Се собираат облаците над брегот Ак Барс. Дали ќе ја преживее кризата? Клиентите не треба да се грижат. Нивните. „Ак Барс“ продолжува да ги погодува банкарските проблеми на Ак Барс

Регионалната банкарска микрокриза продолжува да ги погодува банкарскиот сектор и економијата на Татарстан. Не е чудно што Ак Барс, најголемата банка во овој регион, привлекува посебно внимание. Дали може да ја надмине микрокризата?

Неисполнувањето на обврските на Tatfondbank (TFB) доведе до регионална банкарска микрокриза. Како резултат на кризата, три банки регистрирани во Татарстан ги загубија лиценците: самата TFB, Intekhbank и Ankor Bank. Во Тајмер банка и Советски банка, кои беа рехабилитирани од ТФБ, повторно беа воведени привремени управи. Одземањето на дозволата за ТФБ предизвика наплив на социјална тензија во Татарстан, се одржуваат собири на „измамени штедачи“. Почнаа апсењата на лидерите на ТФБ и ТФБ-Финансии, уапсен е екс-претседателот на УО на ТФБ Роберт Мусин.

ТФБ се рангираше на второто место во однос на средствата во банкарскиот сектор на Татарстан. Не е изненадувачки што сега посебно внимание е посветено на банката што го зазема првото место - Ак Барс.

Какво е мислењето на професионалните инвеститори за перспективите на Ак Барс? Најдобар одговор на ова прашање е приносот на банкарските обврзници. За емисијата на рубљата BO-04 (рочност - 26 декември 2017 година), таа е на прилично умерено ниво од околу 11% годишно. Еврообврзниците на банката (издадени од AK BARS Luxembourg S.A.), деноминирани во американски долари и откупени во август 2018 година, даваат принос од околу 5%.

Работата на банката исто така не инспирира загриженост. Стапките на адекватност на капиталот се на прилично удобно ниво. Така, на 01.02.2017 година, стапката на адекватност на капиталот (капитал) H1,0 изнесува 12,35% - 4,35 процентни поени над прагот од 8%.

Банката создаде импресивна перница за ликвидност: вредноста на N2 коефициентот на инстант ликвидност на 1 февруари 2017 година беше 176,5%, што е значително повисока од прагот од 15%; вредноста на тековниот коефициент на ликвидност H3, еднаков на 539,72%, исто така значително го надминува прагот од 50%.

Ликвидносната перница на Ак Барс е: готовина во износ од 8 милијарди рубли; дописничка сметка во Централната банка на Руската Федерација - 8 милијарди рубли; дописни сметки во нерезидентни банки - 2 милијарди рубли; средства ставени во меѓубанкарски заеми и обратни РЕПО - 27 милијарди рубли; инвестиции во OFZ - 14 милијарди рубли; инвестиции во еврообврзници - 47 милијарди рубли. Овие средства изнесуваат повеќе од 100 милијарди рубли, што е повеќе од доволно за да се надмине секоја „бура“.

Во исто време, банката е профитабилна: нето добивката за 2016 година изнесуваше 645,7 милиони рубли, за јануари 2017 година - 56,3 милиони рубли.

За депозитите од јануари 2017 година поединцисе зголеми за 3,8 милијарди рубли, или 3,5%, средствата на претпријатијата и организациите - за 8,5 милијарди рубли, или 4,1%.

Банката Ак Барс немаше никаков имот обесен ниту во ТФБ, ниту во Интехбанк, ниту во банката Анкор, ниту во банката Пересвет.

Бизнисот на Ак Барс е добро географски диверзифициран. Филијалите на банките, покрај во Татарстан, работат во 18 региони на Русија, вклучувајќи ги Москва и Санкт Петербург. Оваа географска диверзификација ја подобрува отпорноста на банката.

„Ак Барс“ е преголем за да пропадне (неговото пропаѓање би имало катастрофални последици), и тоа не само на регионално, туку и на федерално ниво - се наоѓа на 21-то место според средствата во рускиот банкарски сектор. Дополнително, уделот на владата на Татарстан во капиталот на банката е 76,9% (директно или преку структури поврзани со владата на Татарстан). Затоа, веројатноста за поддршка на банката од владата на Татарстан е голема. Татнефт преку сродни структури поседува 8,6% од акциите на банката. Оваа голема нафтена компанија може да обезбеди и поддршка на банката.

Заклучок: Ак Барс е многу веројатно да ги издржи ударите на регионалната банкарска микрокриза предизвикана од неплаќањето на ТСЕ.

