Как платить банку проценты кредиту. Все законные способы не платить кредит банку. Как это влияет на кредитную историю

Очень часто бывает так, что вы оформляете денежный заём в банке или микрофинансовой организации под очень высокие ставки, не разобравшись до конца с условиями или попросту не вникая в условия договора. Есть ли возможность не платить эти проценты? Мы знаем как минимум 4 способа, о которых и расскажем далее.

И действительно, большинство ссуд сейчас выдается , т.е. когда вашу заявку проверяют за 15-20 минут и оформляют практически сразу же договор, выдавая вам одобренную сумму в виде наличных или перечисляя на банковский счет. Особенно такая услуга популярна в торговых центрах и магазинах с техникой и электроникой, где можно выбрать товар и сразу же получить на него кредит.

Верните товар, купленный в магазине в кредит

Если вы поняли, что условия договора вам не подходят, товар вам не очень-то и нужен, то у вас есть право вернуть его в течение 14 календарных дней с момента покупки. При этом причина может быть любой, например, не нравится цвет, есть сильный запах и т.д. Важны сохранность упаковки, отсутствие повреждений и наличие чека и бирки, если она была.

Вам нужно как можно быстрее обратиться к продавцу и оформить возврат, если был первоначальный взнос – вам его вернут здесь же, через кассу. С полученными документами от продавца обращайтесь в банк, который вас кредитовал, и закрывайте кредит.

Чем раньше вы туда обратитесь, тем лучше, потому как за дни использования кредита вам придется оплатить небольшие проценты. Однако, ваша переплата все равно будет минимальна. Подробную инструкцию по возврату товара мы даем .

Получите микрозайм под 0% годовых

Если вам срочно нужны денежные средства, то попробуйте обратиться в микрофинансовые организации. Многие из них устраивают акцию, по которой новые клиенты имеют право получить первый заём совершенно бесплатно.

Кто готов предложить такую услугу:

Карта рассрочки

Такие карточки появились в нашей стране лишь в конце прошлого года, и поначалу россияне отнеслись к ним скептически. Сами подумайте – выпуск и оформление бесплатные, за обслуживание платить не нужно, можно совершать покупки во многих магазинах без первого взноса и переплаты, в чем же подвох?

А вот подвоха-то и нет. Это действительно обычная кредитка, обладающая лимитом и условиями использования, но ею и, правда можно расплатиться в магазинах-партнерах банка, и получить товар сразу же. Потом вы возвращаете потраченную сумму на счет и не переплачиваете.

Варианты:

Кредитная карта с льготным периодом

Очень удобный продукт для тех, кто часто сталкивается с крупными незапланированными расходами. Выгодна в том смысле, что оформляете вы кредитку один раз, а пользоваться ею можете только тогда, когда вам это будет нужно.

Примечательна услуга льготного периода, в течение которого вам не будут начисляться проценты за возникшую задолженность. И если вы вернете за этот срок потраченную сумму, вам не придется ничего переплачивать.

Самые популярные варианты:

  • – до 1850 дней,
  • – до 730 дн.,
  • – до 365,
  • – до 120,

Каждый банк выпускает кредитные карты с льготным периодом, в течение которого можно вернуть деньги без переплат. Если каждый месяц гасить возникшую задолженность, то можно так никогда и не заплатить ни одного процента банку.

Но этот вариант подходит только для расчетов картой, за снятие наличных придется заплатить сразу же, и на эту услугу льготный беспроцентный период не распространяется.

Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка

Но в РФ пока выпускают только одну карту, с которой без процентов можно снять даже наличку. Это детище Альфа-банка - «100 дней без %». В июле 2017 года банк улучшил условия пользования пластиком - теперь клиенты могут бесплатно снимать кредитные деньги до 50 000 рублей в месяц.

В чём подвох этой карты без процентов? Ее обслуживание обходится недешево - «классическая» стоит 1 490 ₽, «золотая» - 3 490 ₽, «платиновая» - 6 990 ₽.

