollständigen und für Schuldner vorteilhaftesten Lösung des Kreditproblems.

Der Einfachheit halber stelle ich die Hauptmerkmale von Agenturen in Form einer Tabelle dar:

№	Name der Firma	Standort des Hauptsitzes	Vorteile und Merkmale der Arbeit
1	OFIR	Moskau	Garantierter Erfolg in 99 % der Fälle
2	Erste Anti-Sammelagentur	Moskau	Lösung des Problems zugunsten des Kunden innerhalb von 24 Stunden
3		Moskau	Kostenlose Beratungen per Telefon
4		Moskau	Fernberatung rund um die Uhr über das Internet
5		Sankt Petersburg	Ein Kurs zur maximalen Einsparung von Kundengeldern.