P.S. Во петокот, 10 март, известувањето на Ак Барс под РАС за 1 март 2017 година стана достапно - образец 101 ( промет лист) и 123 (пресметка на сопствени средства). Таа го потврдува заклучокот дека банката зема удар. Навистина, има рација на штедачи, но тоа не е критично за банката: депозитите на домаќинствата во февруари се намалија за 4,6%, или за 5,2 милијарди рубли. Но, земајќи го предвид растот на депозитите во јануари за 3,8 милијарди рубли, одливот за два месеци не надмина 1,4 милијарди рубли. Депозитите и другите средства собрани од правни лица (освен кредитни институции) се намалија за 2,8%, или за 5,1 милијарди рубли. Најзначаен беше одливот на средства на организациите од нивното порамнување и други сметки - салдата на овие сметки се намали за 21,5%, или за 8,3 милијарди рубли. Овие промени доведоа до намалување на обврските на банката за 4%, или 19 милијарди рубљи. Банката го покрива одливот на средства на клиентите главно со намалување на заемите, депозитите и другите пласирани средства обезбедени за кредитните институции за 15,6 милијарди рубли.

Да ги споредиме овие бројки со големината на средствата на банката и сопствените средства (капитал) - 462,3 милијарди рубли и 68 милијарди рубли од 1 март 2017 година, соодветно. Гледаме дека за една толку голема банка како што е Ак Барс, ударите на регионалната микрокриза, иако непријатни, не се критични.

И покрај регионалната финансиска криза, банката ја задржа својата профитабилност: добивката за јануари-февруари 2017 година изнесува 113,3 милиони рубли.

Под доверливост на банката, подразбираме збир на фактори под кои банката е во состојба да ги исполни своите обврски, да има соодветна маргина на безбедност во кризни ситуации и да не ги прекршува стандардите и законите утврдени од Банката на Русија.

Треба да се има предвид дека само врз основа на известување е невозможно точно да се одреди степенот на доверливост на банката, затоа студијата подолу е индикативна.

Стабилноста на банката е способност да се издржат какви било надворешни влијанија. Динамиката во одреден период може да покаже стабилност (или подобрување или влошување) на различни показатели, што може да укажува и на стабилноста на банката.

Акционерска комерцијална банка „АК БАРС“ (Јавно акционерско друштво) е најголемод руска банка и е рангирана на 18-то место меѓу нив во однос на нето средствата.

Заклучно со датумот на известување (01 јануари 2020 година), нето-средствата на АК БАРС Банка изнесуваат 616,20 милијарди рублиЗа една година активата е зголемена за 12,15%. Раст на нето средствата позитивновлијаеше на повратот на средствата ROI: во текот на годината, нето-приносот на средствата се зголеми од 0,59% до 1,20% .

Во однос на извршените услуги, банката главно привлекува пари на клиентите.

АК БАРС - државна банка .

Банка АК БАРС - има право да работи со пензискиот фонд на Руската Федерација и може да ги вклучи своите средства во управувањето со доверба, во депозити и заштеди за обезбедување домување на воен персонал; има право да работи со недржавни пензиски фондови кои обезбедуваат задолжително пензиско осигурување , и може да привлече пензиски заштеди и заштеди за сместување на воениот персонал; има право да отвора сметки и депозити во согласност со законот 213-ФЗ од 21 јули 2014 година. , т.е. организации од стратешко значење за воено-индустрискиот комплекс и безбедноста на Руската Федерација; на кредитна институција назначи овластени претставници на Банката на Русија.

Ликвидност и доверливост

Ликвидните средства на банката се оние банкарски средства кои можат брзо да се претворат во готовина со цел да се вратат на клиентите-штедачи. За да се процени ликвидноста, земете го предвид период од приближно 30 дена, во кој банката ќе може (или нема да може) да исполни дел од своите финансиски обврски (бидејќи ниту една банка не може да ги отплати сите обврски во рок од 30 дена). Овој „дел“ се нарекува „предложен одлив“. Ликвидноста може да се смета за важна компонента на концептот на доверливост на банката.