Займы без процентов

Беспроцентные займы

Некоторые из микрофинансовых организаций для привлечения клиентов предоставляют первый займ бесплатно. Но как правило, взять в долг можно небольшую сумму (1-20 тысяч рублей) и на короткий срок. Если вас такой вариант устраивает, то ознакомьтесь с этим списком организаций, готовых дать ссуду без процентов:

Кредитные карты с рассрочкой без процентов

Карты с рассрочкой платежа - «Совесть» и «Халва» - похожи на кредитные, их тоже выдают банки - КИВИ и Совкомбанк. Но по этим картам вы не можете снять наличные деньги. Картами с рассрочкой можно расплатиться за товар в магазине-партнере, а потом в течение определенного периода гасить задолженность без процентов.

Карта с беспроцентной рассрочкой «Халва»

Это действительно честная рассрочка не на специальные товары, а на все продукты магазина-партнера без исключения. Обслуживание карты с рассрочкой тоже ничего вам не стоит. Это новая модель взаимоотношения клиента с банком - соблюдай правила и не плати проценты. Период рассрочки по картам от 1 (в этом случае это отсрочка платежа) до 24 месяцев.

Недавно банк Хоум Кредит выпустил свою карту с рассрочкой без процентов с лимитом кредитования от 10 до 300 000 рублей. И она кардинально отличается от «Совести» и «Халвы». Карта Home Credit Bank дает рассрочку на 3 месяца на все покупки в любых оффлайн и онлайн-магазинах. То есть, чтобы пользоваться картой, не надо искать партнеров банка. Стоимость вашей покупки делится на 3 равных платежа.

Карта с рассрочкой Home Credit Bank

Грейс-период, он же – льготный период – время, в течение которого процент за кредит не начисляется. Как правило, он составляет около 50 дней: в зависимости от банка и тарифа кредитной карты. Хотя сейчас банки предлагают все больше продуктов с увеличенным грейс-периодом. Например, в «Восточном» есть карта «Большой беспроцент», по которой льготный период длится до 180 дней. Но для большинства других кредиток «Восточного» грейс-период составляет до 56 дней. Рассмотрим именно этот случай.

Сколько на самом деле длится льготный период?

Важно помнить, что реальное количество дней на беспроцентное погашение может быть меньше, чем льготный период, заявленный по вашей карте. Все зависит от того, когда вы совершили покупку. Дело в том, что льготный период отсчитывается не с даты покупки, но с начала расчетного периода – чаще всего, это или первые числа месяца, или дата активации карты или день заключения договора.

Схема несложная: льготный период состоит из двух частей – расчетного и платежного периодов. Расчетный период – это время, когда вы можете покупать, все, что захотите (в пределах кредитного лимита, конечно) и банк не будет начислять вам проценты. Чаще всего, он длится около 30 дней.

Льготный период = расчетные период + платежный период.
Платежный период – время, за которое вы должны вернуть кредитные средства, чтобы не платить банку проценты. По сути это – период отсрочки платежа. Если не уложиться в него – придется отдать потраченное с процентами. Платежный период, как правило, длится около 25 дней.

Таким образом, если купить что-то в последний день расчетного периода, у вас будет всего 25 дней на погашение кредита, даже если в целом льготный период длится 56 дней. Но когда бы вы ни совершили покупку, срок платежного периода у вас есть. То есть при такой схеме расчёта льготный период не может быть меньше платежного, и у вас всегда есть как минимум 25 дней на беспроцентное погашение кредита.

Важно помнить об этом, когда пользуетесь кредитной картой, чтобы ясно понимать, сколько у вас времени на возвращение долга.

Как не платить банку проценты за использование кредитки

1) Уточните в банке, сколько дней составляют расчетный и платежный периоды по вашей карте.

2) Уточните, когда именно начинается расчетный период.

3) Совершая покупку, помните, что грейс-период не равен реальному количеству дней на беспроцентное погашение долга. Это количество зависит от того, когда именно вы совершили покупку и складывается из числа дней, оставшихся до окончания расчетного периода + весь платежный период.

4) Верните потраченные деньги вовремя и платить процент за их использование не придется.

5) Пользуйтесь кредитной картой только для безналичных расчетов и не снимайте с нее наличные. Как правило, это ведет к прекращению льготного периода и начислению процентов.

Необходимо запомнить

Если вы не можете вернуть банку всю сумму, потраченную в течение грейс-периода, обязательно внесите минимальный платеж (его размер банк сообщает по окончании расчетного периода). Тогда банк начислит проценты на остаток долга, а вы не испортите свою кредитную историю, и даже сможете пользоваться остатком кредитных средств на карте.

Если не внести минимальный платеж, будут начислены штрафы за просрочку, и это испортит кредитную историю.

Есть совершенно законный способ не платить лишние проценты по кредиту и погасить его быстрее.

Разберем ситуацию, в которой у нас есть потребительский кредит наличными суммой
400 000 на 36 месяцев под 19% годовых.

Для расчетов мы будем использовать калькулятор аннуитетных платежей.

Предположим мы только что получили кредит и на первое число наш ежемесячный платеж составляет 14662.41 р. Из них первый платеж по процентам - 6333.33, а по телу долга - 8329.08. Для простоты будем считать, что мы готовы платить по кредиту 15 000 в месяц.

Мы подаем заявку на сайте и получаем . Прелесть этой карты в том, что Вы можете снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Причем считается месяц календарный. То есть вы можете снять 50 000 рублей в последний день месяца и еще 50 000 на следующий день без комиссии.

Наши затраты - 1800 рублей - годовое обслуживание - списывается сразу при активации карты или первой операции.

Первый месяц

Снимаем 50 000 рублей и кладем их на счет банка, в котором у нас кредит. С этой даты начался отсчет 100 дней без процентов. Если Вы не запомнили эту дату, ее всегда можно посмотреть в мобильном приложении банка.

Подаем заявление на частично досрочное погашение в своем банке (как правило, это можно сделать в личном кабинете дистанционно) на сумму 50 000 и 15 000 прибавляем к этой сумме на списание ежемесячного платежа.

В текущем месяце мы списали 8500 по телу и 50 000 досрочно. Мы остались должны по телу341 000 в наш банк и50 000 в Альфа банк.

Пересчитываем график платежей:

Ежемесячный платеж 12499.7 Проценты 5399.17 Тело 7100.53

Второй месяц

Снимаем с карты 50 000 р. 2500 р из них кладем на погашение минимального платежа на счет этой же карты (5% от суммы по договору Альфа Банка).

Остаток 47 500 направляем в счет погашения кредита по той же схеме: к этой сумме прибавляем наши 15 000 р, из которых 12499.7 это обязательный платеж, а разницу 2500 рублей отправляем на досрочку. То есть 50 000 р отправляем на частично досрочное погашение (ЧДП).

Из тела кредита вычитается 7100.53 + 50 000 = 57 100 р. Остается долг: 341 000 - 57 100 =283 900 и в Альфу 100 000 - 2500 =97 500 р.

Пересчитываем график платежей для суммы283 900 р.

Платеж в месяц 10406.64 Проценты 4495.08 По телу 5911.56

Третий месяц

Снимаем еще 50 000 р. 5000 кладем обратно на минимальный платеж. 45 000 кладем на кредитный счет. Прибавляем к нему свои 15 000 р. Из общей суммы в 60 000 вычитаем проценты 4495.08 , оставшуюся 55 505 р отправляем на ЧДП.

Имеем: остаток дога по кредиту - 228 395 р, долг в Альфу 142 500 р.

Ежемесячный платеж 8372.05, проценты 3616.25 , тело 4755.8

Четвертый месяц

100 дней без процентов заканчиваются. Тут наступает самое интересное: мы гасим всю сумму долга в Альфа банке (за счет своих средств или одолжите у кого-нибудь на 1 день) . После этого, на следующий день снимаем эту сумму.

Поскольку мы закрыли долг, начался новый льготный период. Мы не платим комиссию за снятие 50 000 р, но платим комиссию за снятие суммы 92 500 (около 5% , примерно 4500 р. Комиссии можно избежать, если например Ваш друг или родственник решит что то купить на эту сумму и даст Вам наличные, а Вы оплатите покупку картой)

Теперь у вас есть еще 100 дней, чтобы накопить деньги и покрыть долг по карте без процентов.

Итоги

Итого за полгода, мы выплатили половину кредита, заплатив всего около 20 000 по процентам. Это вдвое меньше, чем бы мы платили по графику.