Кратка структура високоликвидни средстваприсутни во форма на табела:

Од табелата на ликвидни средства, гледаме дека износите на готовина на рака, меѓубанкарски заеми дадени до 30 дена, високоликвидни хартии од вредност на Руската Федерација, се малку променети, износите на средства на сметките во Банката на Русија, NOSTRO кореспондентски сметки во банки (нето), високоликвидни хартии од вредност на банки и влади, додека обемот на високоликвидни средства, земајќи ги предвид попустите и усогласувањата (врз основа на Директивата бр. 3269-U од 31 мај 2014 година), се зголеми во текот на годината од 81,38 до 96,63 милијарди рубли

Структура тековните обврские прикажано во следната табела:

Во текот на разгледуваниот период, она што се случи со базата на ресурси беше дека износите на депозити на физички лица со период од повеќе од една година, други депозити на физички лица (вклучувајќи и индивидуални претприемачи) (за период до 1 година), депозити и другите фондови на правни лица малку се променија (до 1 година), вкл. тековните средства на правните лица (со исклучок на индивидуалните претприемачи), обврските за плаќање камати, деликвенциите, обврските за плаќање и други долгови, износите на кореспондентните сметки на банките на ЛОРО, сопствените хартии од вредност се значително зголемени, износите на меѓубанкарските заеми добиени до 30 дена имаат значително се намали, додека очекуваниот одлив на готовина се намали во текот на годината од 84,77 до 63,98 милијарди рубли

Во моментот што се разгледува, односот на високоликвидни средства (средства кои се лесно достапни на банката во текот на следниот месец) и проценетиот одлив на тековните обврски ни ја дава вредноста 151.04% што кажува добра маргина на безбедностда се надмине евентуалниот одлив на средства од клиентите на банките.

Во корелација со ова, важни се стандардите за инстант (H2) и тековната (H3) ликвидност, чии минимални вредности се поставени на 15% и 50%, соодветно. Овде гледаме дека стандардите H2 и H3 сега се на ниво доволнониво.

Сега да ја следиме динамиката на промените индикатори за ликвидноство текот на една година:

Според медијалниот метод (отфрлање на остри врвови): збирот на нормата на инстант ликвидност H2 за време на на годината нестабилнаи има тенденција да значителен раст, но за последно половина годинаима тенденција на зголемување, износот на сегашниот коефициент на ликвидност H3 во текот на годината нестабилнаи има тенденција да се намалува благо, но во текот на последното половина годинаима тенденција да се намалува, а стручната доверливост на банката во текот на годината нестабилнаи има тенденција да се зголемува, но во текот на минатото половина годинаима тенденција да значителен раст.

Останатите коефициенти за проценка на ликвидноста на банката ПЈС „АК БАРС“ БАНК можете да ги видите на овој линк.

Структура и динамика на билансот на состојба

Обемот на средства кои генерираат приход за банката е 84.80% во вкупната актива, а обемот на каматоносните обврски изнесува 78.12% во вкупните обврски. Обемот на средства за заработка приближно одговара на просекот за најголемите руски банки (87%).

Структура заработувачки средстваво моментов и пред една година:

Гледаме дека малку се променети износите на Кредити на правни лица, Кредити на физички лица, Задолжници, износите на Вложувања во лизинг работење и стекнати права на побарување, Вложувања во хартии од вредност се зголемени, износите на меѓубанкарски заеми се намалени, а вкупниот износ на средства за заработка зголемен за 10,6%од 472,56 до 522,55 милијарди рубли

Сооднос на други хартии од вредност банка АК БАРС до извори на сопствени средства е 207.46% . Таков висок процент може да укаже на можно присуство на проблематични средства.

Анализа од степен на безбедностиздадени заеми, како и нивната структура:

Анализата на табелата сугерира дека банката се фокусира на диверзифицирано кредитирање, чиј облик на обезбедување е гаранции и гаранции. Општо нивоБезбедноста на заемите е доста висока и можните неисполнувања на заемите најверојатно ќе бидат компензирани со износот на колатералот.

Кратка структура каматни обврски(т.е. за кои банката вообичаено плаќа камата на клиентот):

Гледаме дека износите на депозитите на физичките лица малку се променија. лица, износот е зголемен Средства правни. лица значително се намалија износите на средствата на банките (меѓубанкарски заеми и кореспондентни сметки), а вкупниот износ на каматоносните обврски зголемен за 14,0%од 422,14 до 481,37 милијарди рубли

Подетално може да се разгледа структурата на средствата и обврските на ПЈС „АК БАРС“ БАНКА.

Профитабилност

Профитабилноста на изворите на сопствени средства (пресметана според билансните податоци) се зголеми во текот на годината од 4,21% до 8,48%. Во исто време, повратот на капиталот ROE (пресметан на обрасците 102 и 134) се зголеми во текот на годината од 3,61% до 8,84%(овде и подолу, податоците се дадени во проценти на годишно ниво за најблискиот квартален датум).

Нето каматната маржа се намали во текот на годината од 2,28% до 1,91%. Профитабилноста на кредитното работење е намалена во текот на годината од 11,90% до 9,63%. Цената на позајмените средства се намали во текот на годината од 5,68% до 5,37%. Трошоците за домаќинствата (физички лица) се намалија во текот на годината Со