Мы снизили платеж по кредиту с 15 000 до 8000 р, из которых 70% будет уходить в погашение тела долга. При обычном графике сумма минимального платежа так бы и осталось на уровне 15 000 р, и половину из нее мы бы платили в проценты.

Недостаток метода - в необходимости делать лишние операции с деньгами в банкомате и то, что в середине 7 го месяца мы должны будем погасить большую сумму задолженности по кредитке или снова платить за кредит.

Этот способ подходит тем, кто не хочет тратить лишние деньги и в перспективе полугода ожидает заработка или премии в размере, достаточном для погашения задолженности по карте.

Что делать, если есть просрочка и нечем платить кредит? Как проходит суд с банком, если имеются долги? Можно ли не платить кредит вообще и как это сделать законно?

Привет читателям и посетителям онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! На связи Денис Кудерин.

Мы продолжаем многогранную тематику финансовой несостоятельности (банкротства). В новой статье я постараюсь ответить на вопрос, что будет, если не платить по кредитным счетам.

Публикация будет полезна всем, кто хотя бы раз брал кредит в банке, а также тем, кто собирается сделать это в ближайшем будущем или отдаленной перспективе. Знать, что происходит в случае неуплаты долга, необходимо каждому, кто имеет дело с кредитами.

Один мой близкий друг попал в неприятную ситуацию - взял кредит и просрочил платеж. Поэтому я не понаслышке знаю, что может предпринять банк в таких ситуациях.

Ниже я все подробно расскажу!

1. Что будет, если не платить кредит?

Когда человек берёт деньги в долг, он примерно представляет себе, как будет их отдавать – отчислять определенный процент с зарплаты, погашать кредит досрочно с дополнительных доходов и т.д.

Каждый заёмщик верит в лучшее – что долговые обязательства будут погашены без просрочек, а то и раньше установленного срока. Подписывая кредитный договор, мало кто заранее задумывается о непредвиденных вариантах – таких как увольнение, экономический кризис, форс-мажорные обстоятельства.

А такие варианты встречаются сплошь и рядом. Деньги, которые нужны для оплаты долга, уходят в другом направлении, возвращать кредиты категорически нечем, а сам займ превращается в непосильное бремя.

Что делать, если отдать долг невозможно? Что происходит, если должник перестаёт выплачивать кредит? На такие вопросы лучше знать ответы заранее, чтобы в случае чего разработать эффективный план действий.

Если должник будет вести себя грамотно, вынужденная неуплата по кредиту не превратится в катастрофу. Иногда заемщику даже выгоднее отказаться от непомерных ежемесячных выплат и инициировать дело о своей финансовой несостоятельности (банкротстве).

Судебные исполнительные механизмы таковы, что в процессе разбирательства начисление процентов приостанавливается, а сумма долга фиксируется. Новый график погашения долга обсуждается с финансовыми управляющими, которые в своём большинстве всегда готовы к компромиссу.

Мифы о неуплатах по кредитам

Чтобы успокоить читателей, я хочу сразу опровергнуть ряд самых распространенных «страшилок», которыми некоторые банковские работники и коллекторы любят пугать доверчивых клиентов.

При неуплате по кредитам с вами НЕ произойдёт следующего:

  • никто не переломает вам ноги, не вырежет почку и не похитит ваших детей: на текущий момент не зафиксировано ни одного случая реального физического насилия над должниками со стороны коллекторов или банков;
  • если вы не злостный неплательщик, вас не посадят в тюрьму и не дадут условного срока – когда говорят «суд за неуплату», имеется в виду арбитражный суд, а не уголовное преследование;
  • социальные работники не лишат вас родительских прав;
  • ваши родственники не понесут ответственности за долги (если они не были поручителями).

Другими словами, невыплаты по кредитам – чисто финансовая проблема, касающаяся только должника и кредитной организации.

Подробнее о механизмах и последствиях – в специальной статье нашего блога.

Однако легкомысленное отношение к неоплаченным долгам также недопустимо, как страхи и паника. Без неприятных моментов обойтись не получится, но к ним можно подготовиться заблаговременно.

Юридический аспект вопроса

Защита прав должника – дело рук самого должника, а также привлеченных им адвокатов и антиколлекторов. Безвозмездно помогать заемщикам никто не будет, но в их силах – изучить юридические стороны неплатежеспособности и умело воспользоваться полученными знаниями.

Закон о банкротстве частных лиц в РФ вступил в действие в конце 2015. До этого все конфликты между банками и получателями кредитов решались в индивидуальном порядке в рамках общего федерального законодательства.

Потребность в признании банкротства физлиц (к ним относятся и индивидуальные предприниматели) назрела в связи с развитием в стране института кредитования. Потребительские кредиты доступны сегодня всем желающим, и миллионы граждан уже воспользовались данной возможностью.

Покупательская способность выросла, но далеко не все получатели кредитов способны реально оценить свой денежный потенциал. Отчасти это связано с низким уровнем финансовой грамотности населения.

За рубежом система кредитования работает добрую сотню лет; жители нашей страны ещё не выработали надлежащего отношения к долговым вопросам. В середине нулевых граждане брали кредиты, что называется, «пачками», почти не думая, как они будут их отдавать.

Итоги такого подхода к займам неутешительны:

  • почти треть населения РФ (около 40 млн.) имеет долги перед банками или МФО;
  • из этого числа 5-6 млн. имеют статус неплательщиков – то есть постоянно или периодически нарушают взятые на себя долговые обязательства.

Отношения с банком после образования просроченных выплат развиваются обычно по следующему сценарию:

  1. Досудебная стадия . На этом этапе должник подвергается психологическому давлению, а иногда и угрозам со стороны кредиторов. Юристы советуют по возможности документировать все действия банковских сотрудников, чтобы в случае чего вам было с чем обращаться в правоохранительные организации.
  2. Судебная стадия . Банк имеет законное право взыскать деньги через суд. На время процесса имущество должника (материальные ценности и счета) подвергаются аресту.
  3. Послесудебная стадия . В зависимости от вынесенного на суде решения должник подвергается определенным санкциям.

Если должник поведёт себя грамотно на всех этапах, последствия невыплат по кредитам будут минимальными. Если же выбрать неправильную линию поведения, банкротство отнимет у вас изрядное количество сил и нервной энергии.

2. Как взыскиваются деньги после суда – основные этапы

Прежде чем перейти к стадии взыскания денег после судебного разбирательства, немного расскажу о досудебных действиях банка.

Если вы решили не платить по счетам или не можете этого сделать по независящим от вас причинам, не ждите, что банки забудут про долг и оставят вас в покое.

Уже через пару недель после первой просрочки на ваш номер придёт SMS-напоминание от банка. Затем сотрудники станут звонить вам. Поначалу эти обращения будут корректными – мало ли, может вы действительно просто забыли перевести деньги по счету. Затем напоминания станут более жесткими.

Некоторые клиенты на этой стадии выбирают в корне неверную линию поведения – я называю её «позицией страуса». Они не отвечают на звонки, игнорируют SMS-призывы и вообще прячут голову в песок, полагая, видимо, что проблема рассосётся сама собой, как шов после сеанса гипнотерапевта.

Уверяю, не рассосётся. Число звонков будет только расти, а через некоторое время ваше дело передадут в отдел взыскания финансовой компании или коллекторам. Эти структуры действуют почти аналогично – давят на должника всеми возможными способами, не давая расслабиться.

Правильные линии поведения на досудебном этапе:

  • переговоры с банком;
  • взаимные уступки;
  • компромиссные решения.

Не всегда это приводит к нужным результатам, но, по меньшей мере, сохраняет ваши нервы.

И потом – даже если дело доходит до суда, это ещё не катастрофа. Да, ваша жизнь изменится, но в вашей власти – выйти из финансового тупика с наименьшими потерями.

Идём дальше: суд провёл плановые заседания по вашему делу, рассмотрел все обстоятельства неуплаты и вынес вердикт. Обычно решение суда однозначно – должник выплачивает банку определённую сумму. Каким способом это будет сделано, зависит от конкретных обстоятельств дела.

Все детали следующих после санкций определяются судебными приставами. Эта инстанция имеет гораздо больше полномочий, чем те же коллекторы. В руках приставов – мощнейшие исполнительные инструменты, позволяющие им достичь главной цели – выполнения долговых обязательств.

Об этих инструментах расскажу подробно.

Этап №1. Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

Пример

Если вы взяли займ под залог в виде собственного автомобиля, суд имеет полное право арестовать вашу машину. Решив продать её или спрятать, вы станете злостным уклонистом и можете понести уголовную ответственность за свои действия.

После ареста автомобиля судом транспортное средство будет описано приставами, а затем – продано на свободных торгах. Выручка от выплат пойдёт на погашение долга. Если после продажи останутся лишние деньги, их вернут владельцу.

Но даже если ни о каком залоге при оформлении кредитного договора речи не шло, имущество могут арестовать – в тех ситуациях, когда нельзя погасить долги иным способом.

Могут ли приставы отобрать за долги квартиру? Только в том случае, если эта жилплощадь не является вашим единственным местом проживания. Помимо жилплощади и транспорта, приставы имеют право наложить арест на бытовую технику, мебель, драгоценности.

Что происходит, если ценного имущества у должника не имеется? Банки и приставы будут изыскивать другие варианты погашения долга. Они сделают запросы в налоговую и финансовые учреждения, чтобы узнать место вашей работы, размер зарплаты и состояние банковского счета.

Этап №2. Обращение взыскания на денежные средства

Взыскание на финансы должников – действенный инструмент погашения долга. По эффективности он не уступает аресту и реализации ценного имущества неплатежеспособных заемщиков.

Узнав, в каких банках у гражданина имеются счета, приставы вправе арестовать их и передать средства кредитору. Право распространяется на любые депозиты, кроме тех, на которые поступают социальные выплаты и государственные пособия.

Такие счета тоже могут быть арестованы, но после выяснения источника финансирования ограничения с них снимаются. Должник вправе оспорить решение суда, обратившись в соответствующие службы.

Этап №3. Индексация суммы долга

Суть данного этапа в следующем. Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Этап №4. Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Этап №5. Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Само собой, банкротство отрицательно влияет на кредитную историю гражданина. Вряд ли у него получится взять новый кредит, если он уже был под судом по поводу невыплат предыдущего долга.

Этап №6. Принудительное выселение

Забрать квартиру и выселить владельца приставы имеют только в случае, если это не единственное жильё должника. Кроме того, сумма задолженности должна быть сопоставима с ценой недвижимости.

Пример

Если долг – 300 тысяч рублей, а стоимость квартиры – 10 млн., суд вряд ли будет настаивать на изъятии жилья, а попытается решить вопрос иным способом.

Недвижимое имущество не отнимут также в случае, если часть жилплощади принадлежит несовершеннолетним лицам или таковые хотя бы прописаны в квартире. Органы социальной опеки строго следят за соблюдением прав детей.

Приставы редко прибегают к процедуре описи жилья, но в теории такая ситуация вполне возможна. Процесс выселения происходит в сопровождении понятых. Если должник отказывается покидать родные стены добровольно, допускается принудительное воздействие со стороны правоохранительных структур.

3. Как не платить кредит законно – 5 основных советов

Мы рассмотрели все отрицательные последствия неуплаты кредитов, теперь пора рассказать, как можно избежать нежелательных для заёмщиков ситуаций или хотя бы уменьшить ущерб.

Получатель кредита вправе аннулировать договор, если в нём обнаружены нарушения. Иногда с помощью профессиональных юристов должникам удаётся отменить грабительские поборы банков и зафиксировать сумму задолженности.

В редких случаях получается даже полностью отказаться от выплат – при обнаружении грубейших нарушений со стороны кредитной компании.

Проблема в том, что найти лазейки в юридических документах могут только специалисты, а их услуги стоят денег.

Когда банк передаёт ваш долг коллекторам, хороший вариант уменьшения ущерба – выкуп задолженности кем-то из ваших близких.

Не все заёмщики в курсе, что такой способ решения вопроса вообще существует. Тем не менее, процедура выкупа вполне законна и аналогична таковой при передаче банковского долга коллекторам.

Минимальный размер выкупа – 20%, максимальный – половина. Закон допускает выкуп долга юридическими лицами.

Лучший вариант решения долгового вопроса. Банки часто идут навстречу своим клиентам, если те ведут политику открытости и не уклоняются от переговоров.

Есть несколько разновидностей мирного урегулирования конфликта:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование – получение новой ссуды для покрытия предыдущего кредита;
  • отсрочка выплат (кредитные каникулы) – иногда банк позволяет клиентам отложить на год-два погашение долга (в этот период взимаются только проценты).

Найти компромисс легче лояльным клиентам, которые ранее не допускали просрочек по выплатам.

Совет 4. Реструктуризуем кредитную задолженность

Самый распространённый вариант компромиссного решения. Реструктуризация – комплекс мероприятий, призванных стабилизировать финансовый статус должника.

Здесь укажу коротко, какие меры принимаются для восстановления платежеспособности гражданина:

  • снижение суммы ежемесячных выплат;
  • увеличение общего срока кредита;
  • отмена штрафов на определенный период.

Реструктуризация относится к числу благоприятных исходов дел о банкротстве.

Признание несостоятельности означает, что должник реально не имеет возможности погасить долг. Когда лицо становится банкротом, на его имущество и счета налагается арест. Далее назначается процедура реализации активов.

Оценкой стоимости имущества занимается официальное лицо – финансовый управляющий. Он же назначает время и способ продажи ценных вещей в пользу кредитора.

4. Кто может помочь, если нечем платить по кредиту – обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств

Людям, попавшие в затруднительные финансовые ситуации, помогают юридические компании, специализирующиеся на банкротстве и несостоятельности гражданских лиц. Такие организации называют «антиколлекторами».

Предлагаю вниманию читателей перечень 5 наиболее компетентных и популярных в РФ юридических фирм данного направления.

1) ОФИР

Компания с головным офисом в Москве, оказывающая услуги физическим лицам. Решает все вопросы, связанные с просроченными банковскими кредитами и невыполненными долговыми обязательствами.

Помощь профессиональных кредитных юристов (антиколлекторов), поддержка граждан, попавших в сложное финансовое положение, работа с банками, коллекторами, микрозаймовыми организациями, лизинговыми агентствами.

2) Первое Антиколлекторское Агентство

Фирма, работающая по вопросам долгов граждан и юрлиц перед банками, МФО и лизинговыми компаниями. Название компании говорит само за себя - любые антиколлекторские услуги, легальное списание долгов физическим лицам и юридическим субъектам.

Гарантия конфиденциальности, круглосуточные профессиональные консультации адвокатов и специалистов по банкротству. Опыт ведения сложных финансово-юридических дел, от которых отказались другие антиколлекторские компании.

Квалифицированная помощь в решении любых проблем заемщиков. Среди преимуществ компании – большой штат опытных юристов и возможность удаленных консультаций с сотрудниками.

В бюро работают только профессиональные и опытные юристы, специализирующие по вопросам банкротства юридических субъектов и физлиц. Решение вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с давлением на граждан коллекторов и банковских представителей.

Профессиональная защита граждан в борьбе за свои законные права в отношении всевозможных долгов. Девиз компании «Закон на вашей стороне».

В штате компании - юристы с высшим уровнем квалификации, опытом работы по делам о банкротстве и доскональными знаниями Гражданского кодекса. Гарантия быстрого решения любых конфликтных ситуаций, снижение или отмена штрафов, перепрофилирование долговых обязательств.

Агентство полного цикла с офисом в Петербурге. Основной специализацией компании является банкротство граждан (физических лиц).

Агентство защищает заемщиков от действий коллекторов и банков, возвращает незаконно взятые штрафы и комиссионные. Специализация компании - «банкротство под ключ» с учетом бюджета клиента. Курс на полное и наиболее выгодное для должников решение кредитной проблемы.

Для удобства представлю основные характеристики агентств в виде таблицы:

№ Наименование компании Местоположение головного офиса Преимущества и особенности работы
1 ОФИР Москва Гарантия успеха в 99% случаев
2 Первое Антиколлекторское Агентство Москва Решение вопроса в пользу клиента в течение суток
3 Москва Бесплатные консультации по телефону
4 Москва Круглосуточные удаленные консультации через интернет
5 Санкт-Петербург Курс на максимальное сбережение средств клиента.